Acești "cumpărători bumerang" au îndeplinit cerințele de așteptare pentru asigurarea unei ipoteci după faliment, blocare sau vânzare în lipsă . Și, în funcție de momentul în care și-au pierdut casele, mulți se văd că acele evenimente își pierd întru totul rapoartele de credit, oferindu-le o ardezie curată cu care să-și revină din nou proprietarul.
Dacă intrăți în acest grup, iată cum să vă asigurați că visul dvs. de a avea o casă nu se transformă într-un coșmar - din nou.
Asigurați-vă că ați așteptat destul de mult
Perioada de așteptare pentru finanțare depinde de mulți factori, inclusiv termenii în jurul cărora ați pierdut casa, circumstanțele care au condus la pierdere și tipul de împrumut pe care doriți să îl asigurați.
În general, cumpărătorii care și-au pierdut casele la închidere trebuie să aștepte șapte ani, în timp ce cei care au o vânzare în lipsă trebuie să aștepte doar patru. Dacă există circumstanțe atenuante, timpul de așteptare este redus la trei ani și, respectiv, doi ani.
Mai jos este un rezumat al perioadelor de așteptare pentru împrumuturile convenționale. Abilitatea de a achiziționa în afara acestor limite depinde de instrucțiunile creditorului dvs. Cerințele pentru împrumuturile FHA și VA diferă.
Derogator Eveniment | Termenul de așteptare | Perioada de așteptare cu circumstanțe atenuante |
Falimentul - Capitolul 7 sau 11 | 4 ani | 2 ani |
Falimentul - Capitolul 13 | 2 ani de la data descărcării 4 ani de la data concedierii | 2 ani de la data descărcării 2 ani de la data concedierii |
împiedicare | 7 ani | 3 ani (cu cerințe suplimentare) |
Deed-in-Lieu de închidere, vânzarea scurtă sau debitarea contului de credit ipotecar | 4 ani | 2 ani |
Plătește-ți datoriile
Ca și în cazul tuturor debitorilor, sarcina datoriilor totale joacă un rol semnificativ în capacitatea dvs. de a obține un împrumut. În calitate de cumpărător de bumerang, creditorii vor să știe că nu vă veți supraîncredința cu acest nou împrumut.
Scopul este de a acorda prioritate achitării a cât mai multor datorii posibil pentru a rămâne cu mult sub indicele datoriilor către venituri ale împrumutătorului și pentru a evita aplicarea altor credite noi în timp ce vă alocați până la cumpărare.
Să aveți o plată în avans sănătoasă
În calitate de cumpărător de bumerang, se va acorda o mai mare pondere plății în avans , mai ales dacă doriți să achiziționați înainte ca perioada de așteptare să se încheie.
Pentru împrumuturile convenționale este necesar un minim de 5% în jos, însă o plată în avans de 20% sau mai mult va elimina necesitatea asigurării ipotecare private (PMI). Bineînțeles, cu atât mai mult poți pune mai bine în jos.
Împrumuturile FHA sunt o opțiune atractivă pentru cumpărătorii de la Boomerang, deoarece necesită doar o reducere de 3,5% în avans. Cu toate acestea, ele vin cu multe taxe, atât în avans, cât și pe întreaga durată a împrumutului, diminuându-vă puterea de cumpărare.
Triple Verificați-vă creditul
Știind ce este în raportul dvs. de credit este crucial. Asigurați-vă că toate informațiile sunt corecte și contestați orice este incorect.
În funcție de cât de mult timp a trecut, istoricul blocării dvs., vânzarea în lipsă sau falimentul s-ar putea să fi scăzut raportul dvs. de credit (în general, de la șapte la zece ani), punându-vă un teren de concurență echitabil cu cumpărătorii, fără un eveniment negativ.
Unele rapoarte vor estima data la care vor cădea notele negative, ceea ce poate fi de ajutor atunci când vă gândiți când să solicitați finanțare. Puteți accesa istoricul dvs. de credit gratuit de la fiecare dintre cele trei birouri majore de la annualcreditreport.com.
Buck înțelepciune convențională
Cumpărătorii de case sunt de obicei sfătuiți să cumpere cât mai mult acasă pe cât își pot permite - ceea ce uneori duce la cumpărarea unei case prea mari și nu lăsa nici un loc pentru neașteptate. Ca cumpărător de bumerang, știți probabil acest lucru prea bine.
De această dată, luați în considerare abandonarea înțelepciunii convenționale și menținerea plății ipotecare semnificativ mai mică decât ceea ce va permite băncile. În timp ce criteriile ipotecare sunt mai conservatoare decît un deceniu în urmă, cumpărătorii se mai pot găsi peste cap, dar în limitele împrumuturilor băncii.
Utilizați judecata cea mai bună pentru a determina cât de mult vă simțiți confortabil cu împrumutul.
Pe măsură ce mergeți din nou pe calea către proprietar, de data aceasta mai experimentată și mai înțeleaptă, urmați aceste sfaturi pentru a vă asigura că această experiență de proprietar a casei este una de succes.