Motive pentru a lua în considerare adăugarea de fonduri Index low-cost la portofoliul dvs.
Potrivit celor de la Motley Fool, doar zece dintre cele zece mii de fonduri mutuale gestionate în mod activ au reușit să înfrângă S & P 500 în mod constant în decursul ultimilor zece ani. Istoria ne spune că foarte puțini, dacă vreunul dintre aceste fonduri va gestiona același lucru în decada care va veni.
Lecția este simplă: dacă nu sunteți convins că sunteți capabil să selectați 0,001% din fondurile mutuale care vor bate piața largă, veți fi cel mai bine serviți prin investirea pe piața în sine.
Cum investiți în piață în sine? Prin începerea unui plan de medii de cost în dolar în fonduri indexate cu cost redus, puteți fi siguri că veți efectua o majoritate a fondurilor mutuale gestionate pe termen lung.
Într-adevăr, cel mai de succes investitor în istorie, Warren Buffett, susține că cei care nu doresc sau nu pot să evalueze în mod inteligent acțiunile individuale ar trebui să investească într-un fond cu indice low-cost , cum ar fi cele oferite de Vanguard.
De ce? Fondurile indexului se bucură de trei avantaje distincte față de omologii activi gestionați :
- Ele nu necesită o analiză corporativă sau o înțelegere a contabilității, a teoriei financiare sau a politicii de portofoliu.
- Acestea au rate de cheltuieli aproape inexistente, oferind o marjă competitivă semnificativă față de fondurile gestionate activ și asigurând aproape în totalitate performanțe superioare pe termen lung.
- Ele sunt alcătuite din zeci sau sute de companii. Această diversificare reduce riscul specific companiei.
Ce este un fond de indici?
Înainte de a adăuga un fond de index la portofoliul dvs., este importat să înțelegeți ce este. Un fond de indexare este un fond mutual conceput pentru a reflecta performanța unui indice major (de exemplu, Dow Jones Industrial Average , S & P 500 , Wilshire 5000, Russell 2000 etc.) Spre deosebire de fondurile mutuale tradiționale, gestionate în mod activ, , analizează și achiziționează acțiuni individuale, fondurile index sunt gestionate pasiv.
Practic, aceasta înseamnă că acestea constau într-un grup de stocuri pre-selectate, care rareori, dacă vreodată, se schimbă.
Un investitor care a cumpărat un fond de indice conceput pentru a reflecta, de exemplu, Dow Jones Industrial Average, ar prezenta mișcări ale prețurilor aproape perfect în sincronizare cu valoarea indicată a Dow Jones Industrial Average pe care o aude în noaptea de vară. De asemenea, un investitor care a construit o poziție într-un fond de indexare conceput să imite S & P 500 este, în esență, achiziționarea de acțiuni în toate cele cinci sute dintre companiile care alcătuiesc acest indice.
Fondurile indexului nu necesită analiză corporativă și financiară
Fondurile indexului sunt ideale pentru cei care nu au idee cum să evalueze avantajele competitive ale diferitelor corporații, să diferențieze o situație a veniturilor dintr-un bilanț sau să calculeze fluxurile de numerar actualizate. Deoarece riscul specific companiei este diversificat datorită celor zeci sau sute de companii care alcătuiesc fiecare dintre indicii majori, nu este necesară o astfel de analiză. De asemenea, un fond de indexare este o modalitate rentabilă de a achiziționa sute de acțiuni, evitând mii de dolari în comisioanele de brokeraj care altfel ar rezulta.
Fondurile indexului au, în general, cele mai scăzute rate ale cheltuielilor fondurilor mutuale
Fondurile mutuale gestionate în mod activ trebuie să plătească managerii de portofoliu, analiștii, taxele de subscriere pentru cercetare și altele asemenea.
Procentajul cheltuielilor totale ale unui fond, inclusiv taxele de 12b-1 împărțite la activele medii nete, este cunoscut ca rata de cheltuieli . Deoarece fondurile indexului nu sunt administrate (și nu necesită nici una dintre cheltuielile menționate mai sus), raportul de cheltuieli este aproape nul față de fondul mutual mediu. Aceasta înseamnă că mai puțini dintre banii investitorilor merg la plata cheltuielilor aeriene, a compensațiilor și a cheltuielilor de vânzare. Pe termen lung, costurile mai mici asociate cu fondurile indexate pot duce la o performanță semnificativ îmbunătățită.
Luați în considerare următoarele: O scurtă privire la Yahoo Finance arată că rata medie a cheltuielilor pentru fondurile mutuale de creștere și venituri este de 1,29%. Ca urmare, aproximativ 1.883 dolari din fiecare 10.000 dolari investit în decursul a zece ani vor merge la compania fondului sub formă de cheltuieli. Comparați-l cu fondul Vanguard 500, conceput pentru a reflecta indicele S & P 500, care are un raport anual de cheltuieli de numai 0,12%, rezultând o cheltuială de zece ani, de 154 de dolari pentru fiecare 10.000 de dolari investit.
Cu alte cuvinte, investind în fondul Vanguard, investitorul va avea mai mult de 1.724 dolari pentru el. Compus peste o viață de investiții, diferența este semnificativă.
Fondul de investiții al fondurilor index este cel mai bun atunci când este asociat cu medierea pe termen lung a costurilor în dolari
La vârful pieței bursiere din anii 1920, Dow Jones Industrial Average a atins un maxim de 381,17. În 1932, Dow sa prăbușit la 42.22. A trebuit treizeci și trei de ani (1929-1955) pentru ca ea să revină la nivelul din 1929. O persoană care își investește toți banii la înălțime ar fi așteptat mai mult de trei decenii pentru a sparge chiar! Dacă, totuși, ar fi început un program de mediere a costurilor în dolari, ar fi făcut o sumă imensă de bani datorită costului mediu semnificativ mai scăzut până la revenirea pieței la nivelul său anterior. În combinație cu dividendele reinvestite, el ar fi rupt chiar și în numai câțiva ani, și până când piața a atins nivelul anterior, s-au descurcat foarte bine.
Neajunsurile fondurilor index
Toate investițiile au un set propriu de beneficii și dezavantaje și include fonduri index. În ciuda faptului că este o alegere excelentă pentru mulți investitori.