Cât de mult ar trebui să aveți expunerea internațională?

Majoritatea consultanților sugerează între 15% și 25%

Cumpărarea de acțiuni străine , ETF-uri sau fonduri mutuale internaționale poate fi o modalitate excelentă de a vă diversifica portofoliul . Dar, mai întâi, va trebui să decideți cât de mult din banii pe care doriți să îi alocați pentru investițiile străine.

În parte, răspunsul va depinde de apetitul dvs. pentru risc și de lungimea orizontului dvs. de investiții. Deși nu există un răspuns "corect" pentru toată lumea, există câteva linii directoare care vă pot ajuta să vă ghidați decizia, care trebuie luate în considerare.

În acest articol, vom analiza câteva considerente importante atunci când stabiliți cât de mult expunerea internațională este potrivită pentru portofoliul dvs.

Slicing Up Pie

O modalitate de a începe este să analizați dimensiunea pieței bursiere din SUA în raport cu restul lumii. Imaginați-vă o diagramă de piețe a tuturor piețelor bursiere din lume, fiecare dintre ele reprezentând o piață de acțiuni a unei anumite țări. Cu cât este mai mare fiecare piață, cu atât mai mare este felia de plăcintă.

Conturile americane reprezintă aproximativ o cincime din valoarea totală a pieței bursiere din lume. Deci, dacă vroiați să vă împărțiți portofoliul în același mod ca și placinta imaginară, ați investi doar jumătate din banii dvs. în acțiuni din SUA, iar cealaltă jumătate pe piețele străine.

În practică, totuși, o alocare de 80% pentru acțiunile internaționale este, probabil, prea agresivă pentru majoritatea investitorilor, în special pentru cei care sunt noi în investiții internaționale. Acest lucru se datorează faptului că piețele internaționale prezintă adesea o volatilitate mai mare decât SUA, ceea ce le poate face mai riscante în anumite moduri.

Dar nu fi prea timid. Dacă investiți doar o sumă mică - să zicem 5% sau 10% - în străinătate, nu veți putea profita din plin de avantajele pe care piețele internaționale le oferă, inclusiv de capacitatea de diversificare împotriva oricărei recesiuni interne.

Soluția de 20%

Ca și în multe lucruri, adevărul se află undeva în mijloc.

Majoritatea consultanților financiari recomandă plasarea unei game de 15% până la 25% din banii dvs. în acțiuni străine. Cred că 20% este un loc bun pentru a începe. Este destul de semnificativ să faceți o diferență pentru portofoliul dvs., dar nu prea mult pentru a vă răni dacă piețele externe devin temporar din favoare. În plus, puteți întotdeauna să ratați expunerea dvs. pe măsură ce deveniți mai confortabil pe piețele internaționale.

În timp ce alocarea precisă a stocurilor străine va fi diferită de la un investitor la altul, cel mai rău lucru pe care oricine îl poate face este să se răstoarne între prea multă expunere și insuficientă. Deci, odată ce v-ați stabilit pe un număr care vă corespunde nivelului de confort, rămâneți cu el. Nu faceți greșelile de a încerca să depășiți piețele, sărind și în afara stocurilor străine.

Un ultim lucru: este important să vă asigurați că investițiile dvs. internaționale sunt răspândite în diferite regiuni și țări. Punindu-ți 25% din banii tăi în China , și restul în Dow Jones , nu este vorba despre diversificarea internațională. Asigurați-vă că aveți o expunere echilibrată în întreaga Europă, Asia și piețele emergente .

Modalități de diversificare

Există multe modalități diferite de a răspândi investițiile dvs. internaționale în mai multe țări. De multe ori, fondurile tranzacționate prin schimburi (ETF) și fondurile mutuale globale sunt cele mai ușoare căi, deoarece nu implică cumpărarea de acțiuni individuale sau utilizarea conturilor de brokeraj străine.

Vanguard FTSE All-World Ex-US ETF (NYSE: VEU) este una dintre opțiunile cele mai populare și cu cel mai mic cost cu exploatații din întreaga lume. Atunci când selectează fonduri ca acestea, investitorii ar trebui să se asigure că nu cumpără mai multe expuneri față de piețele din SUA, deoarece deja au creat o expunere în restul portofoliului lor. Rămâneți la fondurile "ex-SUA" pentru a face acest lucru.

Investitorii ar trebui să țină cont de rapoartele de cheltuieli atunci când selectează aceste fonduri, deoarece aceste cheltuieli sunt cel mai ușor de controlat atunci când vine vorba de generarea de returnări. Aparent mici cheltuieli pot adăuga rapid până la zeci de mii de dolari sau mai mult pe parcursul unei investiții.

Punctele cheie ale Takeaway

• Achiziționarea de acțiuni străine reprezintă o modalitate excelentă de a diversifica un portofoliu.
• ETF-urile internaționale sau fondurile mutuale reprezintă cea mai ușoară cale de a obține acces.
• Majoritatea consultanților recomandă o expunere de 15% la 25% față de aceste piețe.

• Valoarea exactă a expunerii depinde de situația individuală a unui investitor.