Sau poate că sunteți clientul care recunoaște valoarea creditului și nu poate aștepta să înceapă reconstruirea lui.
Deși este adevărat că un faliment poate rămâne pe înregistrarea dvs. de credit timp de până la 10 ani, ceea ce mulți oameni nu-și dau seama este cât de repede vă veți putea reveni pe piața de credit după ce ați primit descărcarea de gestiune. Unele bănci și emitenții de carduri sunt atât de nerăbdători să împrumute persoanelor care ies din faliment că le comercializează activ în timp ce se află încă într-un caz de faliment. Nu este neobișnuit ca oamenii să primească oferte de credit de la companii de cărți de credit, reprezentanțe auto locale și magazine care vând mobilier de casă.
Dar nu vei cădea pentru fiecare ofertă care ți se potrivește, nu? Unii merită investigați, dar alții sunt chiar prostii, termenii lor sunt atât de răi.
De ce creditorii sunt dornici să se dedice debitorilor falimentului
Se pare contraintuitiv că o bancă sau un alt împrumutător ar fi dispus, mult mai puțin dornic, să acorde un credit unei persoane care tocmai a provocat concurenților săi să piardă sute sau mii de dolari.
Dar există motive solide și raționale pentru aceasta.
- Debitorul a debitat doar mii de dolari în datorii, ceea ce eliberează resurse (adică venituri) pe care le poate folosi pentru a-și plăti nou credit.
- Debitorul nu mai poate da un alt faliment de ceva timp. De exemplu, dacă ați primit o descărcare de gestiune într-un caz din capitolul 7, nu puteți primi o altă descărcare de la capitolul 7 timp de opt ani.
- Creditorul poate percepe o rată a dobânzii mai mare, deoarece debitorul este motivat.
Carduri de credit garantate vs. negarantate
Cea mai mare parte a cărții de credit pe care o considerați va fi una dintre cele două tipuri, garantate sau negarantate.
- Card de credit securizat
Când deschideți un card de credit securizat, creditorul sau emitentul va cere să depuneți o sumă de bani într-un cont special de economii la instituție. Suma pe care o depuneți este de obicei egală cu limita de creditare pe care instituția o va permite în cont. Depozitul acționează ca garanție pentru creditor. Dacă implicit în viitor, creditorul nu va fi nici un ban, deoarece trebuie doar să extragă banii din contul de depozit pentru a plăti sau a plăti soldul creditului.
Dacă nu vă plătiți soldul, banii din contul de economii vă aparțin încă. După o lungă perioadă de plăți la timp, multe companii vă vor permite să transformați o carte securizată pe un card negarantat cu o limită de credit mai mare.
Un card de credit securizat are adesea o rată a dobânzii mai mică decât orice conturi negarantate pe care le puteți obține imediat după faliment.
- Cardul de credit negarantat
Acesta este standardul industrial. Este nesecurizat, ceea ce înseamnă că nu puneți nici o garanție sau garanție (adică depozitul). Dacă impliciți plățile dvs., compania de carduri de credit nu are nimic de aplicat împotriva soldului dvs.
Prin urmare, vor veni după tine personal.
Lucruri de care ai grija
În toate cazurile, aveți grijă de două aspecte importante:
Rata dobânzii . Chiar din poarta, puteți găsi cu ușurință un cont cu o rată a dobânzii de 20% sau mai mare.
Taxe . Emitenții de carduri vor percepe adesea taxe anuale pentru tine de a participa la programul lor, dar mulți care oferă credit după taxa de faliment chiar mai mult. Căutați referințe nu numai la taxa anuală, ci la
- Taxa de instalare
- Taxă de tranzacție
- Taxa administrativa
- Taxă de aplicare
Nu este neobișnuit ca unui nou titular de cont să i se atribuie un cont cu o limită de credit de 300 USD, dar să fie plătit cu taxe de 150 USD în momentul acceptării cererii. Pentru ca acest cont să fie util, ea trebuie să plătească aceste taxe cât mai repede posibil, dar dacă nu o va plăti și mai mult în dobânzi.
În orice caz, creditorul câștigă.
Oferte de luat în considerare
Iată câteva cărți care primesc recenzii în general favorabile. Fiecare dintre ele nu necesită nici un control de credit sau creditorul va lua în considerare un credit rău sau un faliment recent.
Carduri securizate
Card de credit Wells Fargo Secured
- Taxă anuală: 25 USD
- APR: 20,24%
- Limită / Depunere: suma de 300 $ va obține o limită de credit de 300 $
- Perks: Asistență la drum și protecția împotriva deteriorării telefonului mobil.
Capital One MasterCard securizat
- Taxă anuală: Niciuna
- APR: 24.99%
- Limit / Depozit: între 49 și 200 de dolari, în funcție de bonitate
- Perks: Depunerea de garanție poate fi mai mică decât limita de credit și o puteți plăti în rate; asistenta rutiera; asigurare de inchirieri auto.
Primul card Platinum Prestige Platinum Prestige MasterCard securizat
- Taxă anuală: 44 USD
- APR: 11,99%
- Limită / Depunere: 200 până la 2.000 $
- Perks: Rata anuală a dobânzii mai mică decât majoritatea.
Carduri negarantate
Credit One Bank Platinum Visa
- Taxă anuală: 0 până la 75 USD
- RAP: 16,99% la 24,99%
- Limita: Limita inițială va fi de la 300 până la 500 USD, în funcție de valoarea creditului
- Perks: 1 la sută înapoi înapoi la achizițiile de gaze.
Milestone Gold MasterCard
- Taxă anuală: între 35 și 99 USD
- APR: 23,90%
- Limita: 300 $
- Perks: Alegeți designul personalizat al cărții.