Îți cheltuiți milioane de dolari la un moment dat

O lecție în valoarea în timp a banilor

Unul dintre principiile fundamentale ale finanțelor este conceptul potrivit căruia $ 1 de astăzi este mai valoros decât un dolar pe an de acum înainte. Motivul pentru aceasta este de două ori. În primul rând, din cauza forței distructive a inflației, un dolar probabil nu va merge atât de departe în viitor. În al doilea rând, dacă am astăzi dolarul în mână, îl pot investi și pot câștiga un profit sub formă de dividende , dobânzi sau câștiguri de capital .

Cel mai bun sfat pe bani pe care oricine ți-l poate da vreodată este să stabilești cu fermitate acest concept al valorii timpului de bani în capul tău.

Cheia prosperității financiare este realizarea valorii potențiale a fiecărui dolar care vine în mâinile tale. De fapt, mă gândesc la bani în calitate de sămânță - puteți să o consumați (să o cheltuiți) sau să o investiți (să-i semeni).

Pentru a ilustra acest punct, să presupunem că găsiți o factură de 20 de dolari pe marginea drumului. V-ați confruntat cu două utilizări potențiale: puteți ține banii în contul dvs. de pensionare gratuită sau vă puteți duce la cină. "Doar douăzeci de dolari!" Îți spui și alegi cina. În realitate, cheltuiți mult mai mult. Folosind una din formulele valorii timpului de bani, putem calcula costul economic real de a nu investi în numerar .

Valoarea timpului de bani

FV = pmt (1 + i) ⁿ
FV = valoare viitoare
Pmt = Plata
I = Rata de rentabilitate pe care așteptați să o câștigați
N = Număr de ani

Pentru a efectua calculul, trebuie să facem câteva presupuneri. În primul rând, să presupunem că aveți 30 de ani (și, prin urmare, 35 de ani de la pensionare la 65 de ani).

Asta înseamnă că cei 20 de dolari se pot compune timp de 35 de ani. Vom înlocui 35 pentru "n" în ecuație.

Apoi, trebuie să stabilim rata de rentabilitate estimată. Din punct de vedere istoric, piața bursieră a revenit cu 12%. Dacă doriți să investiți în obligațiuni, rentabilitatea dvs. va fi mai mică. Să presupunem că investiți într-o combinație de ambele și așteptați să obțineți o rată de rentabilitate de 10%.

Aceasta va fi înlocuită cu variabila "i" din ecuația noastră.

Suma "pmt" sau plata este valoarea sumei unice pe care doriți să o investiți (în acest caz 20 de dolari). Acum, când am dat seama de variabilele, formula seamănă astfel: FV = 20 $ (1 + .10) ³⁵

Introduceți 1.10 în calculatorul dvs. (aceasta este suma de 1 + .10). Ridicați-l la puterea a 35-a. Rezultatul este 28.1024. Înmulțiți 28.1024 cu pmt de 20 $. Rezultatul (562 dolari și schimbare) reprezintă costul real al cheltuielilor de 20 de dolari de astăzi (dacă ați ajustat suma de 562 dolari pentru inflație, probabil că va fi de aproximativ 140 dolari în dolari de azi, ceea ce înseamnă că puterea dvs. reală de cumpărare ar crește de aproximativ 7 ori) .

În mod evident, acest lucru este suficient pentru a cumpăra un entrée la un restaurant de cinci stele! Înarmat cu această cunoaștere, sunteți liber să luați o decizie economică; și anume, preferați să mâncați o masă de 20 de dolari astăzi sau o masă de 140 de dolari pe viitor. Răspunsul este în întregime personal. Odată ce ați înțeles acest concept, cu toate acestea, devine din ce în ce mai evident că articolele de lux de care nu credeți nimic vă costă cu adevărat milioane și milioane de dolari în bogăția viitoare.

Pentru mai multe informații despre cum puteți începe să economisiți bani , citiți Ghidul complet pentru începători pentru economisirea banilor .