Diversificarea, alocarea de active și fondurile indexate cu costuri reduse ar fi esențiale
Dacă ar fi trebuit să încep complet și nu aveam voie să dețin orice afacere privată care să-mi ofere un flux constant de numerar pentru a redistribui, cum ar fi companiile de jachetă de virgulă pe care le controlez sau chiar să aleg acțiuni individuale, ce aș face?
Cum mi-aș structura banii pentru a mă bucura cel puțin de avantajele combinării și urmărirea creșterii valorii nete, reducând în același timp riscul? Stocurile sunt minunate, dar nu trebuie să investiți în acțiuni individuale pentru a deveni bogați .
În ultimele zile am analizat această întrebare pentru că mi-am dat seama că aceasta este condiția pe care mulți cititorii mei o găsesc în fiecare zi. Nu vrei să înveți cum să citești un raport anual sau să sapi printr-un 10K . Nu doriți să studiați ratele plăților dividendelor sau ratele de acoperire a dobânzii . Cum, deci, puteți profita de oportunitățile pe termen lung de creștere a averii pe care acțiunile , obligațiunile și oferta imobiliară nu se pot gândi la portofoliul dvs. mai mult de câteva ori pe an?
Construirea unui portofoliu poate fi simplă
Așa cum am explicat de-a lungul anilor, în centrul său, investiția într-adevăr este simplă. De fapt, investiția este atât de simplă încât nu se limitează decât la o serie de reguli de bază pe care le-am scris despre dacă sunteți un investitor pe termen lung, puteți ignora economia .
Aceste reguli sunt:
- Petreceți mai puțini bani decât câștigați
- Evitați datoriile
- Păstrați suficientă lichiditate și bani la îndemână pentru a vă plăti facturile timp de șase luni sau mai mult în cazul în care vă veți pierde locul de muncă
- Investiți cei mai mulți bani fără să vă îndepărtați de stilul de viață pe care îl doriți acum. Găsirea unui echilibru corect între consumul actual și bogăția viitoare este doar un lucru pe care îl puteți răspunde singur.
- Concentrați-vă pe evitarea pierderilor și scăderea riscului.
Wall Street îi place să o facă mai ezoterică decât este, dar asta este numai așa că societățile de administrare a averii vă pot percepe taxe mai mari.
O privire asupra unor modele de alocare a activelor portofoliului de bază
După cum m-am gândit la răspunsul la întrebarea mea investitivă, am trecut peste multe dintre așa-numitele modele de alocare a activelor pe care le-am scris în eseuri de finanțare (unele dintre ele fiind reproduse în secțiunea de alocare a activelor din site-ul meu personal) cum ar fi modelul de alocare a activelor Talmud, care se bazează pe vechea rețetă a 1/3 imobiliare, 1/3 afaceri și 1/3 numerar.
În cele din urmă, am ajuns la concluzia că cea mai bună alegere este o companie mutuală, cum ar fi Vanguard, care este deținută de acționarii fondului și care oferă cheltuieli de tip rock-bottom, astfel încât majoritatea banilor mei au rămas în buzunar și nu au plătit taxe. Dacă eram tânăr și nu aveam nevoie de bani, aș fi pus:
- 5% din portofoliu în argint și aur
- 5% din portofoliu în numerar și echivalente de numerar
- 20% în obligațiuni de înaltă calitate care nu au mai avut o maturitate mai mare de 8 ani în viitor
- 30% în stocuri de înaltă calitate, dividende care plătesc cipuri albastre aici în Statele Unite
- 20% în acțiuni de înaltă calitate, dividende care plătesc acțiuni internaționale care nu au fost acoperite înapoi de dolar, așa că am avut o formă de dividende provenind din alte valute
- 20% în proprietăți de investiții imobiliare de înaltă calitate
Aproape toate astea mi-ar face prin Vanguard, și doar index regulat, astfel încât am avut bani scos din salariul meu de zeci de ani, ignorând fluctuațiile pieței și de a cumpăra și mai mult în timpul accidentelor. Pentru stocurile de chip albastru de înaltă calitate, mă uit la lucruri precum Fondul de evaluare a dividendelor (simbolul VDAIX), care investește doar în companii care se găsesc în Indexul de selectare a dividendelor. Aceste firme și-au majorat dividendele în fiecare din ultimii 10 ani. Raportul de cheltuieli este de numai 0,35%, iar investiția minimă este de numai 3 000 de dolari. Cele mai mari holdinguri ale fondului sunt McDonald's, IBM, Coca-Cola, Pepsi, Chevron, ExxonMobil, Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Wal-Mart și United Technologies.
În plus, Vanguard nu mi-ar percepe taxe de tranzacție pe o mulțime de fonduri (sau chiar acțiuni, în funcție de mărimea activului contului total).
O astfel de configurare ar trebui să producă rezultate satisfăcătoare pe o perioadă de 30, 40 sau 50 de ani, cu puțin efort sau întreținere.