Exemple de exemple de modele și strategii de alocare a activelor din lumea reală
Mulți investitori preferă să ia o abordare de alocare a activelor pentru gestionarea banilor, împărțind capitalul lor între acțiuni , obligațiuni , imobiliare , numerar, aur și, în unele cazuri, întreprinderi private. Unii investitori o iau în continuare și investesc în brevete, drepturi de cântare și alte proprietăți intelectuale. Cu mulți ani în urmă, am scris o serie de ghiduri de portofoliu pentru modelul de alocare a activelor pentru cititorii blogului meu personal. Le-am consolidat aici pentru a mări scrierile ample pe care le-am făcut pe această temă pentru a vă ajuta să găsiți totul într-o locație ușor de referință.
01 Găsirea unui model de alocare a activelor care funcționează pentru dvs.
Fiecare investitor are nevoi diferite. Aceasta înseamnă că nu există un singur model de alocare a activelor care să funcționeze pentru toată lumea. În funcție de stadiul vieții în care vă aflați, chiar și alocarea personală a activelor se va schimba, de la o concentrare de creștere în timp ce sunteți tineri la un accent pasiv de venit atunci când sunteți mai în vârstă. Iată câteva lucruri de gândit atunci când este vorba de a determina care ar putea să funcționeze pentru dvs.
Această prezentare generală a alocării activelor, a modelelor de active și a modului de funcționare a acestora a fost proiectată pentru noul începător care dorește să treacă prin acest concept. Ar trebui să vă dau o fundație bună înainte de a începe să vă deplasați în fațete mai avansate ale disciplinei.
03 Model Portofoliu de alocare a activelor de creștere
Pentru majoritatea persoanelor tinere și de vârstă mijlocie, obiectivul portofoliului dvs. va fi creșterea. În aproape toate cazurile, va fi să construiți un ouă confortabilă de cuib în momentul în care sunteți gata să vă retrageți sau să vă puneți copii și nepoți prin colegiu. Iată un exemplu despre cum ar putea arăta portofoliul modelului de alocare a activelor de creștere.
04 Portofoliu model de alocare a activelor de conservare a capitalului
Există multe motive pentru care ar putea fi interesat mai mult să vă protejați ceea ce aveți, câștigând o rentabilitate bună. Uneori, este pentru că ați pus deoparte în numerar pentru o plată în jos pe o casă. Alteori, este pentru că aveți suficient pentru a trăi restul speranței de viață și pur și simplu doriți să vă puteți plăti facturile. Când obiectivul este de a vă păstra capitalul peste toate celelalte considerente, există doar o mână de clase de active pe care ar trebui să le luați în considerare pentru portofoliul dvs.
05 Portofoliu model de alocare a activelor echilibrat
Obiectivul unui model echilibrat de alocare a activelor este acela de a oferi un amestec rezonabil de creștere de la acțiuni, venituri din dobânzi din obligațiuni și, în multe cazuri, închirieri de proprietăți imobiliare.
06 Modelul modelului de alocare a activelor imobiliare
Imobiliarul se numără printre cele mai vechi, stabile și mai universale forme de investiții. Identificarea alocării corecte a activelor imobile poate fi o provocare, dar este una pe care o puteți întâlni cu ajutorul acestui articol detaliind câteva din diferitele moduri prin care puteți obține expunerea la clasa de active din portofoliul dvs.
07 Alocarea activelor internaționale
Mai mult de jumătate din stocurile monetare, obligațiuni și valori imobiliare există în afara Statelor Unite. Nu are sens să aveți toți banii aici, în active denominate în dolari, dacă aveți un portofoliu în valoare de cel puțin 100.000 $ sau mai mult. În unele cazuri, acest lucru se poate realiza cu ușurință prin investiții în companii precum Coca-Cola, care câștigă cea mai mare parte a profitului în străinătate. În alte cazuri, ar putea fi necesar să cumpărați acțiuni străine sau ADR, astfel încât să colectați dividende în lire sterline, euro, yeni și franci elvețieni, pentru a numi câteva.
08 Portofoliul modelului de alocare a activelor inflației
Atunci când inflația își reia capul urât, acționând ca un impozit stealth prin scurgerea puterii de cumpărare în timp, există anumite modele de portofoliu de alocare a activelor pe care le puteți folosi pentru a vă proteja împotriva distrugerii averii.
09 Model de alocare a activelor în portofoliu
În mediile deflaționiste, pe măsură ce dolarul devine mai valoros și colapsul prețurilor la active, investitorii pot fi sacrificați. O modalitate de a proteja împotriva acestui lucru este de a deține anumite clase de active care pot oferi un bastion atunci când vremurile devin grele. Acest portofoliu de model de alocare a activelor de deflație ar trebui să vă ofere câteva idei despre locul unde să începeți.
10 Strategii active și pasive de alocare a activelor pasive
Există o mare discrepanță în rândul investitorilor cu privire la faptul dacă abordarea adecvată a investiției este gestionarea activă a banilor prin selectarea unei exploatații individuale sau dacă trebuie să stați pasiv pe banii dvs. prin cumpărarea și păstrarea activelor pentru perioade lungi de timp. Această defalcare explică împărțirea dintre cele două abordări, precum și gândurile care sunt superioare.
11 Portofoliul modelului de alocare a activelor pasive
Pentru a vedea cum ar putea arăta un portofoliu model de alocare a activelor cu venit pasiv în lumea reală, citiți acest articol, care oferă o defalcare a diferitelor clase de active și procente care ar putea fi potrivite pentru cineva care dorește să trăiască dividendele, dobânzile și chiriile capitalul sau.
12 Alocarea activelor tactice și portofoliul dvs.
Alocarea activelor tactice este o tehnică avansată pentru investitorii serioși care doresc să găsească clase de active subevaluate. De exemplu, în timpul unui accident de pe piața de capital, o persoană care practică această disciplină ar fi adăugat bani la stocurile sale, în timp ce în timpul unui accident imobiliar, el sau ea ar fi turnat bani în achiziționarea de proprietăți de venit. Într-un sens, alocarea tactică a activelor este ca o investiție de valoare, numai la o scară macroeconomică.
13 Alocarea de active pentru proprietarii de întreprinderi mici
Atunci când dețineți o mică afacere, probabilitatea este ca, în timp, să reprezinte un procent disproporționat de mare din valoarea dvs. netă. Aceasta înseamnă că alocarea activelor pe porțiunea rămasă din portofoliul dvs. de investiții trebuie să se schimbe sau altfel s-ar putea să aveți prea mult din valoarea netă expusă la acțiuni.
14 Portofoliul modelului de alocare a activelor de capital
Dovezile academice arată clar că diferitele grupuri de capitalizare de pe piață - microcaps, capacele mici, capacele medii, capacele mari și mega-capacele - prezintă performanțe foarte diferite în timp, cu diferite profiluri de risc. Indiferent dacă este o afacere imensă cu sediul în New York City sau o mică firmă din Arkansas, asigurându-vă că aveți expunere la mixul corect de afaceri prin alocarea inteligentă a activelor vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare.
15 Model de alocare a activelor din metale prețioase
Există cinci moduri principale în care puteți obține expunerea la clasa de active cu metale prețioase dacă doriți să dețineți în portofoliul de investiții lucruri precum aur sau argint.
16 Modelul alocării activelor exotice
Pentru o anumită minoritate de investitori, există diferite tipuri de clase de active exotice care se pot încadra într-un model de portofoliu de alocare a activelor, inclusiv aspecte precum fondurile de capital privat și contractele futures gestionate. Acestea pot fi extrem de riscante, dar oferă în schimb avantaje potențiale mari.
Modelul de alocare a activelor Talmud
Unul dintre cele mai vechi modele de alocare a activelor înregistrate vreodată în istoria omenirii se află în Talmudul evreiesc. Destul de interesant este faptul că ar fi ajutat aproape orice investitor să facă destul de puțin bani în ultimele două secole, indiferent de condițiile pieței, cu condiția să aibă un orizont de timp suficient de lung.
18 Cum influențează o pensie deciziile de alocare a activelor
Dacă sunteți unul din numărul tot mai mic de pensionari care se bucură de o pensie, nevoile dvs. de alocare a activelor vor fi foarte diferite de prietenii și membrii de familie care nu sunt pensionați. În esență, pensia ta reprezintă un fel de venit fix sau o investiție asemănătoare obligațiunilor. Ar trebui să fie luată în considerare atunci când decideți cât de mulți bani ați împărțit între întreprinderi private, acțiuni, obligațiuni, imobiliare, aur, argint și proprietatea intelectuală. În caz contrar, riscați să aveți prea mult din banii dvs. în active cu randament scăzut din motive de stabilitate pe care nu le solicitați.
19 Utilizarea ETF-urilor pentru a face alocarea activelor mai ușoară
Odată cu creșterea convenabilă a fondurilor tranzacționate la bursă, cunoscute și ca ETF-uri, nu a fost niciodată atât de ușor să diversificați mixul de alocare a activelor pe tipuri de active, capitalizare pe piață, rating de credit sau orice alte criterii considerați importante pentru nevoile dvs. de investiții.
20 Rebalantarea alocării activelor Mix
O practică populară între managerii de investiții profesioniști și consilierii de avere se numește reechilibrare. Scopul reechilibrării este de a evita ca prea mulți bani să lucreze într-o singură clasă de active, cum ar fi acțiunile sau proprietățile imobiliare. Astfel, atunci când vine un accident de pe piață, pe care îl fac în mod inevitabil, nu vă faceți rău prea mult. Iată câteva exemple de când și cum se poate face reechilibrarea.
21 Ce clase de active ar trebui să luați în considerare pentru portofoliul dvs.?
Claire Fraser / Imagezoo / Imagine Getty
Nu puteți începe să vă gândiți la modelele individuale de alocare a activelor până când nu vă dați seama ce clase de active sunt potrivite pentru dvs. pe baza vârstei, a intervalului de timp, a resurselor financiare, a experienței, a personalității, a dorințelor, a obiectivelor, a obiectivelor și a toleranței la risc. Această prezentare de ansamblu la nivel înalt vă va ajuta să vă ușurați în apele de înțelegere în care ați putea începe să căutați atunci când sunteți gata să ridicați exploatațiile pentru bilanțul familiei.
22 Strategia de alocare a activelor pentru poziționarea activelor
Deținerea exact aceleași active în diferite locuri din portofoliul dvs. poate avea ca rezultat venituri mult mai mari sau mai mici datorită legilor fiscale complexe. Învățând să vă alocați în mod inteligent activele în diverse conturi, adăposturi fiscale, planuri de pensionare și metode de deținere, adesea puteți adăuga un punct sau două la rata de compunere, rezultând o acumulare de avere mult mai mare pe durata unei investiții.
Există cinci clase majore de active care oferă fundamentul aproape tuturor planurilor de alocare a activelor. Înțelegerea a ceea ce aceste cinci clase de active sunt și modul în care acestea sunt fiecare unice vă pot ajuta să vă administrați portofoliul într-un mod care vă permite să dormiți noaptea.
Există cinci clase majore de active care oferă fundamentul aproape tuturor planurilor de alocare a activelor. Înțelegerea a ceea ce aceste cinci clase de active sunt și modul în care acestea sunt fiecare unice vă pot ajuta să vă administrați portofoliul într-un mod care vă permite să dormiți noaptea.