Controlarea cheltuielilor și evitarea datoriilor inutile cu carduri de credit sunt cu siguranță obiective lăudabile. Cu toate acestea, chiar dacă credeți că nu veți avea nevoie de credit în viitor, este posibil să nu fie realist. S-ar putea să fi rupt obiceiul de a încărca o cină la restaurant sau de a folosi cartea dvs. de credit pentru a cumpăra o nouă pereche de pantofi pe impuls, dar este greu să economisiți bani pentru a cumpăra o casă sau chiar o mașină.
Deci, cum afectează falimentul un scor de credit? Este o preocupare legitimă. Să ne uităm la ceea ce se întâmplă atunci când depuneți dosarul.
Ce sunt scorurile FICO?
Unul dintre principalii furnizori ai scorului de credit este o companie numită Fair Isaac. Scorurile calculate folosind formulele și algoritmii elaborate de compania Fair Isaac sunt numite scoruri FICO. Formula lui Fair Isaac este proprietară, ceea ce înseamnă că Fair Isaac deține procesul și nu trebuie să ofere acea formulă nimănui. Din acest motiv, uneori este dificil să explicați sau să preziceți modul în care compania calculează un anumit punctaj de credit.
Scorurile de credit FICO variază de la 300 până la 850. Majoritatea băncilor de credit consideră că un scor de credit de 720 este bun.
Compania Fair Isaac folosește informațiile conținute în raportul dvs. de credit ca materie primă pentru calcularea punctajului. Cele trei agenții principale de raportare a creditelor, Equifax, Trans Union și Experian, pot să nu aibă aceleași informații și, prin urmare, scorul de credit poate diferi de la o agenție la alta.
De obicei, această diferență nu este mai mult decât câteva puncte.
Pentru Fair Isaac pentru a calcula un scor de credit la toate, trebuie să aveți cel puțin un cont care a fost deschis șase luni sau mai mult și cel puțin un cont care a fost raportat biroului de credit în ultimele șase luni.
Fair Isaac folosește diverse informații de credit, atât negative, cât și pozitive, pentru a calcula scorul. Potrivit materialelor proprii ale companiei, aici sunt procentele pe care fiecare tip de informație le contribuie la scorul general:
- Istoricul plăților: 35%
- Sume datorate: 30%
- Durata istoriei creditelor: 15%
- Credit nou: 10%
- Tipuri de credite în utilizare: 10%
Pentru a afla mai multe despre ce se întâmplă în determinarea scorului dvs. de credit, consultați Cum sunt calculate scorurile mele FICO.
Alte companii comercializează și oferă scoruri de credit pe baza propriilor calcule, care pot fi diferite de cele utilizate de Fair Isaac.
Cum influențează falimentul Scorul dvs. de credit?
Cele mai multe tipuri de informații negative din raportul dvs. de credit vă vor afecta scorul de credit. Dacă plătiți sau plătiți cu greu plăți, scorul dvs. va reflecta acest lucru. Realizarea unei sume mari de datorii în comparație cu limita acestor conturi poate fi, de asemenea, o problemă.
Înainte de a ajunge la punctul în care ați depus falimentul, probabil că a fost dificil să plătiți în mod regulat conturile dvs.
S-ar putea să fi depășit majoritatea sau toate cardurile de credit. Oricare circumstanță va afecta negativ scorul de credit.
Este dificil să previzionați exact ce va face scorul dvs. de credit după ce veți obține descărcarea de gestiune . Cât de rău este scorul dvs. de credit atunci când fișierul nu pare să aibă un mare impact asupra locului în care ajungeți. Dacă începeți să scăpați, veți ieși din faliment scăzut. Dacă începeți mare, scorul dvs. va scădea mult. Dar majoritatea oamenilor raportează că se termină la aproximativ 550 de ani de la faliment, indiferent dacă încep cu un scor mare sau un scor care nu este atât de mare.
Decizii privind falimentul și viitoarele credite
Linia de fund pentru mulți, cu toate acestea, nu este efectul falimentului va avea asupra scorul de credit. Este vorba despre faptul că falimentul de depozit va avea asupra deciziilor de credit în viitor.
Chiar și fără scorul de credit, faptul că falimentul apare în raportul de credit va determina foarte multe decizii de credit atâta timp cât apare depozitul, care poate dura până la zece ani.
Există veste bună și speranță pentru viitor. Mulți oameni care fac faliment, de asemenea, raportează că, dacă sunt atenți în eforturile lor de a-și reconstrui creditul, să nu-și ia prea mult datoria prea curând și să-și plătească cu scrupule datoriile la timp de fiecare dată, durează aproximativ doi ani pentru creditul lor scorurile să crească în intervalul "bun".
Apoi, aflați de ce scorul dvs. de credit este important chiar și după faliment și pașii pe care îi puteți lua pentru a vă îmbunătăți scorul de credit.
Cum de a vă îmbunătăți scorul dvs. de credit după faliment
Scorul dvs. de credit este important după faliment?
Actualizat Carron Nicks noiembrie 2017