În timp ce falimentul este primul pas în restabilirea creditului bun, nu puteți depune un dosar și așteptați o mișcare semnificativă. Trebuie să lucrezi la asta. Va avea nevoie de o atenție și va dura ceva timp, dar se poate face.
Ce vă aduce Scorul dvs. de credit?
Scorurile de credit se bazează pe date colectate pe o perioadă de luni și ani. O lună sau chiar șase luni de date ar putea să nu fie de ajuns pentru compania de notare a creditului să producă un scor care vă va oferi cele mai bune condiții de creditare. Dar poate un an sau doi de date vor. Pentru a afla mai multe despre scorurile de credit după faliment, consultați:
Cum influențează falimentul Scorul de credit?
Scorul dvs. de credit este important după faliment?
Iată cum veți ajunge acolo. . . .
Plătiți-vă obligațiile în timp
Falimentul nu elimină neapărat toate datoriile. Unele credite, în special cele garantate, pot supraviețui falimentului, deoarece creditorul are dreptul la cel puțin valoarea garanției. Acestea sunt cunoscute sub numele de reafirmări .
În mod normal, o reafirmare supraviețuiește falimentului cu aceiași termeni în care a intrat împrumutul. Prin urmare, dacă aveți un împrumut de mașină atunci când depuneți un capitol 7 și doriți să păstrați mașina, veți continua să efectuați plățile așa cum este precizat în documente de împrumut.
Deoarece această datorie este reafirmată sau nu, creditorul va continua să raporteze în fiecare lună către agențiile de raportare a creditelor datoria și tratamentul datoriei dvs. în fiecare lună.
Reafirmările pot merge mult spre reconstruirea unui scor de credit. Dar ele funcționează numai dacă efectuați plățile la timp.
Luați în considerare o carte de credit securizată
Cu un card de credit securizat, depozitați creditorului o sumă egală sau aproape egală cu linia de credit maximă de pe card.
Dacă nu mai plătiți, împrumutătorul poate păstra depozitul pentru a compensa ceea ce nu ați plătit.
Mulți oameni văd că acest lucru nu este la fel de diferit de utilizarea conturilor lor bancare și a unui card de debit, deoarece încă mai trebuie să pună o sumă în depozit. Dar există unele diferențe foarte importante.
Pe partea negativă: taxele pe care le veți plăti pentru privilegiul respectiv. De obicei, creditorul va percepe o taxă anuală, poate o taxă administrativă pentru înființarea contului și o rată procentuală anuală ridicată. Întrucât aceste taxe sunt, de obicei, schimbate direct în cont și deoarece limitele de credit pentru cardurile securizate sunt de obicei scăzute - de la 300 la 500 dolari pentru a începe, ați putea găsi cu ușurință, cu prima dumneavoastră afirmație, că jumătate din disponibilitatea dvs. de credit a dus la acoperirea comisioanelor.
În plus, istoricul plăților pentru cardul securizat va fi raportat agențiilor de raportare a creditelor. Acest lucru nu este valabil pentru activitatea dvs. de debit. În raportul dvs. de credit, cartea securizată va arăta ca orice alt cont. Dacă plătiți conform termenilor contului, scorul dvs. de credit va crește. Dacă nu reușiți să plătiți conform termenilor, scorul de credit va scădea.
Pentru mai multe informații citiți cele mai bune cărți de credit pe care le puteți obține după faliment .
Utilizarea altor tipuri de credite
În zona noastră, distribuitorii de autovehicule comercializează în mod activ persoanele care au ieșit recent din faliment.
La câteva luni scurte de la primirea descărcării, mulți dintre clienții mei vor începe să primească scrisori de la dealeri care să le ofere ajutor în vederea recuperării creditelor prin achiziționarea unui vehicul la timp. Din ceea ce am văzut, termenii privind aceste tipuri de împrumuturi nu sunt în contradicție cu termenii oferiți în alte părți ale pieței subprime. Dar nici ele nu sunt oribile. În timp ce oamenii cu un scor decent de credit ar putea primi 5%, aceste împrumuturi ar putea varia de până la 18% sau mai mult.
Unii oameni au avut noroc să obțină carduri de credit de la comercianții cu amănuntul. Acest lucru nu este la fel de ușor cum a fost atunci când magazinele universitare erau unități locale care funcționau independent și nu făceau parte dintr-un lanț cu mai multe piețe și își purtau conturile de taxă internă.
Evitați agențiile de reparații de credite
Mai întâi de toate, nu există nimic pe care agenția de reparații de credit o poate face, pe care nu o puteți face pentru tine, cu ajutorul oricărui număr de resurse web sau cărți de la Amazon.
Dacă în raportul dvs. de credit apare informații incorecte sau învechite, există pași pe care îi puteți lua pentru a fi corectați. Dacă informațiile din raportul dvs. de credit sunt negative, dar totuși exacte, acestea nu pot fi eliminate definitiv.
În ciuda acestui fapt, abuzurile de reparații de credit abundă. De obicei, acestea profită de faptul că o agenție de raportare a creditelor va elimina informațiile contestate pentru o perioadă de timp în timp ce litigiul este în curs de investigare. Cu informațiile negative contestate din raport, istoricul dvs. de credit poate arăta mult mai curat decât ar trebui să arate.
Dar, sunt șanse, informația va reapărea pe raportul dvs. atunci când ancheta este completă. Agențiile de reparații de credite își fac banii prin taxarea continuă, adesea prin abonament lunar, pentru a acoperi litigiile succesive pe care le folosesc pentru a păstra informații exacte, dar negative, din dosar.
Pur și simplu ia timp
Iată linia de jos: durează doar puțin. În cele din urmă, informații negative vor scădea din raportul dvs. de credit. Cu cât mai multe și mai repede puteți înlocui aceste intrări negative cu conturi noi care arată că vă puteți plăti facturile în conformitate cu termenii lor, cu atât mai mare scorul dvs. de credit va crește.
Actualizat în aprilie 2018 de către Carron Nicks.