Aceasta înseamnă că linia de sosire a fiecărui investitor este diferită, deoarece fiecare are diferite scopuri, obiective și planuri de viață.
Unii oameni nu doresc nimic mai mult decât câțiva hectare, având în vedere un munte, o cabană, o pușcă de vânătoare, un câine credincios și o carte bună pe care să o citești pe verandă.
Alții vor mașini rapide, vile de ocean, ceasuri scumpe și fonduri de încredere umplute cu atât de multe acțiuni , obligațiuni , fonduri mutuale și proprietăți imobiliare , străbunicii lor nu vor trebui să-și facă griji pentru nimic.
Nu ai niciodată ceva ce nu înțelegi
Dacă există o regulă care ar putea economisi cantități extraordinare de inimă financiară, ar fi aceasta: Nu cumpărați sau dețineți nimic ce nu se poate explica unei grădinițe în trei fraze sau mai puțin - cum își face banii , ce posibile capcane sunt, și cum acești bani își găsesc drumul în mâinile tale. Sună atât de simplu - și este - dar puțini oameni par să o urmeze.
In momentul in care o piata de tauri incepe sa ramana undeva, altfel oamenii perfect rezonabili, care au suficienti bani sa nu mearga in ploaie fara o umbrela, o iau brusc in capul lor, ar trebui sa cumpere obligatii de datorii garantate , chiar daca nu v-ar putea spune ce sunt ei.
Sau să renunțe la depozitele lor sigure în numerar și să le schimbe pentru titluri cu rată de licitație, chiar dacă nu pot explica cum funcționează.
Cunoașteți diferența dintre o cotă de acțiuni și o unitate de parteneriat limitat ? Nu? Apoi, nu cumpărați MLP prin brokerul dvs. Acestea arata ca stocurile, comertul ca stocurile, dar nu sunt cu siguranta stocuri.
Poți să faci o surpriză fiscală neplăcută dacă începi să le colectezi fără să știi ce faci. Știți cum stocul preferat diferă de acțiunile comune și de obligațiunile corporative? Nu? Atunci nu le cumpărați.
Același lucru este valabil și pentru toate, de la acțiunile convertibile la REIT-uri . Exista destul timp pentru a afla despre aceste valori mobiliare si le puteti cumpara mereu maine. Sărind înăuntru înainte de a fi gata, bine informat și conștient de pericolele este ca un non-înotător să decidă că prima sa incursiune în piscină ar trebui să fie de la bordul de scufundări ridicat al unei olimpice. Probabil că nu se va termina bine și dacă este așa, e vorba de noroc, nu de pricepere.
Protejați-vă împotriva dezavantajelor prin gestionarea proactivă a riscurilor
Riscul este mereu prezent atunci când gestionați banii și investiți cu înțelepciune cereți-vă să o respectați, reducând-o simultan . Dacă nu, puteți șterge ani, poate chiar decenii sau o viață, de economii; economii pentru care ați schimbat o parte a speranței de viață (destul de literal - ați vândut ore din viața voastră în schimbul acelei bani, ore în care ați fi putut sta pe o plajă, scrieți un roman, învățați să pictați, navigați în largul coastelor din Florida , sau urmărirea hobby-ului dvs. preferat).
Există diferite tipuri de risc de investiție : riscul de lichiditate , riscul de inflație , riscul de piață, riscul contrapartidelor și riscul de fraudă.
Mai departe și mai departe. Acesta este unul dintre motivele pentru care este atât de important să nu ne concentrăm asupra randamentelor absolute, ci asupra randamentelor ajustate la risc ; să se depună în mod activ, în mod constant, pentru a reduce riscul .
Pentru majoritatea investitorilor, costul mediu al unui dolar într-un portofoliu diversificat de-a lungul multor decenii este, din punct de vedere statistic, cel mai de succes mod de a reduce drastic riscurile de orice natură . Cuplați acest lucru cu rezerve mari de numerar pentru a oferi o pernă în eventualitatea unei pierderi de locuri de muncă, a recesiunii, a închiderii pieței sau a colapsului, a dezastrelor naturale sau a altor situații neprevăzute și sunteți pe drumul cel bun.
Acest lucru ar putea părea contra-intuitiv, dar investitorii bogați sunt de fapt obsedați de menținerea unor solduri de numerar ridicate. Din cele 115.610.216 gospodării din Statele Unite, aproximativ 1.821.745 au portofolii de investiții în valoare de peste 3.000.000 USD, iar o mare parte din acești bani sunt parcați în dolari verzi.
Cum credeți că cei bogați sunt capabili să cumpere active la prețuri ieftine atunci când totul merge spre sud?
Poate că nimeni nu întruchipează acest concept mai bine decât investitorul miliardar Warren Buffett . Compania sa deținătoare, Berkshire Hathaway , are aproximativ 60 de miliarde de dolari în numerar și echivalente de numerar pe bilanț . El strânge bani, uneori, ani în urmă - a existat o perioadă care se întindea în mare parte din anii 1980, de fapt, când nu cumpăra nici măcar un singur stoc - așteptând ocazia potrivită de a ridica întreprinderi incredibile pe care apoi le de zeci de ani.
Profitați de puterea compușilor interesați cât mai devreme posibil
Investițiile inteligente înseamnă valorificarea puterii de interese compuse . Cu cât începeți mai tânăr, cu atât este mai ușor să strângeți o valoare netă. Un student colegiu care salvează doar 111 USD pe salariu, ca exemplu, ar putea ajunge la 4 426 000 de dolari. Acesta este unul dintre motivele pentru care bogăția este atât de ușor să devină mai bogată: atunci când înființați un fond fiduciar pentru copiii sau nepoții dvs., aceștia beneficiază de o viață îndelungată, urmărind creșterea banilor în timpul școlii elementare. Acești ani în plus sunt extraordinari în ceea ce privește rezultatele finale.
Poate un exemplu matematic real ar putea ajuta. Vom folosi anumite formule de bani în timp . Imaginați-vă că există trei oameni - Samuel, Abigail și Daisy.
- Samuel începe viața fără investiții, nu se salvează pe parcursul a douăzeci și treizeci de ani. Dar el începe să câștige foarte mulți bani până la 45 de ani, moment în care începe cu rapiditate să-și lase deoparte 5.000 de dolari pe lună. Presupindu-și rata medie de rentabilitate a acțiunilor sale, el ajunge la 3 346 500 de dolari înainte de impozitare până la momentul în care se retrage.
- Abigail începe viața fără investiții, dar a fost întotdeauna dornică de bani și bani personali. La vârsta de 18 ani, ea decide să pună deoparte 100 de dolari pe săptămână. Ea păstrează acest obicei pe toată durata vieții sale și nu a crescut niciodată suma prin inflație, ceea ce înseamnă că a devenit progresiv mai ușor și mai ușor de finanțat. Presupunând rata medie de rentabilitate a acțiunilor sale, ea se termină cu 4.534.269 dolari înainte de impozitare până la momentul în care se retrage.
- Daisy sa nascut si de la prima respiratie pe care o ia, parintii ei au pus deoparte 25 de dolari pe saptamana pentru investitiile ei. Această rutină este menținută de-a lungul întregii vieți și nu este niciodată mărită cu inflația. Presupunând rata medie de rentabilitate a acțiunilor sale, ea ajunge la 6 661 819 dolari până la data retragerii.
Dacă doriți să știți cum să vă îmbogățiți , există secretul: fie puneți mulți bani la lucru, lăsați-l să funcționeze pentru o perioadă lungă de timp, sau, în mod ideal, ambii.
Aranjați-vă exploatațiile și conducând într-un mod care vă permite să minimizați impozitele
După ce ați văzut cât de puternică este compoziția din ultima secțiune, realizați că fiecare dolar este în valoare de un număr mai mare de dolari în viitor dacă este gestionat cu prudență . Cu cât economisiți mai mult pe impozite, cu atât mai mulți bani ați lucrat pentru dvs. Aflați cum să profitați de datoriile privind impozitul amânat .
Aflați cum să utilizați un Roth IRA , care este cel mai apropiat lucru cu un adăpost perfect fiscal, pe care săracii și clasele de mijloc le-ar putea obține vreodată. Familia familiei trebuie să-și structureze exploatațiile, astfel încât portiunea de bază a pasului să poată fi folosită la moarte. Utilizați tehnica de plasare a activelor pentru a minimiza plățile fiscale. Formați parteneriate de familie pentru a transfera averea utilizând reduceri de lichiditate pentru a reduce taxele de cadou.
Nu vă înșelați impozitele, nu vă apropiați de marginea liniilor, dar cu siguranță profitați de toate pauzele pe care le-a dat Congresul în conformitate cu legea. Reprezentanții voștri l-au pus acolo pentru un motiv și ați presupus că vă veți folosi de ei, astfel încât să vorbiți cu consilierii dvs. pentru a afla ce vă lipsesc.
Controlează-ți cheltuielile
Uneori, taxele pot fi merita. Pentru anumiți indivizi cu valoare netă, în special cu nevoi complexe (de exemplu, ați lucrat pentru o companie Fortune 500 și ați ajuns să acumulați un bloc concentrat de acțiuni foarte apreciate, trebuie să lichidezi în mod ordonat, minimizând impozitele și protejând împotriva unei prăbușiri bruște a pieței ), o bancă privată sau un consilier de investiții înregistrat care plătește o taxă de 1% sau 2% poate fi absolut de valoare în greutate în aur, depășind cu mult suma care ar fi fost salvată cu abordarea tentativă de a face-te-a-te.
Structurarea unui portofoliu care folosește doar un fel de încredere în restul caritabilelor se poate plăti singură în economii fiscale de multe ori, de multe ori. Crearea unei așa-numite încredere QTIP care să garanteze că copiii de la prima căsătorie nu sunt dezmințuiți intenționat sau accidental de un al doilea (sau al patrulea) soț, în timp ce celălalt soț este încă prevăzut în restul vieții sale are valoare.
Există zeci de situații în care taxa pe care toată lumea le place să se plângă este cea mai bună sumă pe care o puteți cheltui, cu condiția ca aceasta să fie integrată într-un pachet de servicii mai larg. Dezvoltator imobiliar? Puteți obține acces la termeni mult mai buni de finanțare pentru proiectele dvs., făcând parte din grupul de clienți privați, taxa pe care o plătiți pentru încrederea dvs. și activele portofoliului care sunt afectate de economiile de dobândă din partea datoriei.
Fiul tău adolescent a intrat într-un accident, ai plecat din țară și ai nevoie de cineva care să-l salveze din închisoare în noaptea asta? Compania dvs. de gestionare a afacerilor private cu încălțăminte albă ar putea să o facă pentru dvs., dar o firmă ca Vanguard cu siguranță nu va reuși. Asta e compromisul. Trebuie să vă uitați la întreaga imagine. Ce primesti? Revențiile pe piață nu sunt singura variabilă. Serviciile, reducerea riscurilor, accesul, ofertele de produse extinse și asistența pentru confidențialitate sunt toate în meniu.
Acestea fiind spuse, pentru mulți investitori mici și mijlocii, acest lucru nu reprezintă o preocupare. Ei nu vor avea niciodată suficientă avere și nu au nevoie de suficientă complexitate pentru a-și îngriji serviciile și beneficiile suplimentare. Nu există picturi de ulei pentru a asigura sau verificări de fond pe care bananele să le îndeplinească. În acest sens, costurile contează și costurile la care doriți să plătiți cea mai mare atenție includ, probabil, rata cheltuielilor fondurilor mutuale .
Pentru mulți, aceasta înseamnă opțiunea pentru un fond de indice cu un nivel scăzut al costurilor, gestionat pasiv, de la o firmă precum Vanguardul menționat mai sus. Pentru alții, va fi trecerea la o firmă de brokeraj cu discount care plătește 10 $ sau mai puțin pe tranzacție decât o bancă tradițională care evaluează o comisie de 150 USD pentru aceeași execuție comercială.