Ghid pas cu pas pentru mutarea conturilor bancare
Urmați lista de verificare de mai jos pentru a face trecerea la noua dvs. bancă cât mai rapidă și mai puțin dureroasă.
1. Deschideți contul dvs. bancar nou
Ia-ți noul cont la început - cu cât mai devreme, cu atât mai bine. Nu poți schimba băncile decât dacă ai unde să mergi.
Deschiderea unui cont este un pas mic pe care îl puteți realiza online în 10 minute sau mai puțin . Faceți o depunere în contul dvs. nou, așteptați ca fondurile să fie șterse și verificați pentru a vă asigura că totul arată bine.
Primiți un start: Deschideți-vă contul cel puțin o săptămână sau două înainte de a vă planifica să faceți comutatorul final. Aceasta vă permite să utilizați contul atunci când este necesar. Veți dori să aveți cartea dvs. de debit în mână (care poate veni prin poștă), precum și accesul online, o parolă de lucru și aplicația mobilă a băncii dvs.
Conturile de conectare: configurați o legătură electronică între conturile vechi și cele noi. Acesta este cel mai simplu și mai ieftin mod de a muta banii și este posibil să fie nevoie să schimbați fondurile în jur de o dată sau de două ori până când este apelat totul. Vezi cum să vă conectați conturile bancare . Dacă ambele bănci folosesc Zelle , aveți noroc - adesea este cel mai rapid mod de a muta banii gratuit.
2. Identificați cheltuielile lunare
Efectuați o listă : Luați notă de toate facturile pe care le plătiți automat din contul dvs. bancar .
Nu puteți să închideți (sau să goliți) vechiul cont bancar până când nu vă configurați o modalitate alternativă de plată a acestor facturi.
Poate doriți să treceți la plățile de factură de modă veche pentru o perioadă de timp, astfel încât nimic nu se pierde în amestec. Puteți să plătiți în continuare facturi utilizând plata on-line a facturilor , dar veți "împinge" banii în loc să vă asigurați că furnizorii de servicii "trag" plățile atunci când nu vă așteptați.
Conturi paralele? Dacă vă puteți permite, finanțați ambele conturi cu suficient pentru a acoperi facturile și pentru a schimba plățile facturii în contul nou, deoarece fiecare factură devine scadentă.
În mod ideal, vă veți baza cât mai mult pe contul dvs. nou. Dacă intenționați să scrieți cecuri sau să utilizați plata on-line a facturilor , începeți să scrieți cecuri din contul nou și să finanțați aceste plăți transferând bani din vechiul cont.
Afișare completă: Examinați întregul an de tranzacții din vechiul cont. Declaratia de luna trecuta nu este de ajuns - trei luni sunt minime. Puteți efectua anumite plăți numai anual sau trimestrial, iar acestea sunt plăți importante (de exemplu, primele de asigurare de viață). Alte plăți pot fi rare, cum ar fi plățile PayPal din contul dvs. de verificare pentru achizițiile eBay rare.
Faceți o listă a tuturor cheltuielilor dvs. și verificați-le una câte una, pe măsură ce faceți aranjamente pentru a le schimba în noul dvs. cont bancar.
3. Redirecționați venitul
Dacă aveți un depozit direct care intră în contul vechi, cereți angajatorului să schimbe plățile în noul cont . Desigur, trebuie să timp această schimbare cu orice cheltuieli care vor ieși din vechiul dvs. cont. Din nou, fiți pregătit (ă) să transferați bani între conturile vechi și noi (eventual, scriind un cec sau efectuând un transfer electronic) de mai multe ori înainte de a termina.
Dintr-o dată? De asemenea, puteți încerca să timp totul perfect și să faceți o schimbare completă și completă la o anumită dată. Dar este ușor să uiți lucrurile, iar glitches poate arunca o cheie chiar și în cele mai bine organizate planuri.
Când să comutați: Uitați-vă înapoi în istoricul tranzacțiilor și găsiți o dată care vă va oferi mult timp de plumb. De exemplu, dacă nu aveți niciun fel de tranzacții automate între 2 și 12 din fiecare lună, schimbați totul la cel de-al doilea, astfel încât furnizorii dvs. de servicii (compania electrică, ipoteca, asigurarea etc.) și angajatorul dvs. au timp să vă actualizeze informatii despre cont.
Întârzieri: poate dura mai multe perioade de plată sau cicluri de facturare pentru ca plățile să fie transferate într-un cont bancar nou. Întrebați-l pe angajator cât timp durează procesul și programați lucrurile în consecință.
Asigurați-vă că luați în considerare toate sursele de venit, inclusiv:
- Avantaje ale siguranței sociale
- Pensiile și veniturile din anuități
- Venituri din investiții și plăți sistematice
4. Așteptați greșelile
Există o șansă decentă ca cineva, eventual tu, să facă o greșeală pe măsură ce schimbați băncile.
Mențineți câțiva dolari în vechiul cont pentru a minimiza daunele. Dacă este nevoie de o lună în plus pentru ca factura dvs. electronică să se deplaseze, este bine să plătiți din contul vechi decât să pierdeți o plată sau să plătiți cu întârziere. Întârzierea plăților la împrumuturi poate duce la taxe de penalizare ( de la bancă și la furnizorii dvs. de servicii) și chiar vă va afecta scorurile de credit .
5. Țineți contul vechi deschis (pentru un timp)
Nu închideți rapid contul vechi. Este posibil să dureze mai mult decât vă așteptați să actualizați instrucțiunile de depozit direct și de facturare automată. Așteptați cel puțin o lună sau două pentru a vă asigura că toată lumea utilizează informațiile despre contul dvs. nou. Dacă schimbați băncile din cauza unor comisioane, sunteți probabil dornici să vă închideți contul. Cu toate acestea, dacă vă schimbați din alte motive (de exemplu o mișcare geografică), este cel mai sigur să vă lăsați deschis vechiul cont pentru un timp.
Să echilibrați cartea de cec pentru ultima oară pentru a vă asigura că nu există cecuri restante sau plăți electronice trecute cu vederea în vechiul dvs. cont.
6. În final, închideți contul vechi!
Închideți contul după ce sunteți sigur că nu aveți nevoie de el. Contactați banca și întrebați cum să închideți contul pentru totdeauna. În multe cazuri, puteți să trimiteți o scrisoare (aici este o scrisoare de probă pentru a închide conturile dacă aveți nevoie de ea), dar conturile comune pot avea cerințe suplimentare.
Luați banii: Retrageți toți banii rămași. Puteți face acest lucru în numerar (dacă este o sumă mică) sau prin solicitarea unui cec de casă. Scriindu-vă un cec personal nu este la fel de sigur, deoarece este posibil să nu puteți procesa cecul înainte ca banca să închidă contul. Oricum, fă-o oficială. Dați instrucțiuni formale băncii, astfel încât să nu mai plătească dobânzi, să producă declarații și să plătească taxe și să le spună unde să trimită banii rămași.