Bilanțul de verificare a conturilor: Ghid pas cu pas

by Justin Pritchard

01 Balanced

Este important să se echilibreze regulat conturile de verificare. Acest lucru vă va ajuta:

Identificați greșelile pe care dvs. sau banca le-ați făcut
Prindeți furtul de identitate
Evitați verificările (și gestionați taxele de descoperit de cont )

Dacă vă aflați prin cecuri, asigurați-vă că faceți acest lucru oricând doriți să cheltuiți bani din contul dvs. de verificare (înainte de a plăti facturile sau de a vă deplasa cardul de debit la un magazin, de exemplu).

De ce echilibrați contul de verificare?

Obiectivele de echilibrare a contului dvs. sunt:

Asigurați-vă că știți cât de mulți bani aveți (puteți verifica, de asemenea, soldul contului dvs. online, cu o aplicație, la un ATM, telefonic sau prin text pentru un răspuns rapid)
Asigurați-vă că banca nu și-a pierdut banii sau v-a supraîncărcat
Adună înregistrările cu înregistrările băncii
Prindeți greșeli înainte de a fi prea târziu!

Organizeaza-te

Pentru a începe, aduna tot ce ai nevoie pentru a echilibra cărțile. Cea mai ușoară modalitate de a face acest lucru este online - veți avea nevoie doar de informațiile despre computer și de cont. Există mai multe șabloane și foi de calcul disponibile pentru a vă ajuta.

Dacă utilizați stilou și hârtie, veți avea nevoie de următoarele:

Cea mai recentă declarație bancară
Verificați înregistrarea (consultați Ce este un registru de verificare? )
Calculator (sau pur și simplu utilizați computerul)
O bucată de hârtie goală pentru a lucra cu

Începeți prin a scrie soldul contului dvs. de sfârșit de lună din extrasul bancar de pe hârtie, lângă sintagma "Sold bancar".

Comparați Contul dvs. de verificare cu Declarația dvs.

Priviți fiecare articol din registrul dvs. de verificare și asigurați-vă că acesta include totul din extrasul bancar. Plasați un marcaj de bifaj lângă elementele de potrivire (puneți semnele de verificare atât în extrasul bancar, cât și în registrul de verificare).

Ce este un registru de verificare?

Dacă lipsește ceva din registrul dvs. de verificare, adăugați-l (dacă nu credeți că este o greșeală bancară, desigur). Acestea includ comisioanele ATM, taxele de descoperit de cont, dobânda pe care ați câștigat-o și așa mai departe. Dacă ceva ar părea amuzant, scrieți data și cantitatea în partea de jos a hârtiei, așa că nu uitați să o cercetați.

Adăugați toate depozitele și retragerile, astfel încât să știți cât de mult credeți că ar trebui să aveți.

Găsiți tranzacții remarcabile

Apoi, verificați registrul de verificare pentru orice tranzacție care nu are un marcaj de lângă ea. Aceste tranzacții sunt elemente care nu apar în extrasul dvs. bancar - altfel le-ați fi verificat.

Cel mai probabil, acestea sunt verificări restante . Cecurile de excepție sunt cecuri pe care le-ați scris cuiva, dar nu au depus (sau cecul restante nu a reușit să treacă prin sistemul bancar până la tipărirea afirmației dvs.).

Adăugați toate depozitele (depozit direct de la salarizare, depozite pe care le-ați trimis băncii, dar care nu au apărut încă, etc.). Scrieți acest număr pe foaia de hârtie de lângă "Depozite".

Apoi, adăugați toate retragerile restante (cecuri restante pe care le-ați scris, retrageri electronice automate despre care știți că s-au întâmplat de la imprimarea declarației etc.). Scrieți acest număr pe foaia de hârtie de lângă "Retrageri".

Rulați numerele

Ai mai multe numere pe foaia de hârtie. Acum să lucrăm cu ei.

Utilizând calculatorul, efectuați următoarele:

Începeți cu zero
Adăugați "Sold bancar"
Adăugați "Depozite"
Extrageți "Retrageri"

Rezultatul ar trebui să fie suma exactă afișată în registrul de verificare.

02 Greșeli și probleme de remediere

Dacă cifrele nu se potrivesc, trebuie să dați seama de ce. Dacă găsiți fraudă sau o eroare bancară, contactați imediat banca - în caz contrar s-ar putea să fiți nevoit să trăiți cu această problemă.

Sunteți adesea protejați de tranzacțiile cu care nu aveați de-a face . Cu toate acestea, poate fi necesar să acționați rapid: cu cât așteptați mai mult, cu atât devine mai mare responsabilitatea. Dacă așteptați mai mult de două luni pentru a găsi și a raporta o problemă, va trebui să absorbiți pierderea.

Din fericire, erorile și frauda sunt relativ rare. În majoritatea cazurilor, numerele nu se vor potrivi din cauza:

Greseli aritmetice
Ai ratat o taxă sau o plată a dobânzii
Numerele transpuse sau "degetele de grăsime" (345 devin 354)

03 Obțineți un început

Cheia pentru a rămâne echilibrată face să vă fie ușoară. Aceasta înseamnă găsirea unei modalități de a obține informații într-un mod în care să-l folosești și să poți ajunge la sol. Dacă trebuie să-ți petreci timpul în fiecare lună să te recapete cu procesul și să pregătești totul, ești mai puțin probabil să echilibrezi carnetul de cecuri.

Nu există nici o modalitate optimă de a face acest lucru, deci dați seama ce funcționează pentru dvs. Dacă doriți să folosiți hârtie, este bine. Doriți să construiți o foaie de calcul? Grozav.

Este, de asemenea, drăguț să știți despre tranzacții în momentul în care acestea apar, ceea ce poate reduce timpul petrecut în fiecare lună. Configurați alerte text în contul dvs. bancar astfel încât să știți când au ajuns la retrageri electronice mari (acestea vor fi proaspete în mintea dvs. atunci când vine vorba de timp pentru echilibrarea cărților). Alertele facilitează, de asemenea, detectarea fraudei și a erorilor, ceea ce vă poate economisi timp.