Un timp când sunt făcute destule
Adevărul puternic, de netăgăduit repetat în cercurile financiare este acela că a face o mulțime de bani nu necesită un IQ ridicat, nici pe piață, nici în afaceri.
Este nevoie de un control nemotiv al costurilor , de o rutină disciplinată și de un accent pe a face ceea ce este potrivit pe termen lung, lipind doar pe ceea ce înțelegeți (sau cercul dvs. de competență). Indiferent dacă dețineți o franciză McDonald's sau vă gestionați 401k de la biroul dvs. de acasă, probabil Paul Samuelson, cel mai bun câștigător al premiului Nobel, a spus cel mai bine: "Investiția ar trebui să fie ca și cum ați fi văzut vopseaua uscată ... Dacă doriți entuziasm, luați 800 $ și mergeți la Las Vegas. “
Formula succesului nu sa schimbat în ultimele două secole și pare puțin probabil să se schimbe în viitor.
Prima regulă de a face bani în timpul unui accident de pe piața de valori
Cumpărați acțiuni ale unor întreprinderi bune care generează profituri reale și randamente atractive ale capitalului propriu , au rate de îndatorare scăzute până la moderate, care îmbunătățesc marjele de profit brute, au un management favorabil acționarilor și au cel puțin o valoare de franciză . Aceste firme se mențin mai bine sub stres, ceea ce face ca recuperarea să fie mai probabilă, chiar dacă prețul acțiunilor scade cu 75% sau mai mult.
A doua regulă de a face bani în timpul unui accident de pe piața de valori
Valoarea medie a dolarului în și din pozițiile dvs., cumpărarea și vânzarea la rate fixe și stabilirea unor sume de bani. Acest lucru vă va permite să evitați să cumpărați o poziție la vârf sau să o vindeți în partea de jos. Nu vei putea niciodata sa inveti piata, asa ca trebuie sa fii la curent cu o politica de rutina de acumulare sau lichidare a actiunilor.
Cea de-a treia regulă de a face bani în timpul unui accident de pe piața de valori
Reinvestiți-vă dividendele, deoarece acestea vor suprasolicita programul de mediere a costului dolarului. Lucrarea renumitului profesor de finanțe, Jeremy Siegel, a demonstrat din nou și din nou că dividendele reinvestite reprezintă o componentă uriașă a bogăției globale a celor care și-au făcut averea să investească pe piață.
A patra regulă de a face bani în timpul unui accident de pe piața de valori
Păstrați costurile scăzute. Deși poate părea nesemnificativă, dar există o mare diferență între câștigul de 7% și 8,25% din banii dvs. Pentru un investitor de 25 de ani, care investeste 5.000 $ pe luna intr-un Roth IRA cu speranta de a se pensiona la 65 de ani, rata de rentabilitate de 7% il va aduce in jur de 998.175 $ prin pensionare. Rentabilitatea de 8,25% va avea ca rezultat averea de 1.383.610 $. Asta înseamnă 38,6% mai mulți bani, sau 385,435 $! Plasați diferența în obligațiuni municipale și obțineți un extra 17.000 $ + în venituri după impozitare în fiecare an fără a vă atinge principalul.
Gândiți-vă la asta - aceeași investiție, care are doar câștiguri ușor mai ridicate, vă va aduce un venit suplimentar de 1.400 de lire sterline pe lună în venituri după pensionare, fără a fi nevoie să vă atingeți portofoliul . Înainte de impozitare, este vorba despre plăți brute în valoare de 2.300 de dolari atunci când lucrați nouă la cinci în munca dvs. de zi.
Altfel, obținerea extragerii în valoare de 1,25% pe parcursul a 40 de ani este ca și cum ați primi o majorare a salariilor de 27,600 $ pe parcursul anilor dvs. de lucru. Marea diferență este că nu va trebui să vă ocupați de orele programate, de un șef, de colegii sau de o navetă pentru a vă colecta dobânda de obligațiuni municipale .
De ce să vorbim despre o diferență de 1,25%? Aceasta este taxa de administrare aplicată de cele mai multe fonduri mutuale gestionate în mod activ. Un fond de indexuri doar cumpără și deține un coș de acțiuni creat pentru a reflecta un indice - cel mai adesea, S & P 500 sau Dow Jones Industrial Average . Cu aproape nici o cheltuială de întreținere, costurile fondului reprezintă doar 0,12% din active pe an, sau 120 $ pentru fiecare 100.000 $ pe care l-ați pus la lucru! Cele două cele mai populare fonduri de indice sunt oferite de Vanguard și Fidelity (verificați prospectul pentru rapoartele curente de cheltuieli).
Am văzut o firmă majoră de administrare a averii care oferă un fond de index S & P 500, care nu necesită practic nicio activitate, dar plătește o taxă de 1% + cheltuieli în fiecare an.
Este de 10 ori costul fondurilor Fidelity și Vanguard pentru un produs virtual identic! Ați văzut deja ce implicații pot fi în buzunarul dvs. în decurs de câteva decenii. Majoritatea investitorilor nu își dau seama de importanța taxelor, deoarece banii sunt dedus automat din fondul mutual. Cu alte cuvinte, ei nu trebuie să scrie un cec, așa că este un caz de "ieșire din vedere, din minte". (Pentru mai multe informații, citiți Totul despre fondurile mutuale .)
Cea de-a cincea regulă de a face bani în timpul unui accident de pe piața de valori
În cele din urmă, ultimul secret de a vă construi averea atunci când Wall Street se află într-o furtună este de a crea generatoare de bani de rezervă și surse de venituri . Acesta este unul dintre cele mai importante lucruri pe care le puteți face pentru a vă reduce riscul. Chiar dacă sunteți un avocat care câștigă 300.000 de dolari pe an sau un actor care face 2 milioane de dolari pe film, veți avea o viață mult mai plăcută dacă știți că nu sunteți dependent de următorul salariu pentru a vă menține nivelul de trai.
Utilizarea mea personală preferată a acestei metode este modelul Berkshire Hathaway . Acesta este modul în care sunt structurate propria mea viață și finanțe și poate fi mult mai ușor să se acumuleze primele câteva milioane de dolari în valoare netă. În esență, trăiți în timpul zilei de lucru, finanțându-vă retragerea din salariul dvs. regulat. Apoi, construiți alți producători de numerar (de exemplu, mașini de spălat, magazine de vânzare cu amănuntul, rute ziare, salvamar în timpul verii, brevete, redevențe, case de închiriere etc.) pe care le utilizați pentru a vă construi portofoliul de investiții. În acest fel, în timp ce vă faceți lucrurile obișnuite - să mergeți la lucru, să luați copiii, să aveți întâlniri de personal și să introduceți gaz în mașină - generatoarele de numerar vărsăm bani în brokeraj, în retragere și în alte conturi de investiții.
Acest lucru vă permite să vă radeți decenii de la căutarea independenței financiare, fără a vă proteja dacă ați pierdut slujba (în acest caz, puteți scoate temporar banii din generatoarele de numerar să vă plătiți cheltuielile de trai până când veți găsi din nou locul de muncă ). Gândește-te la Warren Buffett . Dacă Dairy Queen ar intra în faliment, ar fi încă bogat în GEICO. Dacă ar fi și el să coboare, încă mai are Mobilier Nebraska Mart. Dacă au fost distruse, există întotdeauna vopsele de Benjamin Moore. Dacă ar fi fost șterse, ar putea întotdeauna să se întoarcă pe Coca-Cola. Dacă au încetat să existe, există întotdeauna American Express, Washington Post, Wells Fargo, US Bancorp, Johnson & Johnson, Borsheim și MidAmerican Power. În plus, el face milioane de ședințe în diferite consiliile de administrație . Toate acestea au început cu un traseu de hârtie care a asigurat capitalul său inițial cu mai bine de șaptezeci de ani în urmă. Aflați de la ea!