8 Sfaturi pentru a investi în fondurile mutuale: Noțiuni de bază pentru începători
Iată cele 16 sfaturi bune pentru a investi succesul cu fonduri mutuale, începând de la procesul de planificare financiară, până la selecție, analiză pentru construirea unui portofoliu, impozitare și multe altele ...
Investiți în fonduri mutuale Sfat # 1: Cum să începeți să investiți
Investiția începe înainte de a cumpăra primul fond mutual (sau înainte de a cumpăra următorul). Dacă începeți să investiți cu fonduri mutuale , puteți încerca să începeți cu un fond echilibrat . Veți dori, de asemenea, să puneți întrebări: Ce doriți să realizați cu economiile dvs.? Aveți obiective specifice, cum ar fi salvarea pentru pensionare sau aveți niște obiective bine definite, cum ar fi acumularea de avere în scopul general de a vă consolida securitatea financiară? Care este orizontul tău de timp ? Un an? Cinci ani? 10 ani?
Investiți în fonduri mutuale Sfat # 2: cunoașteți toleranța la risc
Înainte de a vă alege fondurile, trebuie să aveți o idee bună despre cât de mult puteți tolera riscul. Toleranța dvs. la risc este o măsură a fluctuațiilor fluctuațiilor (aka volatilitate și coborâșuri) sau a riscului de piață pe care îl puteți gestiona. De exemplu, dacă sunteți extrem de neliniștit atunci când valoarea contului dvs. de 10.000 USD scade cu 10% (până la 9000 USD) într-o perioadă de un an, toleranța la risc este relativ scăzută - nu puteți tolera investiții cu risc ridicat .
Investiți în fonduri mutuale Sfat # 3: Determinați alocarea activelor
Odată ce ați determinat nivelul de toleranță la risc, puteți determina alocarea de active , care este mixul de active de investiții - acțiuni, obligațiuni și numerar - care cuprinde portofoliul dvs. Alocarea adecvată a activelor va reflecta nivelul dvs. de toleranță la risc, care poate fi calificat fie ca fiind agresiv (toleranță ridicată la risc), moderat (toleranță la risc mediu) sau conservator (toleranță scăzută la risc).
Investirea în fonduri mutuale Sfat # 4: Revizuirea tipurilor de bază și a categoriilor de fonduri mutuale
Fondurile mutuale sunt organizate în categorii pe categorii de active (acțiuni, obligațiuni și numerar) și apoi clasificate ulterior după stil, obiectiv sau strategie. Aflați cum sunt clasificate fondurile mutuale ajută un investitor să învețe cum să aleagă cele mai bune fonduri pentru alocarea și diversificarea activelor. De exemplu, există fonduri mutuale de acțiuni, fonduri mutuale de obligațiuni și fonduri mutuale de pe piața monetară. Fondurile de acțiuni și de obligațiuni , ca tipuri de fonduri primare, au zeci de subcategorii care descriu în continuare stilul investițional al fondului.
Investiți în fonduri mutuale Sfat # 5: Aflați cum să alegeți cele mai bune fonduri
Cu mii de fonduri mutuale de a alege și de sute de familii de fonduri diferite care le oferă, un investitor poate suferi de la supraîncărcarea alegerii și poate face greșeli inutile. Fără îndoială, fondurile de tip "no-load" sunt cea mai bună alegere pentru investitorii fondului mutual.
Acum, când știți alocarea de active, trebuie să începeți alegerea celor mai bune fonduri mutuale pentru dvs. și obiectivele dvs. de investiții. Dacă aveți o gamă largă de fonduri mutuale, începeți cu ajutorul unui fond de verificare a fondurilor sau puteți compara pur și simplu performanța cu un indicator de referință. Veți dori, de asemenea, să luați în considerare calitățile importante ale fondurilor mutuale, cum ar fi taxele și cheltuielile fondului (a se vedea Raportul de cheltuieli ) și mandatul managerului .
Cel mai important, asigurați-vă că alegeți o selecție diversă de fonduri care se combină pentru a se potrivi cu toleranța la risc și cu obiectivele de investiții.
Finanțarea fondurilor mutuale poate fi facilitată printr-un bun instrument de cercetare online. Indiferent dacă sunteți un începător sau un profesionist și dacă doriți să cumpărați cele mai bune fonduri mutuale, să revizuiți un fond existent, să comparați și să examinați fonduri diferite sau doar încercați să învățați ceva nou, aceste site-uri de investiții în fonduri mutuale se numără printre cele mai bune.
Performanța anterioară a unui fond mutual nu poate fi o garanție a rezultatelor viitoare, dar dacă știți cum să analizați performanța - dacă știți ce să căutați și ce să evitați - puteți lua decizii de investiții mai bune.
Dacă ghiciți că cele mai bune fonduri ale S & P 500 sunt cele care au cele mai scăzute rapoarte de cheltuieli, sunteți mai mult corecte. Cu toate acestea, pe lângă costurile scăzute, există un echilibru delicat al științei și artei cu indexarea, ceea ce face ca doar câteva companii de fonduri mutuale să poată oferi cele mai bune fonduri de indice .
Investiți în fonduri mutuale Sfat # 6: Construiți-vă portofoliul de fonduri mutuale
Construirea unui portofoliu de fonduri mutuale este similară cu construirea unei case: există multe tipuri diferite de strategii, proiecte, unelte și materiale de construcție; dar fiecare structură împărtășește câteva caracteristici de bază. Pentru a construi cel mai bun portofoliu de fonduri mutuale, trebuie să mergeți dincolo de sfatul sfântului: "Nu puneți toate ouăle într-un singur coș:" O structură care poate rezista testului timpului necesită un design inteligent, o bază solidă și o combinație simplă de fonduri mutuale care funcționează bine pentru nevoile dvs.
Investiți în fonduri mutuale Sfat # 7: Cunoașteți noțiunile fundamentale privind impozitarea fondurilor mutuale
Cum se reduc impozitele pe fondurile mutuale ? Ce tipuri de fonduri sunt cele mai bune pentru conturile impozabile ? De ce ai primit 1099? Înțelegerea impozitării fondurilor mutuale vă va ajuta să vă îmbunătățiți rentabilitatea globală, fiind un investitor mai inteligent. După cum spun ei, "Nimic nu este sigur în viață, ci în moarte și în impozite". Cu toate acestea, impozitele pot fi minimizate sau chiar evitate în ceea ce privește investițiile în fonduri mutuale . Prin urmare, cu cunoașterea principiilor de bază privind impozitarea fondurilor mutuale, veți avea posibilitatea de a vă mări profitul general al portofoliului de investiții .
Investiții în fonduri mutuale Sfat # 8: Evitați greșeala lui Dave Ramsey
Dave Ramsey este un bun artist de distracție și pare a fi o persoană cu adevărat plăcută. Cu toate acestea, în ceea ce privește fondurile mutuale specifice, filosofiile sale de investiții se învecinează cu periculoase. Investitorii fondului investițional pot obține câteva sfaturi bune de la emisiunile sale de radio, dar sunt înțelepți să înțeleagă diferența dintre divertismentul și practicile de investiții sănătoase.
Asigurați-vă că ați verificat acest articol cu privire la ceea ce face Dave Ramsey cu fondurile mutuale .
Înarmați cu doar o mână de sfaturi despre fondurile mutuale, investitorii pot face bine pentru a-și construi propriile portofolii. Dar nu uitați că cercetarea fondului mutual, analiza și gestionarea portofoliului nu sunt pentru toată lumea. Dacă nu vă place să faceți acest lucru, este posibil să nu fiți buni.
Disclaimer: Informațiile de pe acest site sunt furnizate numai în scop de discuții și nu ar trebui să fie interpretate greșit drept sfaturi de investiții. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.