Există multe opțiuni ipotecare diferite disponibile pentru dvs. Când vine vorba de alegerea termenului corect de ipotecă și a opțiunilor de plată , trebuie să evaluați riscul implicat în fiecare dintre ele. Ar trebui să analizați cu atenție ofertele de împrumut pe care le primiți. Ar trebui să determinați cât vă puteți permite lunar , inclusiv costul impozitelor și al asigurărilor. Ar trebui să împrumutați doar minimul minim, astfel încât să nu ajungeți sub apă pe ipotecă . Dacă nu ați salvat o plată în avans, vă recomandăm să luați în considerare un împrumut FHA. Băncile pot oferi mai ușor termeni de calificare pentru ipoteci , dar ar trebui să aveți grijă să găsiți cea mai bună opțiune pe termen lung pentru a economisi bani.
01 ipotecare cu rată fixă
02 ipotecare ajustabilă
O altă opțiune ipotecară este o ipotecă cu rata de ajustare (ARM). Această ipotecă oferă o rată inițială mai mică a dobânzii, ceea ce înseamnă plăți inițiale mai mici. Cu toate acestea, ARM-ul se va ajusta după terminarea opțiunii de plată inițială. Ori de câte ori crește rata dobânzii, vă va plăti astfel. Este important să vă dați seama că va trebui să câștigați mai mulți bani pentru a putea continua să vă permiteți creditul. Mulți brokeri de credite ipotecare vor sublinia această opțiune și vă vor spune că puteți refinanța în trei ani pentru a evita ajustarea, dar ratele dobânzilor pot fi mai mari la acel moment. În plus, casa dvs. poate să nu crească în valoare care poate face refinanțare atât de repede foarte ușor.
03 Plăți numai cu dobândă
Plățile numai cu dobândă reprezintă o altă opțiune atunci când vine vorba de plățile dvs. ipotecare. Această opțiune va micșora suma dvs. de plată și va adăuga o mai mare flexibilitate opțiunilor dvs. de plată. Cu toate acestea, nu vă construiți capitaluri proprii cu această opțiune și s-ar putea să vă aflați într-o situație dificilă după expirarea opțiunii de plată a dobânzii numai. Ar trebui să fiți foarte atenți atunci când vine vorba de un împrumut de interes numai. Mulți oameni vor folosi o opțiune de interes doar atunci când fac un împrumut de construcție și apoi refinanțează la o ipotecă tradițională atunci când casa este terminată fiind construit. Aceasta poate fi o opțiune periculoasă.
04 Care este cea mai bună opțiune pentru mine?
În general, ipoteca tradițională cu rată fixă este cea mai bună opțiune. Dacă nu vă puteți permite o locuință pe o ipotecă de treizeci de ani cu o rată fixă, probabil că nu sunteți în măsură să cumpărați o locuință. Există lucruri pe care le puteți face pentru a face mai ușor cumpărarea. Puteți lucra la stabilirea raportului dvs. de credit astfel încât să vă calificați pentru rate de dobândă mai bune, ceea ce înseamnă că veți avea plăți lunare mai mici. În plus, puteți lucra la salvarea unei plăți mai mari în jos. Acest lucru va reduce suma pe care trebuie să o împrumutați, ceea ce poate face casa mai accesibilă. De asemenea, vă recomandăm să cumpărați un fixer superior sau să vă mutați într-un oraș sau cartier diferit, care are opțiuni de locuit mai accesibile. Este posibil să fie necesar să vă ajustați așteptările, în special pentru prima dvs. casă.
05 Asigurarea ipotecară privată
Asigurarea ipotecară privată este obligatorie dacă nu dai douăzeci de procente în casa ta. Asigurarea ipotecară privată protejează creditorul, în cazul în care vă implicați în împrumut. Puteți evita asigurarea ipotecară privată prin finanțare creativă. Făcând acest lucru, veți obține un al doilea împrumut pentru a acoperi celelalte douăzeci la sută din împrumut. Rata dobânzii la al doilea împrumut este de obicei mai mare. Odată ce capitalul dvs. este mai mic de opt la sută, puteți solicita băncii să vă evalueze împrumutul și să elimine PMI. Nu va trebui să plătiți acest lucru pentru durata de viață a împrumutului. Nu confunda acest lucru cu asigurarea proprietarului, care vă protejează dacă locuința dvs. este arsă sau deteriorată. Atâta timp cât aveți un credit ipotecar, banca va cere să efectuați acest lucru, dar îl veți cumpăra separat.