Peste 40 și puțin până la nici o economie de pensionare? Nu este prea târziu.
Dacă sunteți una dintre milioane de americani care se află pe cealaltă parte a celor 40 de ani și nu aveți încă un ou substanțial de păsări de odihnă, nu vă disperați. Nu este prea târziu, dar trebuie să puneți în aplicare câteva strategii care vă vor readuce la cale.
Estimați cât de mult aveți nevoie la pensionare
Estimați cât de mulți bani va trebui să trăiți la pensionare. Nu vă împiedicați de sfaturi contradictorii cu privire la modul de calculare a sumei.
O figură de parcare este un bun loc de plecare. Luați în considerare utilizarea unui calculator de pensionare pentru a vă ajuta să stabiliți cât de mult va trebui să aveți la dispoziție.
Calculați sursele de venit
După ce aveți o idee despre cât de mult veți avea nevoie pentru pensionare, calculați ce va fi disponibil din alte surse decât economiile dvs. De exemplu, care este beneficiul dvs. de securitate socială estimat la vârsta de pensionare ? Sunteți sau soțul dvs. au o pensie de la un angajator anterior sau actual? Dacă aveți un plan de 401 (k), care este valoarea sa estimată la vârsta de pensionare planificată ? Utilizați o rată de creștere conservatoare pentru a evita supraestimarea.
Stabiliți obiectivele financiare
Stabiliți obiective pentru a obține suma necesară pentru a compensa diferența dintre asigurările sociale , pensiile și orice alte fonduri de pensii pe care le aveți deja.
Max Out 401 (k)
Dacă angajatorul dvs. are un plan de pensionare cu 401 (k) sau 403 (b) sau alt tip de contribuție voluntară și nu participați deja, înscrieți-vă astăzi și încercați să contribuiți la maximul permis de lege.
Amintiți-vă că economiile de impozite pe deducerile dvs. vor înmuia lovitura. Dacă vă aflați într-un impozit federal și de stat impozit pe venit de 35%, contribuțiile dvs. vă vor costa doar 65 de centi pentru fiecare dolar pe care îl puneți în contul dvs. Examinați limitele pentru 401k și Planul de pensii pentru acest an fiscal și luați în considerare și realizarea de contribuții de tip "catch-up".
În cazul în care angajatorul dvs. corespunde unui procent din contribuția dvs., este vorba de bani gratis, pe care nu trebuie să le depășiți. Adăugați potrivirile angajatorului dvs. la contribuțiile dvs. de pensionare și veți avea o sumă suplimentară ordonată de aproximativ 364.000 de dolari, presupunând un meci angajator de 50%, pentru un total de peste un milion de dolari.
Du-te la Roth
Dacă faceți sub pragurile de venit, puteți contribui la un IRA Roth pe lângă planul dvs. 401 (k) sau 403 (b). Contribuția nu este deductibilă din punct de vedere fiscal, dar câștigurile vor fi scutite de taxe la pensionare. Contribuția maximă la un Roth IRA în 2006, dacă aveți mai puțin de 50 de ani, este de 4.000 USD (5.000 USD dacă aveți peste 50 de ani). 4.000 de dolari pe an vor crește la aproape 208.000 de dolari în 21 de ani, la o rată de rentabilitate de 7 procente și nu veți datora niciun fel de impozite pe veniturile din Roth IRA.
Nu fi prea conservatoare
Chiar și la vârsta de 45 sau 50 de ani, aveți câteva decenii pentru ca câștigurile dvs. de pensionare să crească, investiți astfel un procent mare în acțiuni bine cercetate, dovedite, sau mai bine, fonduri mutuale .
Luați în considerare relocarea sau reducerea dimensiunii
Dacă locuiți într-o zonă cu un cost ridicat de trai, trecerea la o zonă mai puțin costisitoare și investirea economiilor pentru pensionare ar putea face o mare diferență în capacitatea dvs. de a strânge un ou cuib frumos.
Dacă copiii dvs. au părăsit cuibul și sunteți încă în viață într-o casă mare, care a apreciat în valoare, luați în considerare vânzarea și cumpărarea unei case mai mici, mai puțin costisitoare. Veți economisi nu numai pe plata ipotecilor, ci și în locații mai puțin evidente, cum ar fi costul încălzirii, răcirii, asigurării și reparării locuinței, impozite pe proprietăți , etc. Puteți economisi toate economiile pentru a vă retrage sau a utiliza unele dintre ele să vă bucurați acum de viața voastră.
Luați un al doilea loc de muncă
Dacă vă faceți griji că ați putea să strângeți suficienți bani pentru a vă retrage, luați în considerare luarea unui al doilea loc de muncă și investirea câștigurilor.
Joacă Catchup
Legile fiscale permit acum celor peste 50 de ani să contribuie cu un pic suplimentar la planurile de pensionare de tip 401 (k) și IRA, astfel încât aceștia să poată face un pic de recuperare pe măsură ce se apropie de vârsta de pensionare. Profitați de acest lucru dacă aveți peste 50 de ani.
Plata datoriilor
Dacă efectuați mii de dolari de solduri ale cărților de credit și plătiți plățile minime în fiecare lună , potențialele dvs. economii de pensii se îndreaptă direct către compania dvs. de carduri de credit sub formă de dobândă. Plata doar a plății minime pe cardurile de credit este una dintre cele mai grave greșeli financiare pe care le puteți face. Începeți să aplicați cât mai mult posibil balanțele de pe cardul dvs. de credit și odată ce ați plătit, decideți să plătiți soldul integral în fiecare lună. Veți fi uimit de cât de mulți bani eliberează pentru economii de pensii în timp.
Cu cât sunteți mai în vârstă atunci când începeți să economisiți în mod serios pentru pensionare, cu atât va fi mai greu să lucrați la ea, dar se poate face urmând sfaturile de mai sus, astfel încât să nu vă lăsați îndoieli sau descurajare să vă oprească imediat de vârsta ta.