O privire de ansamblu asupra modalităților pe care le puteți oferi acțiunilor stocului prietenilor și familiei
Cum de a da Stoc ca un cadou fără restricții
Dacă dorești să dai un cadou ca dar fără atașat șiruri de caractere - complet, total neîncărcat, astfel încât persoana poate să facă tot ce vrea cu ea în momentul în care o ia în posesie - există mai multe moduri de a realiza acest lucru, inclusiv re-titlul existența stocurilor existente și / sau înființarea unui plan de achiziție directă sau a unui plan de reinvestire a dividendelor în numele destinatarului, ambele pe care le voi discuta în detaliu mai jos. Cele mai multe sunt destul de ieftine și, în câteva cazuri, complet libere.
Oferiți stoc prin reîncadrarea stocurilor existente
Dacă dețineți acțiunile pe care doriți să le oferiți într-un cont de brokeraj sau un plan de reinvestire a dividendelor proprii, puteți contacta instituția și completați formulare pentru a reîncredința unele dintre participațiile dvs. în numele persoanei căreia doriți să o faceți stocul. Puteți seta chiar și cadouri regulate la intervale predeterminate, cum ar fi data de 5 a fiecărei luni sau a doua zi de marți a fiecărui trimestru.
O ilustrare: Compania Charles Schwab & Company are un formular numit Scrisoare de autorizare pentru mișcarea fondurilor, care permite clienților săi să creeze transferuri regulate de acțiuni către terți. Imaginați-vă după o carieră de investiții de succes, ați construit o poziție foarte mare în Procter & Gamble. Odată ce ați verificat toate informațiile, ați putea spune: "Vreau să-mi dați cadou 100 de acțiuni ale companiei Procter & Gamble în fiecare lună, luând stocul din contul meu și plasându-l în contul său de brokeraj".
În mod alternativ, dacă fiul dvs. nu avea un cont de brokeraj la firma Schwab, compania i-ar putea trimite un certificat de acțiuni fizice sau dacă acțiunile ar fi înregistrate direct în numele fiului tău prin sistemul de înregistrare directă (se pot aplica taxe pentru oricare dintre aceste servicii, în funcție de brokerul dvs.).
Începând cu decembrie 2014, Schwab plătește o taxă de 75 USD pentru reîncadrarea activelor (presupunând că nu doriți un certificat de stoc fizic, care este mult mai scump și nu vă va face prea bine acum, Dodo.)
Lucrați cu persoana în care vreți să faceți inventarul ca un cadou pentru a crea un plan de achiziții directe sau un cont de program de reinvestire a dividendelor în numele lor
Cu câteva excepții, acest lucru nu ar putea fi mai ușor. Completați un formular, trimiteți un e-mail într-un cec și asta-i tot. Persoana primește o declarație care arată numărul de acțiuni pe care le deține și poate cumpăra mai mult prin trimiterea de corespondență în cecuri suplimentare, prin retrageri automate din contul bancar sau prin reinvestirea oricăror dividende în numerar pe care le plătește noul lor acționar. Dacă doriți să le cumpărați mai multe acțiuni, multe planuri vă vor permite să scrieți un alt cec și să-l trimiteți în scris, sau să-l scrieți direct persoanei dacă aveți încredere că vor folosi fondurile pentru a cumpăra acțiunile pe care doriți să le oferiți.
Dacă doriți o reprezentare fizică a proprietății? Deși certificatele de acțiuni devin rare și, în unele cazuri, companiile refuză să le emită, puteți să verificați printr-un serviciu ca OneShare.com. Aceștia pot numi acțiunea în numele destinatarului, după care veți putea utiliza acea parte pentru a configura DRIP-ul. În propria mea familie, așa am ajutat-o pe sora mea mai mică să înceapă să-și construiască pachetul de proprietate în planul Coca-Cola Direct Purchase. Ea are încă primul ei certificat încorporat, cu 99% + din restul ei deținut sub înregistrare directă.
Cum să oferiți stocul ca un cadou dacă doriți să plasați restricții asupra acțiunilor
Ce se întâmplă dacă nu doriți ca persoana căreia faceți un cadou de acțiuni să aibă acces nelimitat la acțiuni? În funcție de situația dvs., aveți mai multe opțiuni.
Pentru minori, configurați un cont de brokeraj sau un plan de cumpărare a stocurilor directe înregistrate în baza Legii unităților de transfer a minorilor din statul dvs. (UTMA)
Aceste conturi de custodie sunt unice pentru că vă permit să numiți un custode care are datoria de a gestiona banii pentru bunăstarea minorului, dar proprietatea aparține minorului, deoarece cadouri la UTMA sunt irevocabile. În funcție de stat, puteți decide la momentul stabilirea contului dacă doriți ca minorul să aibă dreptul de a lua în posesie bunurile la vârsta de 21 de ani sau la o altă vârstă (câteva state vă permit să vă amânați atâta timp ca cea de-a 25-a aniversare a copilului, în timp ce unii vă vor lăsa să o setați la vârsta de 18 ani). Procesul de deschidere a unui UTMA este la fel de ușor ca deschiderea oricărui alt tip de cont. De fapt, am stabilit un cuplu pentru propria mea nepoată și nepot.
Stabilirea unui fond fiduciar și transferarea acțiunilor din stoc către acesta
Indiferent dacă doriți să dați acțiuni ale unui minor sau unui adult, opțiunea finală în ceea ce privește flexibilitatea este un fond fiduciar. Am creat un ghid pentru începători care face legătura cu câteva articole despre fondurile de încredere , dar versiunea scurtă este că puteți scrie o declarație de încredere care împarte titlul legal al proprietății între un mandatar, care are datoria fiduciară să o gestioneze cu cel mai înalt standard de îngrijire și un beneficiar economic, care se bucură de proprietatea într-un mod pe care îl determinați. Puteți folosi chiar și încrederea pentru a obține o abatere fiscală pentru dvs. prin includerea unei cauze caritabile în ea .
Imaginați-vă că ați stat pe un bloc de 10.000 de acțiuni ale Royal Dutch Shell Class B ADR. Voi decideți că doriți să oferiți stocul ca un cadou celor trei nepoți ai voștri. Închiriați un avocat pentru a scrie un document de încredere de bază (un simplu și simplu încredere vă va conduce, probabil, în jur de 1.000 $ în taxe legale, deși acest lucru ar putea varia în mod sălbatic în funcție de locație), care spune că transferați toate cele 10.000 de acțiuni la încrederea în sine. Pentru tot restul vietii, 100% din dividendele platite pe fondul de incredere vor fi distribuite nepotilor dumneavoastra la Craciun. Când ultimul dintre ei moare, întregul bloc - indiferent ce merită - este să mergi la alma mater pentru a stabili burse.
Puteți fie să vă transformați contul de brokeraj într-o încredere prin completarea documentației (unii brokeri vă vor lăsa să păstrați același număr de cont, deci nu numai modificările de proprietate) sau puteți crea un cont separat nou, sub numele trustului și să-i transferăm stocul prin reîncărcare, așa cum am discutat deja.
În acest caz, ați fost în stare să dați stocul ca un cadou, dar nepoții nu l-ar putea atinge niciodată. În schimb, trebuie să trăiască dividendele. În ultimele 12 luni, acest lucru ar fi însumat 34.400 de dolari. Fiecare nepoată ar fi primit un cec pentru aproximativ 11.467 $. În timp, controalele ar trebui să continue să crească. În această ilustrație, nu ați restricționat modul în care acești bani ar putea fi folosiți, dar dacă ați fi dorit, ați fi putut să-i limitați să cumpărați o locuință, cumpărați în mod regulat un dulap nou sau să plătiți pentru alimente. Trusturile sunt extrem de flexibile și aproape toate dispozițiile vor fi respectate dacă nu încalcă o lege sau nu vor cere ca cineva să se comporte într-un mod care este considerat o politică publică contrară.
Un beneficiu suplimentar al utilizării unui trust este acela că nu vă limitați la acțiunile de gifting. Dacă încrederea este bine scrisă, puteți contribui ulterior la alte investiții, inclusiv obligațiuni , acțiuni ale fondurilor mutuale , proprietăți imobiliare și multe altele.