Jargonul de pensionare poate fi confuz. Ce este oricum o analiză actuarială sau un program de stabilire a drepturilor? Pentru a adăuga la confuzie, aceste cuvinte au adesea semnificații diferite în interiorul și în afara domeniului de pensionare.
Cele mai frecvente întrebări care implică viața post-carieră se referă la acești 10 termeni de pensionare. Învățarea fiecăruia dintre aceste concepte financiare utilizate în mod obișnuit ar trebui să vă ajute să vă risipiți confuzia și să faceți navigația dvs. prin planificarea de pensionare să vă simțiți puțin mai ușoară.
Termeni pe care ar trebui să știți
- Beneficii acumulate: Acestea sunt beneficii care au fost deja câștigate, dar care nu ți-au fost plătite încă.
- Analiza actuarială: Actuatorii sunt profesioniști în afaceri care măsoară și gestionează riscul. Ei analizează statistici pentru a ajuta la realizarea unor previziuni educate despre evenimentele viitoare și sunt deseori implicate în planificarea de pensii și de asigurări. O analiză actuarială este examinarea riscului.
- Vârsta de pensionare: Vârsta de pensionare poate fi cu adevărat ori de câte ori doriți să fie, pe baza nevoilor și dorințelor dvs. pentru viitorul dvs. de pensionare. Cu toate acestea, în ceea ce privește calificarea pentru prestațiile de securitate socială, vârsta la care se poate solicita beneficiile complete este de 66 de ani. Puteți beneficia de prestații de securitate socială la vârsta de 62 de ani, dar acest lucru duce la o scădere a beneficiului total prin 25 la sută.
- Anuitate: Utilizarea unei anuități oferă o sumă fixă de bani plătită în fiecare lună sau an pentru o anumită perioadă de timp, adesea restul vieții. Acesta este de obicei utilizat de investiții , pensionare sau asigurări care plătesc o serie de plăți, așa cum este detaliat în timpul creării anuității.
- Beneficiar: un beneficiar este o persoană sau o entitate (cum ar fi un trust) pe care TU alegeți să le transmiteți de-a lungul activelor, dacă treceți. Beneficiarii secundari sau beneficiarii contingenți sunt utilizați dacă beneficiarul inițial nu poate fi localizat, refuză moștenirea sau a murit deja.
- Perioada de întârziere: Când există schimbări majore care trebuie făcute unui plan nou sau existent, apare o perioadă de întrerupere. În mod tipic, aceste perioade de blocare blochează banii în interiorul planului timp de 3-60 zile. În plus, în timpul acestei perioade de blocare nu sunt permise modificări ale opțiunilor de investiții sau modificări ale unui cont în niciun fel.
- Sumă interesată: este un interes care este calculat atât pe soldul principal, cât și pe orice dobândă câștigată. Este modalitatea preferată de calculare a dobânzii, deoarece interesul simplu se bazează numai pe valoarea principală și nu ia în considerare dobânda.
- Rollover: Un rollover apare atunci când mutați fonduri de pensionare de la un cont la altul, așa cum ați face atunci când mutați bani dintr-un plan de pensionare anterior al unui angajator la un nou plan de pensionare al angajatorilor. O altă situație care ar justifica o răsturnare este dacă transferați fonduri dintr-un plan de angajator către un cont individual de pensionare (IRA) sau invers.
- Încredere: Aceasta este o entitate juridică, de obicei o formă care este creată cu un avocat, care vă permite să specificați modul în care activele dvs. vor fi distribuite atunci când veți trece.
- Programul de angajare : Acesta este locul în care angajatul "câștigă" un procent mai mare din contribuția angajatorului cu o creștere a anilor în care a lucrat pentru compania sa. De exemplu, după primul an de serviciu, aceștia ar putea beneficia de 20% din contribuția angajatorului. După anul doi, aceștia ar putea beneficia de 40% din contribuția angajatorului. Acest procent ar crește continuu până când un angajat va "câștiga" 100% din contribuțiile făcute în contul său de către angajator.
Acum, că ați învățat mai multe despre termenii de pe această listă, sperăm că veți putea începe să vă pregătiți (dacă nu ați făcut-o deja) pentru viață la pensie. Înțelegerea acestor concepte financiare vă va ajuta planificarea și vă va ajuta să comunicați mai eficient cu un angajator sau un consultant pe care l-ați căutat pentru ajutor.
Linia de fund
Nu lăsați confuzia acestor cuvinte să vă descurajeze să vă alăturați scena de planificare a pensionării și să vă retrageți pensia sau să începeți. Planificarea de pensionare este o abilitate cheie de viață pentru a stăpâni dacă vrei să fii propriul manager de bani personal, așa că asigurați-vă că ați făcut cercetarea! Pentru a afla mai multe despre tipurile de planuri de pensionare, frecvente întrebări frecvente și calculatoare de pensionare, vizitați PowerOverLife.