Gestionarea riscurilor începe cu a ști ce să nu facă
Cea mai importantă atenție atunci când se pune o colecție de active este să vă asigurați că fiecare poziție din portofoliu este solidă, capitalizată conservativ și bine gestionată. Deși vor exista șocuri neplăcute de-a lungul drumului (cum ar fi viața), această abordare prudentă poate ajuta la minimizarea daunelor cauzate de astfel de evenimente.
Fonduri mutuale cu rate de cheltuieli mari sau încărcături de vânzări
Raportul de cheltuieli al fondurilor mutuale reprezintă procentul din banii pe care trebuie să le acordați societății de administrare în fiecare an. Companiile de fond mutuale, cum ar fi Vanguard, plătesc adesea o taxă foarte rezonabilă între 0,10% și 1,00% pe an, adică pe un portofoliu de 100.000 de dolari, veți plăti între 100 $ pe an și 1.000 $ pe an, în funcție de investiția pe care ați făcut-o. Alte companii de fonduri mutuale pot percepe cheltuieli de până la 2,00% (în cazuri rare, chiar mai ridicate!), Ceea ce înseamnă că primele 2.000 $ din câștigurile dvs. de capital, dividendele și dobânzile în fiecare an vor intra în buzunarul societății de administrare a investițiilor tu.
Este foarte dificil de a obține mai departe dacă aveți o astfel de structură de cheltuieli. Cel mai bine este să o eviți în majoritatea cazurilor.
De asemenea, o încărcătură a unui fond mutual este aproape întotdeauna un semn rău. Fugiți când vedeți unul.
Orice tip de derivat, inclusiv opțiunile de stoc
Nu vă putem spune de câte ori investitorii noi, care știu aproape nimic despre piața de capital, ne scriu și spun că vor specula cu opțiuni pe acțiuni sau futures.
Acestea nu sunt genul de lucru pe care oricine fără experiență vastă ar trebui să îl ia în considerare , să nu mai vorbim de fapt cumpărați. În cazuri rare, o mișcare mică a stocului de bază pe termen scurt poate duce la pierderi masive, chiar dacă vă trimiteți în faliment. Este posibil ca pierderile dvs. să nu fie limitate la suma pe care o investiți. Ați putea pune 10 000 de dolari și găsiți-vă pe cârlig pentru 100 000 de dolari în datorii dacă selectați o tranzacție greșită în termeni extrem de îndatorați.
Orice stoc individual pentru care nu puteți răspunde la mai multe întrebări
Dacă vă uitați la adăugarea stocurilor individuale în portofoliul dvs., ar trebui să puteți explica rapid:
- Ce face compania
- Cum își face banii banii
- În cazul în care planul de pensii al societății este depășit sau subfinanțat (dacă este cazul)
- Dacă există o diluție în continuare
- Raportul dintre datorie și capital propriu
- Randamentul durabil al capitalurilor proprii
- O așteptare rezonabilă pentru câștigurile pe acțiune, pe baza estimărilor conservatoare dintr-o analiză detaliată a afacerilor, pentru 5 și 10 ani în viitor
- Dacă randamentul actual al câștigurilor este relativ rezonabil, randamentul trezoreriei și rata de creștere
Dacă nu puteți răspunde la aceste întrebări, împreună cu câțiva alții , jucați jocuri de noroc, nu investiți. Nu aveți nici o afacere care să dețină acțiuni individuale, mai mult decât un copil neexperimentat ar trebui să ilumineze pilotul unui cuptor de gaz.
Până când sunteți pregătiți, luați în considerare un fond de indici diversificați . Bani nemaipomeni aproape întotdeauna câștigă. Credeți sau nu, investitorii sunt adesea atât de răi în gestionarea propriilor lor bani, că media este subevaluată! De fapt, în ciuda recursului pe termen lung, nu trebuie să investiți în acțiuni pentru a construi avere . Există alternative.
Entități private complexe concepute pentru a minimiza impozitele
Se pare că lăcomia aproape întotdeauna face altfel oamenii inteligenți să facă lucruri prost. La fiecare zece ani, apare un fel de entitate sau de securitate noi, care promite economii imense de impozite în moduri nedovedite. Deși ar putea fi logic ca cineva care angajează o coterie de contabili și avocați, nu merită dificultatea pentru cineva care se află într-un portofoliu de șase cifre sau mai puțin confortabil. Dumnezeu interzice ca IRS să nu permită structura și vă veți pierde majoritatea capitalului în penalități și taxe!
Am văzut că oamenii spun conturile lor de la prima întâmplare despre acest lucru, inclusiv un om care a fost condus la faliment. Nu face asta. Nu merită capcanele potențiale. Nu mai încerca să fii inteligent.
Obligațiuni neperformante și obligațiuni străine
Înțeleg că ratele dobânzilor au fost scăzute în ultimul deceniu. Pacat. Pentru a paraframa Benjamin Graham, "Mai mulți bani au fost pierduți pentru a obține un punct de randament suplimentar decât au fost furați priviți în josul butoiului". Depășirea unui randament de 4% asupra obligațiunilor dvs. la un randament de 8% ar putea părea atrăgătoare, dar nu și în cazul unei creșteri exponențial ridicate a riscului de neplată. Legăturile jignitoare de multe ori trăiesc până la numele lor, după cum se spune.
În timp ce ne aflăm la el, trageți de pe lista dvs. și obligațiuni străine .
În final, este vorba despre protejarea ta. A face bani după conservarea capitalului . În caz contrar, puteți vedea o viață de lucru distrusă de una sau două decizii stupide.