Vezi ce clasă de acțiuni fond mutual este cea mai bună pentru tine
Există mai multe clase de acțiuni diferite de fonduri mutuale .
Gama pare să acopere aproape întreaga alfabet. Sunt acțiuni A, B, C, D, I, K, R și Z. Și acestea sunt doar cele pe care le-am văzut înainte; așa că probabil există și alții acolo!
Noțiuni de bază privind clasele de acțiuni ale fondului mutual
Primul și cel mai bun punct de făcut referitor la clasele de acțiuni ale fondurilor mutuale este acela că, dacă sunteți un investitor de tip "do-it-yourself", cea mai bună clasă de acțiuni pentru dvs. nu este din punct de vedere tehnic o clasă de acțiuni - este vorba despre fonduri fără fonduri ! Uneori, companiile fondului mutual vor clasifica fondurile de tip "non-load" ca "acțiuni ale investitorilor".
Singurul motiv bun pentru a cumpăra acțiuni, acțiuni B sau acțiuni C cu fonduri mutuale se datorează faptului că aveți un consultant sau un broker plătit prin comision. Dacă nu sunteți sigur de ce, și doriți să știți mai multe, ați putea dori să faceți mai multă temă, citiți articolul meu despre alegerea celui mai bun consultant .
Iată elementele de bază ale claselor de acțiuni ale fondurilor mutuale:
- Fondurile fondurilor mutuale de tip A de tip "A" : aceste fonduri percep costul unei " încărcări frontale ", ceea ce înseamnă că veți plăti un procent din suma achiziției de fiecare dată când cumpărați acțiuni. Sarcina din față variază de obicei între 3% și 5% dar poate fi mai mare. De exemplu, dacă cumpărați un fond mutual de acțiuni A cu o încărcare frontală de 5% și cumpărați 10.000 de acțiuni, veți plăti 500 $. Cu alte cuvinte, veți ajunge să investiți 9.500 $, nu 10.000 $.
- Clasa B Fonduri mutuale : aceste fonduri percep o "încărcare înapoi", denumită și "taxă de vânzare amânată contingentă (CDSC), ceea ce înseamnă că veți plăti un procent din valoarea dolarului acțiunilor vândute. Nu plătiți în avans, dar plătiți atunci când vindeți, din fericire, încărcarea din spate scade treptat în timp ce țineți fondul și în cele din urmă sarcina merge până la zero. acestea au de obicei ceva numit o taxă de 12b-1, ceea ce mărește cheltuielile fondului. Acest lucru se traduce prin retururi mai mici în timp ce țineți fondul.
- Clasa C Fonduri mutuale de fonduri : Aceste fonduri percep costul "nivel de încărcare", ceea ce înseamnă că există o taxă curentă, de obicei 1,00%, atâta timp cât dețineți fondul. Aceasta mărește cheltuielile fondului și scade profitul, ca și taxa de 12b-1 cu acțiuni B.
Care este cea mai bună clasă de acțiuni - A, B sau C?
Din nou, dacă sunteți un investitor "do-it-yourself", fondurile de non-load sunt probabil cel mai bun pariu. Acestea au, de obicei, rapoarte de cheltuieli mici și nu există nicio sarcină de plătit. Acest lucru se traduce la randamente mai mari în timp, deoarece mai mulți bani se află în fond, mai degrabă decât să treacă în mâinile unui broker de acțiuni sau a unei societăți de fond mutual.
Dar dacă cumpărați fonduri încărcate, iată defalcarea de bază a ceea ce este mai bine pentru dvs.:
- Când acțiunile A sunt cele mai bune : Investitorii pe termen lung (mai mult de 5 ani și cu siguranță mai mult de 10) vor face cel mai bine fondurile cu acțiuni A. Chiar dacă încărcarea frontală poate părea ridicată, cheltuielile interne interne ale fondurilor A de acțiuni tind să fie mai mici decât acțiunile B și C.
- Când acțiunile B sunt cele mai bune : dacă credeți că vă veți vinde acțiunile în aproximativ 5 până la 7 ani și suma de încărcare din spate scade în fiecare an, acțiunile B pot fi o idee bună pentru că nu veți plăti nicio sarcină în față și "Vom plăti puțin sau nimic atunci când vindeți. Doar asigurați-vă că raportul de cheltuieli nu este prea mare (sperăm că nu este mult mai mare decât 1,00%).
- Când acțiunile C sunt cele mai bune : această clasă de acțiuni este, de obicei, cea mai bună idee atunci când veți deține acțiunile de fond mutual pentru o perioadă scurtă de timp (mai mult de un an dar mai puțin de trei). Nu plătiți o încărcătură frontală, dar sarcina din spate este uneori taxată dacă vând fondul în termen de un an. Încărcarea de 1,00% în curs de desfășurare devine costisitoare în timp, motiv pentru care acestea sunt cele mai bune de la unul la trei ani.
Cel mai important lucru este să încercați să păstrați cât mai puțin costurile și să cumpărați fonduri care sunt potrivite obiectivelor de investiții și toleranței la risc.