Cât timp planificați să țineți fondul
Veți menține fondul pentru o perioadă lungă de timp, cum ar fi 10 ani sau mai mult, sau îl veți vinde în câteva luni sau câțiva ani?
Acțiunile de categoria C percep taxa pe care o numim "încărcătură la nivel", care este în mod obișnuit un plat de 1,00% pe an. Acest lucru poate părea că este mai mic decât o încărcare frontală de 5.00%, dar pe o perioadă lungă de timp, cotele C costă mai mult decât alte clase de acțiuni.
În general, folosiți acțiuni C pentru perioade scurte (mai puțin de 3 ani) și utilizați acțiuni A pentru o perioadă lungă de timp (mai mult de 8 ani), mai ales dacă puteți obține o pauză în sarcina frontală pentru a face o achiziție mare. Acțiunile de categoria B pot fi schimbate eventual în acțiuni de categoria A după șapte sau opt ani. Ca urmare, acestea ar putea fi cele mai bune pentru investitorii care nu au suficiente investiții pentru a se califica pentru un nivel de pauză pentru acțiunea A, dar intenționează să dețină acțiunile B timp de mai mulți ani sau mai mult.
Suma pe care intenționați să o investiți acum și mai târziu
Aveți de gând să investiți o dată pe lună? Veți stabili un plan de investiții sistematic sau veți face un depozit și veți investi o dată pe an? Faceți o investiție în sumă forfetară?
Acum, că știți că o sumă de acțiuni percepe o încărcare frontală cu fiecare achiziție, nu veți dori să efectuați achiziții frecvente, cum ar fi un plan de investiții sistematic, cu această clasă de acțiuni, deoarece veți fi lovit cu o taxă de până la 5.00% de fiecare dată când cumpărați acțiuni.
Dacă sunteți un investitor pe termen lung sau un investitor cumpărați și dețineți , am exclude acțiunile C din secțiunea anterioară. Prin urmare, acțiunile B sunt o alegere bună pentru investitorul pe termen lung care dorește să investească frecvent (adică, medii de cost în dolari ).
Cheltuielile asociate cu clasa de acțiuni
Cheltuielile sunt costuri care depășesc încărcăturile sau taxele.
De exemplu, acțiunile B și acțiunile C au adesea taxe de 12b-1 și rapoarte globale de cheltuieli mai mari decât fondurile de tip A.
Prin urmare, luarea în considerare a cheltuielilor asociate clasei de acțiuni se face în totalitate cu toate celelalte considerații enumerate aici. Acest lucru se datorează faptului că cheltuielile mai mari în timp se vor eroda la întoarcerea dvs., ceea ce înseamnă mai puțini bani în buzunar la sfârșitul perioadei de deținere.
Deși fondurile pe acțiuni au o încărcătură frontală în medie de aproximativ 5%, cheltuielile lor sunt reduse după aceea. Prin urmare, o investiție în sumă forfetară deținută pe o perioadă lungă de timp, cum ar fi de la 5 la 10 ani sau mai mult, ar fi potrivită pentru un fond de acțiuni A. Taxele 12b-1 și cheltuielile generale ale acțiunilor B și C, pe de altă parte, vor determina o rentabilitate relativă mai mică pentru aceste fonduri pe perioade lungi.
Utilizând un consultant sau investiți-vă pe cont propriu
Decizia privind clasa de acțiuni pe care o achiziționați este ușoară odată ce știți dacă doriți sau nu să folosiți și să vă consiliați. Dacă doriți să mergeți pe ruta Do It yourself, trebuie să deschideți în mod absolut un cont cu una dintre cele mai bune companii de fonduri mutuale și fără fonduri. Aceasta înseamnă "să investești în mod direct", deoarece treceți prin mijlocul intermediar (consilierul) și investiți direct în compania fondului mutual.
Dacă aceasta este dvs., asigurați-vă că ați citit articolul meu despre cum să construiți un portofoliu de fonduri mutuale .
Dacă doriți să utilizați un consilier și nu sunteți un consilier "doar pentru taxe", aceștia vor primi plăți prin comisioane sau venituri generate de o clasă de acțiuni, cum ar fi A, B sau C. Acum puteți să vă întoarceți la partea de sus a acest articol și asigurați-vă că consilierul dvs. vă vinde ce este mai bun pentru dvs. și nu cel mai bun pentru interesele sale!
Despre Money nu oferă servicii și consultanță fiscală, de investiții sau financiare. Informațiile sunt prezentate fără a lua în considerare obiectivele investiționale, toleranța la risc sau circumstanțele financiare ale unui anumit investitor și ar putea să nu fie adecvate pentru toți investitorii. Performanțele anterioare nu indică rezultate viitoare. Investițiile implică riscuri, inclusiv pierderea posibilă a principalului.