Creditorii solicită o scrisoare de plată în avans pentru cadouri financiare
Din nefericire, mulți cumpărători se vor lupta împreună cu obținerea unei plăți în avans. Într-un sondaj din 2017, Zillow, aproape 70% dintre chiriasi spun că salvarea unei plăți în avans a fost cel mai mare obstacol în calea achiziționării unei case.
Dacă sunteți gata să deveniți proprietar, cereți-i mamei și tatălui să vă ajute cu plata în avans s-ar fi putut trece prin minte. În timp ce fondurile de plată în jos pot fi talentați, există anumite reguli care trebuie respectate, inclusiv elaborarea unei scrisori de cadouri în avans.
Instrucțiuni pentru cadouri de plată în avans
Suma fondurilor plătite în avans care pot fi obținute de la părinți sau de la un alt membru al familiei depinde în mod obișnuit de tipul de credit ipotecar implicat. Dacă primiți un împrumut FHA cu o plată de 3,5% în jos, de exemplu, întreaga plată în avans poate fi un cadou. Pe de altă parte, dacă utilizați un împrumut convențional Fannie Mae sau Freddie Mac, întreaga plată în avans poate fi doar un cadou dacă renunți la 20% sau mai mult din prețul de achiziție al casei. Dacă plata dvs. în avans este mai mică de 20%, o parte din bani pot ieși din propriul buzunar.
Reguli pentru scrisori de plată în avans
Odată ce ați stabilit cât de mult din fondurile dvs. de plată în avans poate fi dotat, pasul următor este scrierea unei scrisori de plată în avans.
Acest lucru este necesar de către creditor, în orice moment o parte sau toată plata în avans este un cadou. Există un proces specific de scriere a scrisorii și de documentare a cadoului.
Pentru scrisoarea însăși, nu există un formular standard. Puteți să-l scrieți singur sau să întrebați agentul imobiliar sau broker pentru a ajuta, dar, în general, va trebui să includeți:
- Numele dvs. și numele și adresa persoanei care face darul
- Suma care ți se oferă talente
- Adresa casei pe care o cumperi
- Relația dintre persoana care face darul
- În cazul în care banii provin din (de exemplu, un cont de verificare, un cont de economii, un cont de investiții)
- O explicație clară că banii sunt un cadou, nu un împrumut (fondurile împrumutate nu vor fi permise pentru cadouri în avans)
Amintiți-vă, darurile sunt permise numai dacă sunt de la membri ai familiei, nu de prieteni. O excepție se aplică dacă sunteți logodită și logodnica dvs. furnizează darul.
Documentarea darului în sine
Atunci când scrieți scrisoarea de cadou în jos, va trebui să includeți documentația despre locul de proveniență și despre primirea acesteia. De exemplu, creditorul poate cere să vedeți o declarație bancară sau altă formă de dovadă care să verifice că donatorul are banii pentru a vă oferi cadou, o copie a unui cec anulat, sau o documentație care arată un transfer electronic între contul donatorului si al tau. Dacă persoana care îți oferă fonduri vinde acțiuni de acțiuni sau alte investiții pentru a ridica numerarul pentru o plată în avans, vei avea nevoie de o declarație din contul de brokeraj care să arate acea tranzacție.
Un avertisment important, dacă primiți un cec sau un transfer electronic de la gifter: depuneți acești bani într-un cont bancar separat, în afară de verificarea sau economiile dvs.
Nu doriți să aduceți fonduri cadou cu niciuna dintre celelalte finanțe. Acest lucru ar putea complica traseul de hârtie și ar determina creditorul să respingă cu totul darul.
Există Implicații fiscale pentru Cadouri de Amortizare?
Da și nu. În calitate de persoană care primește un cadou de plată în avans, nu veți suporta nicio obligație fiscală, indiferent de suma cadourilor. Dar persoana care a făcut cadou pentru dvs. ar putea declanșa taxa cadou dacă suma depășește limita anuală de excludere. Pentru anul 2018, de exemplu, părinții care sunt căsătoriți și depun o declarație comună pot primi un cadou de până la 30.000 USD pe copil pentru o plată în avans (sau orice alt scop) ipotecar, fără a impune taxa cadou. Un alt membru al familiei, cum ar fi bunicul sau mătușa, ar putea să vă ofere un cadou de până la 15.000 de dolari înainte de aplicarea taxei de cadou.
Pe măsură ce vă planificați plata în avans a ipotecii dvs., este important să discutați despre eventualele implicații fiscale cu persoana sau persoanele care plănuiesc să vă daruiți banii pentru a vă asigura că nu riscă să-și majoreze factura fiscală.