Trei moduri Investitorii noi pot cumpăra acțiuni ale unui fond mutual
În acest articol, vrem să ne concentrăm asupra modului cum să procedăm. În mod specific, cum ați proceda la achiziționarea de acțiuni ale unui fond mutual odată ce ați luat decizia că ați dorit să dețineți un anumit fond.
Astfel, sperăm să vă oferim o înțelegere mai amplă a mecanicii implicați.
Puteți cumpăra acțiuni ale unui fond mutual prin brokerul dvs.
Dacă aveți un cont de brokeraj , Roth IRA , IRA tradițional sau un alt cont la un broker de valori, cum ar fi Charles Schwab sau Merrill Lynch, puteți cumpăra majoritatea fondurilor mutuale la fel cum ați avea o cotă de acțiuni . Pur și simplu mergeți la site-ul brokerului, mergeți la cel mai apropiat birou de sucursală sau sunați brokerul la telefon și spuneți-i simbolul ticker al fondului mutual pe care doriți să îl achiziționați și suma totală de bani pe care doriți să o investiți. ( Simbolul ticker este un cod scurt atribuit de bursă pentru a reprezenta o investiție.) Dacă ați cumpărat acțiuni ale Coca-Cola, de exemplu, simbolul ticker este KO, fondurile mutuale, cum ar fi acțiunile, au propriile lor simboluri ticker. )
Majoritatea brokerilor vă vor percepe o comision sau alte taxe pentru a cumpăra acțiuni ale unui fond mutual.
Adesea, dacă fondul mutual este structurat ca un fond tranzacționat la bursă sau ETF, aceștia vor aplica aceleași comisioane pe care le fac de obicei pentru acțiuni. În alte cazuri, aceștia vor evalua o taxă fixă, de obicei 49,95 USD sau ceva asemănător, pe care ați putut să-l deduceți din investiția principală pe care intenționați să o realizați sau să o adăugați astfel încât să se investească întreaga investiție principală.
În cazurile de încasare a fondurilor mutuale, comisioanele pot rula până la 5,75% pe an, cu cheltuieli suplimentare. Cu toate acestea, în cazurile de încasare a fondurilor mutuale, este posibil ca sarcina să fie compensată de un raport de cheltuieli al fondurilor mutuale mai mici , astfel încât investitorul să fie mai bun pe perioade mai lungi de timp, ceea ce contează dacă luați abordarea buy-and-hold, dar susținem că nu există aproape niciodată un motiv pentru a plăti o încărcătură de fonduri mutuale în lumea de astăzi atunci când puteți găsi un produs superior sau comparabil fără costuri suplimentare.
Este important să rețineți că, în unele cazuri, brokerul dvs. poate avea o familie de fonduri de proprietate sau o rețea de fonduri cu care este într-o oarecare măsură afiliată, ceea ce îi determină pe aceștia să aibă un stimulent pentru a vă face să investiți în ele. Pentru a îndulci afacerea, mulți brokeri vor oferi aceste fonduri fără comision. În unele cazuri, cea mai nouă furie a fost aceea de a oferi și ceea ce pare a fi un raport de cheltuieli de tip rock-bottom, dar necesită fondul de bază să dețină un anumit nivel de numerar - să zicem, 5% sau cam așa - pentru a utiliza ca sursă de float, venitul din dobânzi fiind o sursă primară de compensare.
Deși acest lucru este în mare parte neobservat de investitori în prezent datorită mediului cu rată scăzută a dobânzii, ne-am întoarce vreodată la un mediu al ratei dobânzii care era mai în conformitate cu normele istorice, ar fi putut fi o surpriză pentru companiile de administrare, în timp ce investitorii convinse că plătesc în continuare comisioane și cheltuieli reduse; un caz al unui truc contabil destul de strălucit, care profită de faptul că majoritatea oamenilor sunt conectați cu cabluri pentru a se concentra mai degrabă pe costuri explicite decât pe costuri de oportunitate.
Puteți cumpăra acțiuni ale unui fond mutual direct de la o companie de fond mutual
Dacă știți că doriți să aveți banii investiți într-un fond mutual specific sau în fonduri mutuale care fac parte dintr-o familie de fonduri mutuale mai mari, puteți deschide adesea un cont direct cu fondul mutual însuși. Completați documentele online, trimiteți-le cu un cec (sau, în aceste zile, inițiați un transfer online) și spuneți companiei dacă doriți să deschideți un cont obișnuit sau un cont special, cum ar fi un IRA de pensionare Roth sau IRA tradițional .
Puteți chiar să o configurați astfel încât fondul mutual să facă automat investiții pentru dvs. prin retragerea regulată a banilor din contul dvs. de verificare sau de economisire în fiecare lună! Această tehnică, numită mediere a costului dolarului , poate fi o metodă utilă pentru a netezi prețul mediu pe care îl plătiți pentru acțiunile de fond mutual și, deoarece gândirea merge, deși există o întrebare academică, reduce riscul de a vă pune toate bani de pe piață la un vârf, cum ar fi cu o zi înainte de prăbușirea punct-com sau a topirii Wall Street care a început Marea Recesiune în 2008.
Cel mai mare avantaj al achiziționării de acțiuni ale fondurilor mutuale direct de la societatea fondului în sine este faptul că de multe ori nu veți primi o comision de brokeraj standard, ceea ce înseamnă că mai mulți bani merg în investițiile dvs. și că lucrează pentru dvs. Dezavantajul cumpărării de acțiuni ale fondurilor mutuale direct de la societatea fondului însuși este că poate fi mai dificil să vă transferați mai târziu participațiile sau să vă diversificați în titluri suplimentare, inclusiv cumpărarea de acțiuni ale altor fonduri mutuale oferite de alte instituții financiare.
Achiziționarea de acțiuni ale unui fond mutual printr-un plan de pensionare 401 (k) sau alt tip de pensie la locul de muncă
Dacă lucrați la o companie cu mai mult de câteva zeci de angajați, probabilitatea este bună că aveți un plan de 401 (k) sau ceva similar. În aproape toate cazurile, compania vă va permite să investiți în acțiuni ale fondurilor mutuale prin intermediul planului. Dezavantajul este probabil că vă uitați la un meniu limitat al investițiilor potențiale ale fondurilor mutuale, dintre care unele pot fi sub-par. Cu toate acestea, prezența unui meci angajator poate totuși să o facă atractivă în circumstanțele potrivite, chiar dacă nu puteți accesa un fond de indici cu costuri reduse care să urmărească un indice important al pieței de valori, cum ar fi Dow Jones Industrial Average sau S & P 500 .