Definirea și exemplele fondurilor mutuale de venit
Iată ce trebuie să știți despre investirea în fondurile mutuale în perioada de pensionare:
Definiția fondurilor pentru veniturile din pensionare
Portofoliul de fonduri mutuale pentru veniturile din portofoliu constă, de obicei, dintr-un amestec de acțiuni, obligațiuni și numerar și este cel mai potrivit pentru acei investitori care se află deja în sau care intră în pensionare.
Obiectivul acestor portofolii este, de obicei, alocarea activelor conservatoare . Aceste portofolii vizează să ofere investitorilor venituri constante pe parcursul pensionării.
Cum de a găsi cele mai bune fonduri de venituri din fondurile de pensii
În general, cele mai bune fonduri pentru veniturile din pensionare au un obiectiv fundamental care echilibrează conservarea activelor, a veniturilor și a creșterii, prioritate în această ordine. De exemplu, cea mai mare prioritate este obținerea unor randamente pozitive (peste zero procente); a doua prioritate este de a obține randamente la sau peste inflație; iar cea mai mică prioritate, care nu este cu adevărat "obiectiv", este creșterea activelor. Acest lucru se datorează faptului că creșterea semnificativ mai mare decât rata inflației ar necesita o expunere prea mare la riscul de piață , ceea ce crește șansele de pierdere a principalului.
În termeni simpli, doriți să căutați fonduri cu venituri de pensionare care au randamente medii anuale de 3,00% până la 4,00%. De asemenea, asigurați-vă că vă concentrați mai mult pe randamentele fondului de 5 ani și de 10 ani și acordați mai puțină atenție performanței pe termen scurt .
De asemenea, doriți să căutați cele mai bune fonduri fără sarcini cu rapoarte reduse de cheltuieli . Trebuie să păstrați fiecare penny posibil pentru venitul dvs. de pensionare!
Cele mai bune exemple de fonduri pentru veniturile din pensionare
Pentru a efectua căutările mele pentru cele mai bune fonduri pentru venituri din pensionare, am folosit software-ul Principia Pro de la Morningstar , dar puteți utiliza oricare dintre cele mai bune site-uri pentru a cerceta fonduri mutuale .
Inclusiv toate tipurile de clase de acțiuni , am găsit mai mult de 300 de fonduri cu venituri din pensionare. Pentru a-mi restrânge căutarea, am eliminat toate fondurile de tip front-load și back-load, toate fondurile cu 12b-1 taxe și toate fondurile cu rapoarte de cheltuieli peste 0,50%. Acest lucru a redus selecția până la doar 15 fonduri mutuale. Din aceste fonduri, am selectat una cu o alocare moderată a activelor și una cu o alocare conservatoare:
Fonduri de venituri pentru pensionare: Vanguard gestionat de distribuție a plăților Distribuția fondurilor de investiții (VDPFX)
Vanguard este unul dintre cele trei fonduri mutuale pe care Vanguard le numește "fondurile de plată", care "sunt destinate să suplimenteze veniturile de pensionare ale unui investitor prin plata unor niveluri diferite de distribuții lunare (sau" plăți ").
Deși VPDFX are o alocare cu risc moderat (aproximativ 70% din acțiuni / 30% obligațiuni, în numerar și "altele", potrivit Morningstar), are cea mai conservatoare repartizare a activelor și cea mai mare rată lunară de plată a celor trei fonduri de plată Vanguard. Obiectivul principal al fondului este de a echilibra conservarea principalului cu un venit adecvat pentru pensionare. Alocarea moderată poate fi un pic cam o plimbare accidentală, din punct de vedere al volatilității , pentru unii investitori, dar potențialul său de performanță pe termen lung este mai mare decât cel al fondurilor mai conservatoare cu venituri din pensionare.
O combinație diversificată de fonduri cu indice Vanguard este probabil să atragă mulți pensionari deja înclinați să utilizeze fondurile Vanguard și / sau index.
Fonduri pentru veniturile din pensionare: Fondul de venituri pentru libertatea de fidelitate (FFFAX)
Fidelity Freedom Fiscal Fund (FFFAX) este mai conservator decât fondul de plată Vanguard Managed Payments, cu un portofoliu de fonduri mutuale Fidelity care, potrivit Fidelity, urmărește să mențină alocarea stabilă a activelor altor fonduri Fidelity, incluzând diverse categorii, cum ar fi fondurile de acțiuni din SUA , fonduri de acțiuni internaționale și o serie de fonduri de obligațiuni.
FFFAX este unul dintre cele mai vechi fonduri de venituri din pensii și a generat venituri istorice cuprinse între 4% și 5%, ceea ce reprezintă un obiectiv bun pentru a rămâne înaintea inflației, menținând în același timp un risc scăzut.
Evident, performanța trecută nu reprezintă o garanție a rezultatelor viitoare, dar atunci când puteți reduce sau elimina drajele de performanță, cum ar fi sarcini, taxe și cheltuieli mari, puteți da cel puțin venitului dvs. de pensionare o șansă mai mare de a dura mai mult decât dumneavoastră.
Disclaimer: Informațiile de pe acest site sunt furnizate numai în scop de discuții și nu ar trebui să fie interpretate greșit drept sfaturi de investiții. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.