Deschiderea unui cont de brokeraj cu un broker de servicii complete sau un broker de reducere
Există două tipuri diferite de brokeri de acțiuni.
Primul este cunoscut ca un broker tradițional sau un broker cu servicii complete. Al doilea este cunoscut ca un broker cu discount. Când deschideți un cont cu un broker tradițional, veți ajunge să lucrați cu cineva care va deveni consiliul dvs. de sonde; care răspunde la apelurile telefonice și face tranzacții pentru dvs.
Această persoană vă poate recomanda investiții sau vă poate ajuta să faceți lucruri cum ar fi setarea UTMA pentru copiii dvs. pentru a le da acțiuni de stoc . Pentru acest serviciu, veți fi taxat comisioane care sunt, de obicei, de mai multe ori costul unui comerț do-it-yourself la un broker de reduceri. Brokerul cu servicii complete și firma care o angajează cel mai probabil generează profituri considerabile din acest tip de activitate de tranzacționare.
Deși este posibil să nu conteze atât de mult dacă sunteți bogat sau cu o valoare netă netă - la urma urmei, mulți oameni nu văd o mare diferență între o comisie de 8,95 $ și o comisie de 250,00 $, dacă vorbești despre cumpărarea unui bloc de blue chip, și nu intenționați să o vindeți de generații, profitând de o lacună de bază intensificată , ceea ce explică, în parte, motivul pentru care brokerii cu servicii complete apelează la un anumit procent din cei bogați - poate să taie profituri dacă au un cont mai mic.
Unele firme de brokeraj tradiționale lucrează pe modele hibride de compensare care combină comisioane fixe, comisioane anuale ca procent din active și comisioane de tranzacționare. Serviciile suplimentare sunt adesea incluse în aceste costuri și vor varia de la broker la broker.
De exemplu, brokerul dvs. cu servicii complete vă poate oferi o listă a investițiilor potențiale pe baza strategiei dvs. de investiții preferate (de exemplu, dacă vă plac companiile stabile care și-au mărit dividendele în fiecare an timp de 25 de ani, pot avea un raport pregătit pentru dvs. enumeră simbolurile , denumirile și randamentul dividendelor ale fiecărei societăți cotate la bursă în Statele Unite care se potrivește criteriilor dvs.).
El sau ea ar putea să pregătească rapoarte despre portofoliul dvs., să vă dea curs cât de bine pot face investițiile dvs. și, poate, chiar să vă aducă acces la anumite fonduri mutuale instituționale, fonduri de indice sau fonduri tranzacționate la bursă pe care altfel nu ar putea să cumpere.
Pentru a afla mai multe despre acest subiect, citiți că este un broker de servicii complete pentru dvs.? , care dezvăluie informații suplimentare care pot fi utile pentru a determina dacă cheltuielile adăugate au un beneficiu pentru situația dvs. unică. Un broker de reduceri, în schimb, oferă instrumente pentru tine de a te tranzacționa. Efectuați comenzile de cumpărare și de vânzare. Nu ai nimeni în picioare între tine și banii tăi, dacă vrei să faci ceva prost, inclusiv să vinzi în timpul unei panici sau să cumperi marja în timpul unui boom.
Pentru investitorii profesioniști sau cu experiență care își administrează banii proprii, acest lucru poate fi ideal deoarece nu plătiți pentru serviciile pe care nu le doriți sau nu le doriți. De exemplu, un cont de brokeraj E-Trade este un cont de brokeraj cu discount. Unele firme de brokeraj oferă investitorilor conturi de brokeraj tradițional și cu discount, ceea ce le permite să selecteze care funcționează mai bine pentru situația lor.
Soldul minim de deschidere necesar pentru un cont de brokeraj
Diferitele conturi de brokeraj au cerințe diferite privind deschiderea de deschidere.
Unele firme de brokeraj vor stabili un minim la 1.000 $, 2.000 $ sau mai mult. Altele vă pot permite să deschideți un cont cu o sumă mai mică, atâta timp cât sunteți de acord să plasați în mod regulat bani depuși, adesea lunar, dintr-un cont de verificare sau de economii conectat. Dacă nu reușiți să mențineți echilibrul minim de deschidere sau alte cerințe minime de echilibrare, care sunt taxele?
Serviciile, avantajele și instrumentele disponibile la deschiderea contului
Cu brokeri cu servicii complete, acest lucru este oarecum mai puțin important pentru a discuta, deoarece probabil că aveți acces la brokerul însuși, care poate lucra cu dvs. pentru a descoperi o gamă largă de investiții și rapoarte. Pentru brokerii cu discount, pe de altă parte, diferența de oferte poate fi semnificativă.
Unele companii vor oferi clienților acces liber la fondurile de capital și fondurile mutuale de la Morningstar, Thomson Reuters, Standard și Poor's, Credit Suisse și alte instituții și bănci de investiții .
(Din păcate, știu că nu există un cont de brokeraj care să vă ofere accesul la unul dintre cele mai bune produse de investiții din lume, Value Line Investment Survey , pe care va trebui să-l plătiți din buzunar. casele de brokeraj au în prezent contracte cu principalele companii de carduri de credit, astfel încât clienții cu un cont de brokeraj să poată beneficia de anumite oferte care nu sunt disponibile publicului larg.
American Express și Charles Schwab au elaborat recent un aranjament înalt în care primul a emis două cărți cu numele de proprietate în numele acestuia din urmă, permițând titularului cardului să primească beneficii bazate pe dimensiunea totală a contului lor de brokeraj Schwab plus depozitele de recompense în numerar legat de contul de brokeraj bazat pe volumul încasat pe card.
Un card oferă înapoi instantaneu 1,5% în numerar pentru toate achizițiile eligibile, iar celălalt vă permite să convertiți punctele de recompensă American Express în depozite în numerar la Schwab. Anumite conturi de brokeraj la anumite case de brokeraj vor putea să investească comisioane gratuite în anumite titluri selectate, inclusiv fonduri mutuale, fonduri tranzacționate la bursă și fonduri index. Pentru investitorii mici care lucrează la un buget mai mic, acest lucru poate fi o modalitate excelentă de a economisi bani.
Ce este serviciul de site și telefon al companiei de brokeraj
Înainte de a vă deschide un cont, ar trebui să faceți foc pe browserul dvs. de Internet preferat și să vizitați pagina web a fiecărei firme de brokeraj pe care o analizați. Dacă intenționați să faceți o mulțime de cercetare sau tranzacționare online, simțul site-ului va fi aproape la fel de important ca și alte beneficii și servicii oferite. Unele case de brokeraj au fost cunoscute pentru întreruperile amplasamentelor în perioade de volatilitate ridicată a pieței sau de tranzacționare. Alții trimit proprietarii de cont de brokeraj printr-un labirint de mesaje înregistrate înainte de a ajunge la o persoană.
Cât de informativă sunt declarațiile contului în contul de brokeraj
De-a lungul anilor, familia mea și cu mine am avut o mulțime de conturi de brokeraj diferite la o mulțime de instituții diferite. Unul dintre lucrurile care mă uimește este diferența de calitate în declarațiile produse de unele firme față de altele.
În ultimii opt ani, custodia primară pe care am folosit-o este cea mai bună. Ori de câte ori deschidem un alt cont, îi contactez și îi fac să treacă la un aspect specific, care nu este implicit normal. Acest aspect modificat îmi permite să văd lucruri cum ar fi numărul total de zile, la fiecare lot, fiecare poziție a fost deschisă, estimați venitul anual din dividende și dobânzi și rupeți titlurile pe clase de active .
S-ar putea să doriți, de asemenea, să consultați confirmările comerțului cu brokeraj . Am avut odată un cont cu o afiliată a unei bănci bine respectate . Confirmările comerciale ar apărea în mod obișnuit cu erori materiale semnificative asupra acestora, care ar necesita o corecție imediată.
Deschiderea unui cont de marjă de brokeraj sau a unui cont de brokeraj în numerar
Am vorbit cu tine despre cumpărarea de acțiuni la margine . Mi-am explicat cum, pentru majoritatea investitorilor, în cele mai multe circumstanțe, este demonstrabil de prost. Te expune riscurilor la care nu ar trebui să fii expus și invită la un partener decizia ta financiară prin faptul că creditorul (brokerul tău) poate decide că vrea să-ți vândă pozițiile chiar dacă este subevaluat, blocându-l pierderile tale.
Dacă intenționați să tranzacționați pe margine, puteți dori să vedeți cum contul de brokeraj structurează termenii de marjă (de exemplu, unii comercianți de acțiuni doresc o formă mai avansată de marjă de calcul cunoscută sub numele de "marjă de portofoliu" în contul de brokeraj); ratele la care se extind împrumuturile în marjă.
Personal, având în vedere îngrijorarea mea că rehidapotecarea ar putea deveni un dezastru în situații greșite, aș sugera să deschideți un cont de numerar . Da, este puțin mai convenabil, dar vă oferă anumite protecții pe care cred că le merită binele (minore).
Cât de puternică este firma financiară a societății de brokeraj și de acoperire a asigurărilor SIPC
Instituțiile financiare, inclusiv firmele de brokeraj, nu reușesc. O modalitate de a diminua riscul de a fi prins în mizerie este de a deschide doar conturi de brokeraj la instituții puternice. Brokerii vă vor pune la dispoziție situațiile financiare pentru a examina și multe dintre ele vor fi tranzacționate în mod public, astfel încât să puteți afla, de asemenea, despre compania mamă, prin formularul 10-K și raportul anual , printre alte surse.
Dincolo de asta, doriți să întrebați despre acoperirea SIPC a brokerului. În anumite circumstanțe, vă recomandăm să verificați cu atenție acoperirea și regulile și să investiți activele în contul dvs. de brokeraj într-un mod care vă oferă o protecție maximă în orice moment, inclusiv aderarea la anumite limite de cont sau tranzacționarea anumitor tipuri de valori mobiliare .
Unii investitori, investitori în special cei mai bogați, optează pentru utilizarea unui cont de custodie la o instituție diferită de firma de brokeraj care gestionează executarea tranzacțiilor. În mod alternativ, puteți decide că doriți să mergeți la cheltuiala și la hassle de a avea acțiunile dvs. înregistrate prin intermediul DRS .