Ghidul investitorului nou pentru fondurile de încredere

by Joshua Kennon

Utilizarea fondurilor de încredere pentru a construi, a proteja și a transmite bogăția

Există o concepție greșită în rândul noilor investitori care duce la faptul că fondurile de încredere sunt doar pentru cei bogați. Aproape toți americanii, în special pensionarii mai în vârstă, pot beneficia de utilizarea fondurilor fiduciare dacă au cel puțin niște economii. De la avantajele fiscale la protecția moștenitorilor de la creditori sau chiar la propriile lor decizii proaste, nu există pur și simplu niciun instrument util ca o încredere bine gândită.

01 Ce este un fond fiduciar?

Dacă nu ați fost niciodată la sfârșitul unui fond de încredere, este posibil să nu înțelegeți ce sunt sau cum funcționează. Din fericire, încrederea nu este la fel de înfricoșătoare pe cât pare să se gândească mulți investitori noi. Chiar dacă aveți doar niște economii mici, aceasta poate fi una dintre cele mai eficiente metode de protejare, transmitere și cultivare a bogăției. Această prezentare generală explică elementele de bază - cine este furnizorul, beneficiarul și mandatarul, cum este structurat un trust și multe altele.

02 Cum se creează un fond de încredere

Dacă ați dorit vreodată să înființați un fond de încredere pentru membrii familiei sau pentru alți moștenitori, aici este o prezentare generală a procesului pentru a vă ajuta să înțelegeți ce vă puteți aștepta.

03 Denumirea fondului de încredere al familiei

Este posibil să fie o surpriză, dar procesul de numire a fondului dvs. de încredere în familie este unul important. Mulți furnizori de fonduri de încredere folosesc o anumită derivare a numelui lor, dar poate fi avantajos, în special din motive de confidențialitate, să numească o încredere după lucruri care nu pot fi niciodată legate de familia ta, ajutându-te să-ți protejezi averile de ochii curioși.

04 Investiția banilor deținute într-un trust

Uneori, noii investitori au o concepție greșită că investirea banilor deținute într-un trust este diferită de cea a unui portofoliu obișnuit. În majoritatea aspectelor importante, nu este adevărat. Încrederea va avea probabil o restricție de mandat, indicând tipurile de titluri de valoare pe care managerul de portofoliu le poate achiziționa și în ce condiții, dar nucile și bolțurile de administrare a fondurilor nu reprezintă într-adevăr o deviere radicală de la orice grup de capital privat supravegheat .

05 Fonduri Trust Testamentar vs. Inter Vivos

Există două categorii largi de fonduri fiduciare - fonduri de încredere testamentare și fonduri fiduciare încredințate, din care ultimii sunt cunoscuți și ca fonduri fiduciare interumane. Deși pot suna complexe, este foarte simplu. Ele diferă în modul în care sunt create, dar, altfel, pot profita de toate beneficiile practic și au aproape toate aceleași dezavantaje. Luați câteva momente pentru a afla diferența dintre cele două și modul în care fiecare este format.

06 Dezavantajele folosirii unui fond fiduciar pentru trecerea pe avere

Pentru toate avantajele lor, fondurile de încredere au unele dezavantaje semnificative de care trebuie să știți. Iată câteva dintre cele mai mari care ar putea provoca probleme de la dvs. sau de la beneficiarii dvs. mai târziu pe linie. O cantitate mică de planificare și puțină apărare acum vă poate salva, în viitor, datorii enorme, probleme juridice și lupte inter-familiale.

07 Trei întrebări pe care trebuie să le întrebați atunci când alegeți un mandatar pentru fondul dvs. de încredere

Dacă utilizați un fond fiduciar pentru a transfera avere copiilor, nepoților, altor moștenitori sau chiar caritabilelor preferate, pe care le alegeți drept mandatar, veți avea o influență foarte puternică asupra soției finale a banilor. Iată trei întrebări pe care ar trebui să le întrebați înainte de a le încredința pe cineva cu autoritatea de a acționa în calitate de mandatar.

08 Utilizarea trusturilor de caritate rămase pentru a trece bogăția și a da caritate

Știați că puteți utiliza un trust de răscumpărare caritabil pentru a genera venituri pentru beneficiarii dvs. și, ulterior, pentru a face un cadou mare, avantajat de taxe pentru caritate, sau chiar mai multe organizații de caritate aleasă de dvs.? Este ușor datorită unui lucru cunoscut drept încredere în restul caritabilelor. Acest tip special de fond de încredere nu este atât de complicat cum pare când ați înțeles elementele de bază. Poate fi un instrument magnific de planificare a proprietății sau ca o modalitate de a beneficia de prieteni și de familie în timp ce faceți bine în lume.

09 Utilizarea fondurilor Trust Spendthrift pentru a vă proteja beneficiarii

Probabil că-ți iubești moștenitorii. Totuși, unii dintre ei fac mai multe greșeli decât altele. Sunteți îngrijorați de faptul că beneficiarul dvs. dezvoltă o problemă de jocuri de noroc, de droguri sau de cheltuieli? Se divorțează? Urmăriți de creditori? O modalitate prin care vă puteți ajuta să protejați banii pe care îi lăsați este să includeți o dispoziție specială care transformă un fond fiduciar regulat într-un fond de încredere alocat. Acest lucru îi împiedică să fie capabili să promoveze sau să transfere principalul trustului și le dă dreptul doar la fluxul de bani provenind din încredere, pe care mandatarul poate să îl închidă dacă beneficiarul este amenințat.

10 Utilizarea fondurilor de încredere pentru protejarea și generarea bogăției substanțiale

Dacă doriți ca copiii, nepoții și strănepii să se bucure de roadele muncii dvs., primind cecuri de distribuție din acțiuni, obligațiuni, proprietăți imobiliare și întreprinderi private pe care tu, în unele cazuri, iubitoare, le-ai acumulat pe tot parcursul vieții, cea mai bună modalitate de a face acest lucru este adesea un fond fiduciar. Această prezentare generală a utilizării fondurilor fiduciare ca instrument de planificare multi-generații a fost concepută pentru a oferi o privire de ce mulți oameni de succes se întorc la încredere atunci când doresc să le ofere și să-i protejeze pe moștenitori.

11 Trust Fondurile nu sunt doar pentru Rockefellers

Nu trebuie să fiți super-bogați pentru a vă bucura de beneficiile fondurilor de încredere. Chiar dacă aveți doar 10.000 $ sau 25.000 $, un fond fiduciar ar putea fi modalitatea perfectă de a vă proteja moștenitorii de ei înșiși, precum și creditorii, foștii soți, dependența de jocuri de noroc și obiceiurile proaste ale banilor. Cu costuri de administrare nominale, aproape toate băncile au departamente de încredere care se pot ocupa de portofolii simple odată ce ați decedat sau ați decis să faceți un cadou irevocabil pentru încredere, adesea pentru mai puțin de 1% până la 1,5% pe an. Deși acest lucru poate părea costisitor în raport cu alte vehicule de investiții, protecția merită costul atunci când realizați că banii sunt puși la îndemâna celor care îl mostenesc, astfel încât aceștia pot cheltui doar venitul, nu principalul, dacă asta este doresti.

12 Departamentele Trustului Bancar 101

Dacă acumulați active pe parcursul vieții dvs. și doriți să le asigurați copiilor și nepoților dvs., este posibil să aveți nevoie de serviciile unui departament de încredere bancară la un moment dat. Cum funcționează? Cum se plătesc? Aflați răspunsurile la aceste întrebări și multe altele.

13 Omul Prudent sau regula Investitorului Prudent

Odată ce începeți să vă ocupați de fonduri de încredere, veți întâlni ceva cunoscut sub numele de regula prudentă, cunoscută și sub numele de regula investitorului prudent. Este un concept important, așa că faceți câteva minute pentru a descoperi ce înseamnă și de ce contează atât de mult.

14 consultanți de investiții înregistrați și fondul dvs. de încredere

Împreună cu un departament de încredere bancară, un consultant de investiții înregistrat este una dintre cele mai populare metode de externalizare a activității de gestionare a capitalului menit să fie păstrată în cadrul unui fond fiduciar. Aceasta este o introducere la RIA care merită timpul tău.