Aflați despre fondurile mutuale echilibrate

Fondurile mutuale sunt în mod tradițional clasificate în funcție de clasa de active a investițiilor pe care le dețin. Unele fonduri mutuale dețin doar acțiuni ; acestea se numesc fonduri de capital . Unele fonduri mutuale au numai obligațiuni proprii; acestea se numesc fonduri de obligațiuni sau fonduri cu venit fix. Unele fonduri mutuale dețin atât acțiuni, cât și obligațiuni; acestea sunt numite fonduri echilibrate sau, mai puțin frecvent, fonduri mixte.

De ce ar vrea un fond mutual să dețină atât acțiuni, cât și obligațiuni?

Pur și simplu, unii investitori nu doresc să se ocupe de alegerea dintr-o mare varietate de fonduri mutuale. Ei doresc o alegere unică și cuprinzătoare pe care să o poată cumpăra în mod regulat, oferă o șansă decentă la un randament bun al banilor lor și este mai probabil să evite volatilitatea majoră atunci când lumea se destramă, chiar dacă aceasta înseamnă mai puțin favorabilă atunci când suntem pe o piață de tauri . Un fond bine gestionat și echilibrat are cea mai bună șansă de a atinge aceste obiective, deoarece obligațiunile tind să-și mențină valoarea mai bună atunci când prețurile acțiunilor scad. Piața bursieră face în mod obișnuit medii cu randament scăzut la obligațiuni, producând randamente de dividende care sunt competitive cu randamentele obligațiunilor corporative .

Fiți atent să urmăriți rata generală a cheltuielilor fondurilor mutuale

Unul dintre cele mai mari pericole de a investi într-un fond echilibrat este posibilitatea ca rata cheltuielilor fondurilor mutuale , care este costurile plătite de fondul mutual în numele acționarilor fondurilor mutuale, să fie mai mare decât dacă ați cumpăra două fonduri separate , un fond de acțiuni (fond de acțiuni) și un fond cu venit fix (obligațiuni).

Acest lucru nu te deranjează dacă o consideri o taxă de neplăcere - la urma urmei, trebuie să faci față doar unei singure investiții, care are o valoare proprie. Este ceva, totuși, cel puțin așa trebuie luat în considerare.

Ca regulă generală, investitorii all-inclusive trebuie să se străduiască să plătească mai puțin de 1,50% pe an în taxele de administrare, cheltuieli și alte costuri atunci când construiesc un cont gestionat individual care urmează aceleiași strategii echilibrate sunt susceptibile de a face).

Între timp, investitorii ar trebui să încerce să plătească între 1,25% și 1,50% atunci când investesc printr-un fond echilibrat, tranzacționat în mod public, care poate veni cu o mulțime de dezavantaje fiscale și probleme de metodologie dacă nu sunteți atent.

De exemplu, acțiunile Vanguard Balanced Index Fund Investor Share (simbolul VBINX), care păstrează 60% din banii americani și 40% din obligațiunile americane, are o rată de cheltuieli de numai 0,25% anual, dar are și câștiguri de capital încorporate , ceea ce înseamnă că ar fi o nebunie să o cumperi într-un cont de brokeraj impozabil. În adăposturile fiscale, cum ar fi un Roth IRA , un astfel de fond sa dovedit a fi o investiție bună între perioade precum 2000 și 2010, când a depășit Dow Jones Industrial Average ca valori de obligațiuni, acționând ca o pernă de siguranță ca urmare a prăbușirii pieței bursiere care a coincis cu spargerea bubble-ului dot-com.

Înțelegerea strategiei inteligente în spatele fondurilor mutuale echilibrate

Justificarea teoretică a unui portofoliu echilibrat depășește cu mult fondurile mutuale echilibrate. Cel mai mare avantaj al abordării echilibrate este psihologică, înrădăcinată într-o disciplină cunoscută sub numele de economie comportamentală. Puneți în termeni cei mai de bază, investitorii sunt mai puțin susceptibili de panică și de a face ceva prost dacă portofoliul lor tinde să-și mențină valoarea.

Deoarece este irațional, majoritatea investitorilor ar prefera profituri ușor mai mici, care au venit în intervale mai ușoare decât o revenire mai mare, care a venit cu scăderi masive și creșteri de valoare. Acceptarea acestui adevăr despre natura umană poate să dețină cheia pentru un somn bun și o acumulare de succes.