Fondurile mutuale de clasă instituțională: clasele I, X, Y sau Z
Cine poate cumpăra acțiuni instituționale
Cotele instituționale ale fondurilor mutuale, adesea denumite fonduri "Inst", clasa I, clasa X, clasa Y sau clasa Z, sunt, în general, disponibile numai investitorilor mari (instituționali) cu o sumă minimă de investiții de 25 000 USD sau mai mult.
În unele cazuri, când investitorii alimentează împreună bani, cum ar fi planurile de 401 (k), pot fi îndeplinite limitele pentru utilizarea fondurilor instituționale de clasă de acțiuni, care de obicei au rapoarte de cheltuieli mai mici decât alte clase de acțiuni.
Prin urmare, investitorul mai mic de zi cu zi poate obține accesul la acțiunile din clasa instituțională atunci când o companie de fond mutual permite excepții în planurile de pensionare sponsorizate de angajator, în cazul în care se așteaptă ca minusurile ridicate să fie acoperite cu toate persoanele fizice (angajații care contribuie la conturile lor respective) punându-și banii împreună pentru a respecta minimele.
Avantajele fondurilor instituționale
În general, fondurile mutuale de clasă instituțională sunt mai bune decât alte clase de acțiuni, deoarece ratele de cheltuieli mai mici se traduc în profituri mai mari pentru investitori, deoarece fondul nu reține cât mai mulți bani în scopul plății costurilor de exploatare ale fondului mutual. De exemplu, același fond mutual ar putea avea mai multe clase de acțiuni diferite pentru investitori.
Să presupunem că versiunea B a fondului are o rată de cheltuieli de 1,00%, dar clasa de acțiuni instituțională clasa I are o rată a cheltuielilor de 0,25%. În cazul în care fondul are un câștig total de 10% în orice an, rentabilitatea netă la investitorul în acțiuni B ar fi de 9,0%, în timp ce randamentul investitorului pe care l-ar împărți ar fi de 9,75%.
În timp, acest avantaj suplimentar de 0,75% poate însemna mai mult mii de dolari investitorului.
Care este cea mai bună clasă de acțiuni pentru majoritatea investitorilor?
Nu este obișnuit ca un investitor individual să aibă acces la fonduri de acțiuni instituționale, dar există o mulțime de fonduri mutuale de înaltă calitate, cu costuri scăzute, care pot funcționa la fel de bine sau mai bine decât majoritatea fondurilor instituționale.
Fondurile non-load sunt adesea denumite "acțiuni ale investitorilor" și nu au întotdeauna un titlu oficial de clasă de acțiuni. Prin urmare, nu veți găsi adesea o scrisoare, cum ar fi A, B, C sau I, la sfârșitul denumirii fondului mutual.
Fondurile indexului pot fi alegeri inteligente pentru investitorii care doresc să facă acest lucru, deoarece sunt adesea foarte diversificați și percep taxe extrem de mici.
Disclaimer: Informațiile de pe acest site sunt furnizate numai în scop de discuții și nu ar trebui să fie interpretate greșit drept sfaturi de investiții. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.