Care este obiectivul dvs. de investiții?
Obiectivul dvs. de investiții este scopul în care un anumit portofoliu servește nevoilor dvs. financiare.
Pentru majoritatea oamenilor, scopul portofoliului de investiții este o creștere pe termen lung pentru a finaliza pensionarea. Alții pot fi deja pensionari și caută venituri curente și creștere pe termen lung. Și unii investitori doresc să păstreze pur și simplu ceea ce au acum și sunt mai interesați de siguranță decât de creștere sau de venituri.
Odată ce obiectivul este determinat, acesta va dicta apoi ce clase de active și tipuri de securitate sunt necesare pentru a îndeplini scopul portofoliului. Cu toate acestea, este posibil ca, indiferent de obiectivul de investiții, să aveți nevoie de mai mult de un fond mutual pentru a face acest lucru.
Care este toleranța la risc?
Toleranța la risc este un termen de investiție referitor la valoarea riscului de piață, în special volatilitatea (scumpiri și coborâșuri), pe care un investitor le poate tolera. De exemplu, dacă aveți o toleranță ridicată la risc, înseamnă că sunteți dispus să vă mențineți fondurile mutuale atunci când acestea scad în valoare și chiar în mijlocul unei piețe urbane severe.
În general, este mai riscant să deținem doar unul sau două fonduri mutuale, mai ales dacă acestea sunt fonduri de acțiuni, care pot avea rezultate pe termen lung, dar pot avea fluctuații semnificative (scumpiri și coborâșuri) sau volatilitate pe termen scurt.
Dacă nu cunoașteți toleranța față de risc, un chestionar de toleranță la risc vă poate ajuta prin a pune mai multe întrebări cu diferite scenarii de piață, unde puteți anticipa reacția dvs. la acestea și, astfel, puteți ajuta la determinarea celor mai potrivite fonduri mutuale în consecință.
Ce tipuri sau categorii de fonduri aveți nevoie?
Dacă sunteți ca majoritatea investitorilor și aveți o toleranță moderată la un nivel scăzut de risc, cel mai bine este să dețineți cel puțin trei sau patru fonduri mutuale cu stiluri și obiective diferite. Dacă sunt diversificate corespunzător, acestea vor reduce volatilitatea prin combinarea unor tipuri de fonduri care nu împărtășesc aceleași calități. De exemplu, pe o piață de urși, fondurile de acțiuni pot scădea semnificativ în valoare, dar fondurile de obligațiuni își pot menține valoarea sau chiar creșterea valorii pe o piață de urși.
La cel mai înalt nivel, există două categorii majore de fonduri mutuale - fonduri de acțiuni și fonduri de obligațiuni. Stocurile și obligațiunile sunt, de asemenea, două dintre cele trei clase majore de active pentru investiții. De asemenea, puteți investi în fonduri de pe piața monetară , care reprezintă a treia clasă de active - numerar.
Prin urmare, diversificarea la nivelul cel mai simplu este de a investi în cel puțin două fonduri mutuale - un fond mutual de acțiuni și un fond mutual de obligațiuni. Fondurile pieței monetare pot fi, de asemenea, o parte adecvată a unui portofoliu, mai ales dacă există o nevoie de lichiditate (acces rapid la numerar) și / sau investitorul are o toleranță scăzută la risc.
În general, și presupunând că aveți o toleranță moderată până la mare pentru risc și un obiectiv de creștere pe termen lung, veți avea nevoie de mai multe fonduri de acțiuni decât fondurile de obligațiuni din portofoliul dvs.
Cât de mult bani trebuie să investești în fonduri mutuale?
În funcție de societatea fondului mutual și de tipul contului (adică IRA, 401k sau cont de brokeraj impozabil), este posibil să aveți nevoie de până la 3.000 $ pentru a cumpăra un fond mutual. Iată sumele minime de investiții pentru fondurile mutuale la unele dintre cele mai populare companii de fonduri mutuale și brokeri de reducere:
- Fonduri vanguard : 3.000 de dolari
- Fonduri de fidelitate : 2.500 de dolari
- T. Rowe Prețuri : 2.500 $
- Fondurile lui Charles Schwab : 100 de dolari
Prin urmare, dacă ați economisit 3.000 $ și doriți să cumpărați primul fond mutual și doriți să utilizați Vanguard, este posibil să nu aveți de ales decât să investiți într-un singur fond.
Din fericire, companiile Vanguard și alte companii de fonduri mutuale fără fonduri au fonduri mutuale, adesea numite fonduri de fonduri , care investesc în alte fonduri. De exemplu, fondurile Vanguard "LifeStrategy" investesc fiecare în alte patru fonduri de avangardă.
Prin urmare, cumpărarea unui singur fond ca acesta atinge același rezultat ca și cumpărarea a patru fonduri mutuale în diverse categorii.
Cum construiti un portofoliu de fonduri mutuale?
Deși este posibil să se investească într-un singur fond , investitorii sunt înțelepți să-și construiască propriul portofoliu și să-l gestioneze în funcție de nevoile specifice. Puteți profita de anii de teorie a portofoliului pentru a construi un portofoliu diversificat și potrivit pentru dvs. personal.
Din fericire, această teorie a portofoliului poate fi simplificată în ceea ce se numește un model de portofoliu comun și testat în timp, numit Core și Satellite . Această structură este la fel cum pare: începeți cu "miezul", care va fi, de obicei, un fond de indici bursieri mari, care reprezintă cea mai mare parte a portofoliului dvs. și construiți în jurul centrului cu fondurile "satelit", care fiecare va reprezenta porțiuni mai mici din portofoliul dvs. Iată un exemplu de portofoliu de bază și satelit care este potrivit pentru un investitor pe termen lung cu toleranță moderată la riscul mediu (alocarea activelor este de 65% Stocuri, 30% Obligațiuni, 5% Numerar / MMKT):
40% stoc mare (Index)
10% stoc mic cu capac
15% stoc străin
30% Bond pe termen mediu
05% Piața de numerar / bani
Această combinație de tipuri de fonduri mutuale și fondul de piață monetară este bine diversificată, ceea ce înseamnă că fiecare fond are un stil de investiții unic, care nu este foarte corelat (prea asemănător) cu celelalte fonduri din portofoliu. Pe termen lung, acest portofoliu va genera venituri medii de 5% până la 8%, pe baza mediilor istorice. Pentru alte modele de portofoliu, consultați:
- Exemplu de portofoliu de fonduri mutuale agresive
- Exemplul portofoliului de fonduri mutuale conservatoare
Pentru a rezuma și pentru a răspunde în cele din urmă la cât de multe fonduri mutuale este cel mai bun, probabil că numărul ideal este undeva între trei și cinci fonduri. Este rareori necesar să aveți mai mult de 10 fonduri diferite.
Disclaimer: Informațiile de pe acest site sunt furnizate numai în scop de discuții și nu ar trebui să fie interpretate greșit drept sfaturi de investiții. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.