Ghidul dvs. pentru a înțelege fundamentele taxelor pentru fondurile mutuale

Cheltuielile și costurile fondurilor mutuale au un impact direct asupra ratei de rentabilitate

Fondurile mutuale sunt una dintre cele mai utilizate opțiuni de investiții. În loc să dețină acțiuni individuale într-un grup de societăți diferite, fondurile mutuale permit investitorilor să profite de exploatațiile diversificate de acțiuni și de alte titluri de valoare și de gestionarea banilor profesioniști prin achiziționarea unei cote de fonduri mutuale. Societățile fondului de fond alocă în mod esențial bani de la un grup mare de investitori și investesc că au alocat bani în mai multe titluri diferite.

Fiecare acțiune de fond mutual reprezintă o participare parțială a investitorului în fond și venitul pe care îl produce. Există fonduri mutuale pentru aproape toate obiectivele și perspectivele economice. La fel cum există și costuri asociate cu comercializarea valorilor mobiliare individuale pe piață, există costuri asociate cu gestionarea unui fond mutual. Aici intră taxele de fond mutual .

Pentru a lua cele mai bune decizii atunci când investiți în fonduri mutuale, este important să înțelegeți modul în care funcționează comisioanele de bază ale fondului mutual și cheltuielile.

Mutual Încărcăturile Fondului

Când achiziționați acțiuni ale unui fond mutual, unul dintre cele mai importante lucruri pe care trebuie să le cunoașteți este suma taxelor care vor fi deduse din investiția dvs. sau plătite în alt mod de dvs. Aceste taxe pot avea un impact real asupra rentabilității globale pe care o faceți.

În primul rând, există taxe pe care anumite fonduri mutuale le percep în calitate de comisioane atunci când cumpărați sau vindeți un fond mutual. Aceste taxe sunt numite încărcări și sunt calculate ca procent din suma pe care o cumpărați sau o vândă.

Un fond mutual poate fi:

• un front-load fund , ceea ce înseamnă că plătiți un anumit procent din cumpărarea dvs. ca o comision în față
• un fond de back-load , ceea ce înseamnă că plătiți comisionul (în procente) atunci când vindeți toate sau o parte din participațiile dvs. în fond
• un fond cu încărcătură constantă care elimină în mod regulat comisioanele

• sau un fond fără sarcină , ceea ce înseamnă că nu plătiți niciun comision. Din punct de vedere al rentabilității reale, acesta este singurul tip de fond mutual pe care investitorul mediu ar trebui să îl cumpere, dar nu este întotdeauna disponibil.

Nu este neobișnuit ca o încărcătură să fie la fel de ridicată ca 5,75%, deci dacă ați investit 10.000 $ în unul din aceste fonduri de încărcare frontală, ați pierde imediat 575 USD. Dar fondurile de back-load nu sunt mai puțin dureroase. Fie că vedeți taxele deduse din ceea ce credeați că ați fost veniturile dvs., sau, mai rău, ați putea pierde bani din investiția dvs. și totuși trebuie să tuseți fondurile back-load atunci când vindeți.

În timp ce, la început, un fond mutual încărcat poate fi atractiv din punctul de vedere al performanței sale de investiții anterioare, al filozofiei investiționale sau al reputației, este imperativ să se știe exact ce sunt taxele înainte de a investi. Există fonduri mutuale excelente fără sarcini, cum ar fi fondurile Vanguard și Fidelity și multe altele. În mod ciudat, aceste fonduri depășesc adesea fondurile încărcate.

Ratiunile de cheltuieli ale fondului mutual

Înainte de a cumpăra un fond mutual, ar trebui să investiți întotdeauna raportul de cheltuieli al fondului. Acesta este procentul din activele fondului care sunt deduse din câștiguri în fiecare an pentru a acoperi cheltuielile de funcționare ale fondului. Unele fonduri au taxe rezonabile care nu depășesc 1%.

Altele pot fi de 3% sau mai mult. Aceste taxe vin direct din câștigurile dvs., deci cu cât este mai mică taxa, cu atât este mai mare rata reală de returnare.

Rata de cheltuieli este alcătuită din, care este o taxă pentru a acoperi comercializarea fondului potențialilor investitori și taxa de administrare , care plătește salariile managerilor fondului. Nu toate fondurile percep o taxă de 12b-1, dar dacă o fac, este obligată din punct de vedere legal să o înscrie în prospect (documentul oficial care oferă vânzarea de acțiuni către public). Raportul mediu al cheltuielilor pentru fondurile mutuale se situează între 1,3-1,5%. Dar, ca și în cazul oricărei medii, desigur, există fonduri a căror rată a cheltuielilor este mai mică, iar altele sunt mult mai mari.

Unele fonduri, cum ar fi Vanguard, fac o treabă excelentă de menținere a comisioanelor mici, astfel încât cât mai mult din veniturile fondului să fie returnate investitorilor, neplătite managerilor.

Pentru a pune taxele unui alt fond în perspectivă, comparați-le cu Vanguard's.

Puteți cerceta taxele și încărcăturile oricărei fonduri mutuale online pe site-uri precum Morningstar.