Definirea, structura și exemplul portofoliului lizos
De aceea fiind leneș este un lucru bun atunci când este vorba de a investi! Cele mai bune portofolii leneș pot obține randamente mai mari decât cele medii, în timp ce își asumă riscuri sub media, datorită unor caracteristici cheie ale acestei strategii simple, "setați-o și uitați-o".
Iată cum puteți începe să vă construiți propriul portofoliu leneș:
Investiți în fonduri index
Indexul investește greve la intelepciunea de bază a lenei: Deoarece aceste fonduri mutuale sau Fondurile tranzacționate pe burse (ETF) nu sunt administrate în mod activ , natura lor pasivă are ca rezultat o performanță care se potrivește cu performanța pe piață a unui indice dat, mai degrabă decât încercarea de a "bate piața." Cu alte cuvinte, managerii de fonduri mutuale pot fi la fel de sensibili la emoțiile umane și, astfel, la eroarea umană, ca investitor amator. Prin urmare, profesioniștii pot lua decizii slabe de investiții prin angajarea în sincronizarea pieței .
Configurați un plan de investiții sistematic (SIP)
Ce modalitate mai bună de a fi leneș (și înțelept) decât de a face toate viitoarele achiziții de fonduri mutuale automate?
Puteți face acest lucru prin stabilirea unui plan de investiții sistematic, sau SIP , cu compania selectată de fond sau cu firma de brokeraj. Nu numai că vă eliminați din riscurile de sincronizare a pieței, dar profitați de o medie a costurilor în dolari , ceea ce reduce prețul mediu al acțiunilor prin achiziționarea de acțiuni la valori fixe în dolari și achiziționează în mod efectiv mai multe acțiuni atunci când prețurile sunt scăzute, prețurile sunt ridicate.
Utilizați fonduri fără sarcină
Ar trebui să fie un non-brainer pentru a utiliza fonduri fără sarcină pentru portofoliul tău leneș. Fondurile non-load sunt scutite de taxe de vânzare, denumite încărcături, care sunt concepute să fie o formă de plată către brokerii de valori și alți consilieri financiari pe bază de comisioane pentru serviciile lor. Când faceți propriile dvs. lucruri, ceea ce este posibil în totalitate cu fondurile mutuale, nu este necesar să plătiți taxe suplimentare. De asemenea, menținerea costurilor scăzute va contribui la creșterea profitabilității portofoliului.
Construiți un portofoliu simplu de fonduri mutuale
O structură comună pe termen lung a portofoliului este portofoliul de bază și prin satelit , care este setat așa cum se pare: Selectați un "nucleu", cum ar fi unul dintre cele mai bune fonduri S & P 500 Index. Aceasta va constitui cea mai mare parte a portofoliului. Celelalte fonduri din portofoliu, fiecare constituind un procent mai mic. Acestea sunt "sateliții". Obiectivul principal al acestui design al portofoliului este acela de a reduce riscul prin diversificare (plasarea ouălor în coșuri diferite), depășind în același timp (obținând profituri mai mari decât) un standard de referință pentru performanță, cum ar fi indexul S & P 500. În rezumat, un portofoliu de bază și de satelit va obține, cu siguranță, un randament peste medie, cu un risc mai mic decât media pentru investitor.
Reechilibrează portofoliul dvs.
Re-echilibrarea unui portofoliu de fonduri mutuale este pur și simplu actul de returnare a alocărilor curente de investiții înapoi la alocările inițiale de investiții.
Prin urmare, reechilibrarea va necesita cumpărarea și / sau vânzarea de acțiuni ale unora sau tuturor fondurilor dvs. mutuale pentru a readuce procentele de alocare înapoi în echilibru. De exemplu, dacă portofoliul tău leneș este alcătuit din 4 fonduri mutuale, alocate fiecărui procent de 25%, ar trebui să plasați tranzacțiile adecvate de cumpărare și vânzare pentru a reveni la aceste alocări pe o bază pre-planificată, periodică. Cu alte cuvinte, reechilibrarea este un aspect important de întreținere a construirii unui portofoliu de fonduri mutuale, la fel ca schimbarea sau reglarea uleiului pentru întreținerea în continuare a mașinii. În unele cazuri, este posibil să vă configurați un "automat" re-echilibru. În orice caz, ar trebui să faceți acest lucru o dată pe an. Mai mult decât acest lucru nu este cu adevărat necesar. Doar alegeți o întâlnire, cum ar fi ziua de naștere sau ziua de Anul Nou sau ceva memorabil și re-echilibrat!
Utilizați unul dintre cele mai bune exemple de portofoliu leneș
Un exemplu de portofoliu popular leneș este un portofoliu leneș cu trei fonduri , cu fonduri Vanguard . Există mai multe modalități de alocare a celor trei fonduri, dar aici este o modalitate de a face acest lucru:
40% Fondul Vanguard Total Indexul Bursei de Valori
30% Vanguard Total Fondul Internațional de Valori Mobiliare
30% Fondul de indicatori pentru piața monetară de tip Vanguard Total
În acest exemplu, investitorul poate utiliza o singură companie de fond de investiții, Vanguard Investments , care dispune de o mare selecție de fonduri index indiscutabile, utilizând în același timp fonduri care oferă o diversificare largă prin capitalizarea de piață diferită (capital mare, ), expunerea la nivel mondial (atât pe piețele din SUA cât și pe cele externe) și pe expunerea la piața de obligațiuni.
Opțiunea Lazy Portfolio: investiți cu un singur fond mutual
Mai degrabă decât să vă creați propriul portofoliu leneș, puteți alege cel mai lazi portofoliu al tuturor - portofoliul de un fond ! Puteți utiliza un fond echilibrat , care va avea, în mod normal, o alocare declarată și fixă a acțiunilor, obligațiunilor și numerarului. De exemplu, multe fonduri echilibrate au un mix moderat de 60% din acțiuni, 30% din obligațiuni și 10% din numerar. Altele sunt mai agresive sau mai conservatoare.
O altă opțiune cu un singur fond este de a utiliza un fond pentru date-țintă , care sunt fonduri care investesc pentru o anumită dată în timp. Aceste fonduri sunt comune în planurile 401 (k) și pot fi utilizate în abordarea cu un singur fond. Dacă investiți pentru pensionare, puteți lua în considerare unul dintre fondurile de pensionare țintă ale Vanguard. De exemplu, cineva care intenționează să se pensioneze în sau în apropierea anului 2030, ar putea folosi Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX). Pe măsură ce se apropie anul de pensionare, administratorul fondului va scădea treptat alocarea acțiunilor și va crește alocarea de obligațiuni și numerar (evoluând de la agresiv la moderat la conservator) în timp.
Cumpărați-vă atenția: Fondurile de tip "Target-Date" reprezintă ultimul "portofoliu leneș", dar nu există fonduri de o singură mărime. De exemplu, un investitor extrem de conservator s-ar putea să nu se simtă confortabil cu o alocare de fonduri pentru date-țintă dacă alocarea este prea agresivă pentru toleranța lor specifică la risc . Prin urmare, este posibil să doriți să faceți puțină temă înainte de a investi, verificând alocarea activelor din fondul de date-țintă.
Disclaimer: Informațiile de pe acest site sunt furnizate numai în scop de discuții și nu ar trebui să fie interpretate greșit drept sfaturi de investiții. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.