Investiția în fonduri mutuale nu ar putea fi mai ușoară sau mai accesibilă
Răspunzând la următoarele trei întrebări, sper că veți obține o mai bună înțelegere a fondurilor mutuale, a modului în care acestea funcționează și a modului în care pot fi adăugate în portofoliul dvs. de investiții.
Ce este un fond mutual?
Ca și în cazul oricărei investiții, primul ordin de afaceri este de a înțelege ce intenționați să achiziționați. Pentru toate intențiile și scopurile, fondurile mutuale servesc ca o alternativă pentru investitorii care nu își pot permite un cont gestionat individual . Fondurile mutuale se formează atunci când investitorii cu sume mai mici de capital își strâng banii împreună și apoi angajează un manager de portofoliu pentru a conduce portofoliul consolidat al băncii, cumpărând diferite acțiuni, obligațiuni sau alte titluri de valoare într- o manieră compatibilă cu prospectul fondului . Fiecare investitor primește apoi piesa respectivă de plăcintă, în timp ce împărtășește cheltuielile, care apar în ceva numit raportul fondurilor mutuale de cheltuieli . Fondurile mutuale pot fi structurate în mai multe moduri diferite; fondurile mutuale deschise față de fondurile mutuale închise fiind o distincție deosebit de importantă .
Pentru a afla mai multe despre modul în care sunt organizate fondurile mutuale, citiți Cum este structurat un fond mutual . S-ar putea să doriți să citiți și Efectuarea de bani din fondurile mutuale , ceea ce explică modul în care investitorii dețin efectiv profituri (sau pierderi de experiență) de la deținerea unei participații într-un fond mutual.
Cum aleg un fond mutual?
Acesta este locul unde veți dori să vă concentrați atenția și să faceți un pic de sleuthing și de cercetare.
Numărul de fonduri mutuale de care dispun investitorii în prezent rivalizează numărul de acțiuni de pe bursele din America de Nord; fiecare fiind unic, dar poate fi clasificat pe baza tipului de titluri de valoare deținute în cadrul acestora. La cel mai amplu nivel, un fond se va încadra într-una din cele trei categorii, capital propriu (acțiuni), venit fix (obligațiuni) și piețe monetare (similare numerarului). Fondurile de capitaluri proprii și fondurile cu venit fix au subcategorii, ceea ce va permite unui investitor să arunce o plasă restrânsă cu fondurile de investiții. De exemplu, un investitor al unui fond de acțiuni ar putea investi într-un fond de tehnologie care investește doar în companii de tehnologie. De asemenea, un investitor al fondului de obligațiuni care caută venituri curente ar putea investi într-un fond de titluri de stat care investește doar în titluri de stat. Un așa-zis fond echilibrat este un fond mutual care deține atât acțiuni, cât și obligațiuni.
Riscul este un aspect important atunci când se evaluează fondurile mutuale. Ca investitor, trebuie să depuneți toate eforturile pentru a înțelege cât de mult risc sunteți dispus să luați și apoi să căutați un fond care se încadrează în toleranța la risc. Bineînțeles, investiți cu un obiectiv în minte, astfel că restrângeți lista candidaților concentrându-vă asupra fondurilor care satisfac nevoile dvs. de investiții, în timp ce vă aflați în parametrii de risc.
În plus, verificați dacă suma minimă trebuie să investească într-un fond. Unele fonduri vor avea praguri minime diferite, în funcție de tipul de cont de pensionare sau de cont de pensionare.
Cum cumpăr un fond mutual?
Procesul de cumpărare a acțiunilor fondurilor mutuale este acoperit în profunzime în Cum cumpăr acțiuni ale unui fond mutual? dar versiunea rezumată este următoarea: Fondurile mutuale sunt cumpărate în principal în dolari, spre deosebire de acțiuni, care sunt cumpărate în acțiuni. Fondurile mutuale pot fi achiziționate direct de la o companie de fond mutual, o bancă sau o firmă de brokeraj. Înainte de a putea investi, va trebui să aveți un cont la una dintre aceste instituții înainte de a plasa o comandă. Un fond mutual va fi fie un fond de "încărcare", fie "fără sarcină", care este un jargon financiar fie pentru plata unei comisioane, fie pentru neplata unei comisioane.
Dacă utilizați un profesionist în investiții pentru a vă ajuta, este posibil să plătiți o încărcătură. Înțelegeți că un fond "fără sarcină" nu este gratuit. Toate fondurile mutuale au cheltuieli interne, ceea ce înseamnă că o parte din fondurile tale de investiții ajung să plătească compania fondului, managerul fondului și alte taxe asociate cu gestionarea unui fond mutual. Aceste taxe sunt adesea transparente pentru investitor și sunt scoase din activele fondului mutual. Ar trebui să luați în considerare toate taxele și taxele atunci când investiți în fonduri mutuale
Procesul de cumpărare a unui fond mutual se poate face prin telefon, online sau personal dacă aveți de-a face cu un reprezentant financiar. Pentru a plasa o comandă, ar trebui să indicați cât de mulți bani doriți să investiți și ce fond mutual doriți să cumpărați. Indiferent de fondul mutual, prețul pe care îl plătiți pentru acțiuni va fi determinat de prețul de închidere a acțiunilor la sfârșitul acelei zile.
Acest articol a fost scris de Marc Pearlman în mai 2011. A fost ulterior editat pentru formatare și claritate de Joshua Kennon. Balanța nu oferă servicii și consultanță fiscală, de investiții sau financiare. Informațiile sunt prezentate fără a lua în considerare obiectivele investiționale, toleranța la risc sau circumstanțele financiare ale unui anumit investitor și ar putea să nu fie adecvate pentru toți investitorii. Performanțele anterioare nu indică rezultate viitoare. Investițiile implică riscuri, inclusiv pierderea posibilă a principalului.