Gestionarea sărbătorilor când vă aflați în capitolul 13 Falimentul
Cum se descurcă o familie atunci când se află într-un caz de faliment din Capitolul 13 ? Trebuie să renunți la celebrarea a cinci ani? Nu deloc, dar va avea nevoie de o anumită conștientizare și planificare. Iată câteva lucruri de gândit.
Cât de mult vom petrece vacanțele?
Crăciunul nu este singurul eveniment de sfârșit de an care costă bani.
Ea vine pe tocuri de împingere înapoi la școală cu consumabile, cărți, taxe și îmbrăcăminte. Apoi este Halloween cu petreceri, costume și bomboane. Chiar și Ziua Recunostintei poate lua o bucată de schimbare. Apoi vine Crăciunul: jucării pentru copii și cadouri pentru membrii familiei adulte, colegi, prieteni și furnizori de servicii. Există petreceri, mâncare, îmbrăcăminte de îmbrăcăminte, călătorii și oferirea de caritate.
O sugestie comună este că nu cheltuiți mai mult de 1,5-2% din venitul brut pe toate lucrurile asociate cu sărbătorile. Pentru o familie cu un venit de 40.000 de dolari, aceasta se ridică la 600 până la 800 USD. Veți cheltui 1,125 $ până la 1,500 $ dacă familia dvs. va câștiga 75.000 $.
Restricții din capitolul 13
Dacă Crăciunul este un dezastru financiar pentru majoritatea familiilor, poate părea imposibil pentru părinții implicați într-un caz din Capitolul 13. Capitolul 13 Planurile de rambursare trebuie să dureze între trei și cinci ani. Plățile se efectuează lunar.
O serie de circumstanțe și considerente joacă un rol în calcularea plății planului, dar unul dintre cele mai importante este venitul disponibil al debitorului. Trebuie să dezvăluiți venitul dvs. instanței de faliment, inclusiv toate bonusurile, munca cu jumătate de normă, securitatea socială, șomajul, veniturile dintr-o afacere și dobânzile la economii și investiții pe care le-ați putea primi.
De asemenea, trebuie să vă dezvăluiți toate cheltuielile. Venitul disponibil este banii pe care îl ai sau ar fi trebuit să-l lași la sfârșitul lunii după ce ți-ai îndeplinit toate cheltuielile rezonabile și necesare.
În mod ideal, acel venit disponibil ar fi putut fi folosit pentru achiziționarea de obiecte distractive, pentru oferirea de cadouri sau pentru călătorii sau economii către o achiziție mare. Dar achizițiile pot fi restricționate într-un caz din Capitolul 13 deoarece nu sunt considerate rezonabile sau necesare. Venitul dvs. disponibil devine plafonul planificat în Capitolul 13. Banii merg la creditorii dvs.
Asumarea datoriei noi în capitolul 13
O altă cerință importantă din Capitolul 13 este că un debitor trebuie să se abțină de la preluarea oricărei noi datorii pe parcursul planului. Amintiți-vă că aceste planuri pot dura între trei și cinci ani. Deși mulți oameni trăiesc în viață fără a utiliza credit, mergând la "curcani rece" atunci când depunem un caz din Capitolul 13 este o ajustare dificilă pentru majoritatea dintre noi.
Bugetele capitolului 13 sunt foarte strânse din necesitate și mulți debitori nu pot trece printr-un întreg dosar fără o asistență. Pentru aceste contingențe, codul de faliment permite unui debitor să preia datoria dacă are un motiv foarte bun și numai cu permisiunea instanței. Dacă frigiderul renunță la fantomă, probabil că veți fi aprobat pentru un împrumut mic care să îl înlocuiască.
Dar nu vi se va permite să încheiați un împrumut de tip payday pentru a oferi copilului dvs. un xBox pentru Crăciun.
Acest lucru se aplică și cardurilor de credit. Dacă un împrumutator de cărți de credit nu și-a închis contul atunci când ați depus faliment, acest lucru nu înseamnă că sunteți liber să îl utilizați. Cardurile de debit sunt bine, dar trebuie să fii atent la protecția de tip overdraft, care este un avans tehnic al creditului.
Strategii pentru gestionarea financiară a sărbătorilor
Pot exista modalități de a scoate bani în bani pentru a finanța Crăciunul fără să vă împrumutați de la bancă sau de la un împrumut plătitor . Puteți încerca să salvați în incremente mici dacă începeți cu mult înainte de sărbătoare. Unele bănci oferă "Cluburi de Crăciun", care necesită efectuarea unor depozite mici, regulate, într-o anumită perioadă de timp.
Un alt mod de a salva în bucăți mici este de a profita de economiile automate ale băncii dvs. sau de programul "rotunjit".
Puteți configura un plan de economii automate care transferă o sumă mică în fiecare săptămână sau lună într-un cont separat. Doar 10 $ pe săptămână vă vor oferi o pernă frumoasă de 520 $ după un an.
Unele alte opțiuni
- Modificați planul de plată: este posibil să vă puteți modifica planul de plată din Capitolul 13 pentru a reduce plățile pentru o lună sau două, astfel încât să puteți utiliza banii "salvați" pentru a vă plăti cheltuielile de Crăciun. Dar, înainte de a lua serios în considerare această opțiune, trebuie să știți două lucruri. În primul rând, avocatul dvs. vă va percepe câteva sute de dolari pentru a pregăti și a depune cererea de modificare la instanța de judecată. Și în al doilea rând, de vreme ce plătiți o sumă stabilită pentru o anumită perioadă în jocul dvs. de plată, plățile dvs. vor crește până în ultimele luni pentru a compensa diferența dacă le veți reduce pentru câteva luni,
- Imprumutați din planul dvs. de 401 (k): Opțiunea cea mai puțin atractivă ar putea fi să împrumutați din planul dvs. 401 (k). Avocatul dvs. va trebui cel mai probabil să depună o moțiune la instanța de judecată care solicită permisiunea de a face acest lucru, de asemenea. Dacă vi se va acorda permisiunea, va trebui să stabiliți un plan de rambursare a împrumutului.
- Utilizați rambursarea impozitelor: În mod obișnuit, depunem declarațiile noastre fiscale în primăvară, iar cecurile noastre de rambursare vin câteva săptămâni mai târziu. Unii oameni au pus banii în bancă, dar mulți consideră că este un pic surprinzător și îi risipește în consecință. Când vă aflați într-un caz din capitolul 13, acești bani sunt venituri din punct de vedere tehnic mai disponibile. Mandatarul dvs. poate lua acest lucru în beneficiul creditorilor dvs. Pe de altă parte, mulți administratori înțeleg că luarea tuturor rambursărilor este dură. Acestea pot permite debitorilor să păstreze o parte din bani. Dacă sunteți norocoși și acest lucru vi se întâmplă, asigurați-vă că îl salvați până când s-au întors vacanțele.