Majoritatea investitorilor noi nu au cunoștințele necesare pentru a alege stocurile individuale
De ce lauda pentru acest produs financiar în lumina deficiențelor sale? Dacă sunteți un investitor obișnuit, fără posibilitatea de a citi un bilanț , o declarație de venit sau o declarație privind fluxul de numerar, și vă lipsesc fondurile necesare pentru a angaja una dintre puținele societăți de administrare a fondurilor cu mâna albă și bine călcată, și planurile lor de generații multiple de generații de familii, un fond de indexare vă va oferi o mulțime de confort la un preț relativ ieftin. Cu alte cuvinte, este "suficient de bun" pentru a face treaba; o realizare majoră atunci când considerați că o lucrare de cercetare Morningstar a constatat că investitorii au câștigat ceva ca o revenire patetică de 3% în perioadele în care investițiile lor subiacente au generat o revenire de 9% pentru că erau atât de ineficienți în construirea unui portofoliu.
Puneți cu blândețe, mulți oameni nu înțeleg că o investiție reușită este cel mai adesea pentru a evita greșelile majore.
Trebuie să achiziționați o colecție diversificată de bunuri excelente la prețuri avantajoase, să le mențineți într-o manieră eficientă din punct de vedere fiscal pentru perioade lungi (adesea de 25 de ani sau mai mult) și să faceți timp să faceți restul. Dacă nu sunteți deosebit de îndrăgostiți de utilizarea planurilor directe de achiziție a acțiunilor și de planurile de reinvestire a dividendelor - o strategie excelentă dacă aveți disciplina de a respecta aceasta și una care a bătut numeroși milionari secreți, cum ar fi salariatul minim salarial Ronald Citește, cine a acumulat 8 milioane dolari - fondurile index sunt un mecanism decent pentru a recurge la aceeași formulă.
1. Puteți economisi bani investit în fonduri de indice low-cost
Când investiți în fonduri de indici cu costuri reduse, taxa de administrare sau rata de cheltuieli poate fi la fel de mică ca 0,10% din active pe an față de 1% sau 2% pentru alte tipuri de fonduri mutuale . În termeni practici, asta înseamnă că, pentru fiecare 100.000 de dolari pe care l-ați avut într-un Roth IRA sau 401 (k) , ați plăti indirect 100 de dolari taxelor către compania de gestionare a banilor, comparativ cu plata a 2.000 USD cu un fond mai scump administrat în mod activ. Acesta este un extra $ 1900 pe an în buzunar. Pe perioade lungi de timp, adică sute de mii sau chiar milioane de dolari în plus de bogăție.
Există momente în care acest compromis nu merită. De exemplu, în multe situații, un consultant de investiții înregistrat sau o firmă privată de administrare a averii oferă o valoare suplimentară substanțială în ceea ce privește strategia fiscală, controlul riscurilor și asistența pentru transferul de generații (cum ar fi utilizarea parteneriatelor familiale și reducerile de lichidități pentru a obține limite de impozitare a cadourilor ) , pentru a numi câteva cazuri. În acele scenarii, aș fi precaut să plătesc mai mult de 1,5% pe an în comisioanele de administrare. Dacă sunteți un lucrător de birou cu 80.000 de dolari în active investiționale care locuiesc în Des Moines, Iowa, nu merită neapărat dificultățile sau cheltuielile de angajare a unei astfel de persoane, dacă puteți ajunge chiar la ușă, ceea ce este foarte puțin probabil să nu existe o conexiune de familie (majoritatea au cerințe minime de deschidere pentru clienți, de la 500.000 dolari la 10.000.000 $).
Un fond de indexare va fi cea mai bună alternativă.
2. Fondurile de index cu cost redus furnizează o diversificare largă la o fracțiune a costului
Dacă sunteți un investitor mic care dorea să reproducă S & P 500 prin cumpărarea directă a acțiunilor fiecăruia dintre cele 500 de acțiuni, va trebui să cheltuiți mii de dolari în comisioane și să investiți milioane de dolari. (Acest lucru nu este valabil pentru investitorii mai mari, care plătesc doar o jumătate de penny pe acțiune în costurile de tranzacție, în multe cazuri când operațiunile de reechilibrare sau alte ajustări sunt gestionate de un program software.)
Cu un fond de indici cu costuri reduse, în schimb, poți să investești de multe ori pentru doar 500 de dolari printr-un cont de pensionare sau 3000 de dolari printr-un cont de brokeraj regulat.
3. Există fonduri cu indice low-cost pentru clasele de active multiple, strategiile de investiții, capitalizarea pieței și multe altele
Fondurile indexate cu cost redus au devenit atât de populare încât acum există fonduri mutuale care acoperă aproape orice mandat de investiții sau alocare de active pe care le-ați putea avea.
Doriți să investiți numai în acțiuni cu valoare redusă? Capse de consum? Stocurile de energie? Produse farmaceutice internaționale? Există un indice care îl urmărește, care vă va permite să investiți într-un coș de acțiuni la niveluri rezonabile de cheltuieli.
4. Fondurile indexului de cost redus pot fi la fel de simple sau avansate pe măsură ce dorești
Există fonduri index care sunt complet nepotrivite pentru noii investitori, cum ar fi cei care dețin active în valută străină. Pentru toate intențiile și scopurile, un fond de indexare nu este mai sigur sau nesigur decât investițiile subiacente pe care le deține. Dacă plasați 100% din valoarea dvs. netă într-un fond de index specializat în obligațiuni junk, nu sunteți diversificat, pur și simplu dețineți o mulțime de titluri diferite în cadrul clasei de active cu obligațiuni junk. Un fond de indexare nu este altceva decât un tip de fond mutual. Nu este un tip specific de investiții.
5. Investiția pasivă în fonduri cu indice low-cost înseamnă că nu trebuie să te gândești prea mult la investițiile individuale
Când dețineți un fond cu indice pasiv, investiți în acțiuni, obligațiuni, REIT și alte valori mobiliare, dar nu trebuie să vă gândiți la stocurile individuale.
Odată ce ați găsit fondul index care satisface nevoile dvs. și toleranța la risc, ideea este să-l cumpărați, astfel încât să nu trebuiască să vă petreceți timpul liber hotărând dacă Procter & Gamble merită mai mult decât Colgate-Palmolive sau dacă US Bancorp este mai ieftin decât Wells Fargo & Company. Nu trebuie să vă vedeți stocurile de țiței în scădere cu 50% din cauza unei lipse pe piețele de mărfuri sau a stocurilor de companii aeriene care au falimentat în urma unui eveniment cum ar fi atacurile din 11 septembrie 2001 . Desigur, vă confruntați cu aceste lucruri - sunt foarte, foarte reale și aveți propriile acțiuni individuale, ați aranjat afacerile dvs. într-un mod în care nu le vedeți pe o linie liniară decât dacă trageți intenționat indexările fondului de indexare - dar puteți rămâne în mod intenționat ignorant pentru aceștia, presupunând că sunteți dispuși să-i asumați riscul de a avea credință, metodologia utilizată este încă rezonabilă. Acest lucru are avantaje extraordinare pentru anumite tipuri de profil psihologic, mergând direct la inima economiei comportamentale.