Banii tăi nu sunt al tău, decât dacă ești în întregime investit
Angajatorul dvs. ar putea fi foarte generos cu contribuții la planul dvs. de pensii sau la planul de opțiuni de acțiuni, dar banii și orice alte beneficii nu sunt cu adevărat ale tale până când nu respectați programul de stabilire a planului.
Până în acest moment, totuși ați putea să vă pierdeți beneficiile.
Ce anume visează?
"Vesting" se referă la partea dvs. de proprietate asupra banilor care v-au fost acordați ca parte a unei pensii, a unei opțiuni de acțiuni sau a unui alt plan de beneficii. Este un concept oarecum confuz, deoarece chiar dacă ați putea vedea banii din contul dvs., ați putea să pierdeți acești bani (sau un alt beneficiu) dacă vă părăsiți locul de muncă deoarece nu sunteți încredințat încă.
Pentru a vă încuraja loialitatea, angajatorii își fac în mod frecvent contribuția la contul dvs. de pensii sau de opțiuni de acțiuni, ceea ce înseamnă că aceștia vă pot împărți contribuțiile în fața dvs. ca un morcov - cu cât mai mulți ani lucrați, a păstra. Dacă plecați, fondurile revin companiei.
Vestingul nu se aplică niciunui tip de bani pe care-l contribuiți (este banii tăi și o vei păstra dacă o vei părăsi).
De fiecare dată când contribuiți la planul de pensionare la locul de muncă, sunteți 100% investit în contribuțiile proprii. Calendarele de încadrare se aplică numai fondurilor pe care companiile le contribuie în numele dvs.
Vize pentru rapoartele de pensionare
Vesting programe vin în trei tipuri de bază:
- Imigrarea imediată: La fel cum implică și numele, angajații cu acest tip de plan de proprietate dobândesc 100% dreptul de proprietate asupra banilor corespunzători angajatorului, de îndată ce aterizează în conturile lor.
- Cliff vesting: Planurile de investiții Cliff transferă angajatului 100% din proprietate într-o singură bucată mare după o anumită perioadă de serviciu (de exemplu, un an). Lucrătorii nu au dreptul la niciuna dintre contribuțiile lor de potrivire dacă părăsesc înainte ca această perioadă să expire. Dar în ziua în care ajung la data reperului, ei dețin totul. Legea federală impune ca planurile de intrare în stânci în planurile de pensii calificate, cum ar fi 401 (k) sau 403 (b), să nu depășească trei ani.
- Titluri de gradul: Aprecierea calificată acordă angajaților o creștere treptată a calității de angajați în ceea ce privește cotizațiile datorită creșterii duratei de activitate a acestora, ducând la o participare de 100%. De exemplu, un program de stabilire a gradului de încadrare pe cinci ani ar putea să acorde o participație de 20% după primul an, apoi cu 20% mai mult în fiecare an până când angajații își vor dobândi proprietatea deplină (100%) după cinci ani. În cazul în care angajatul pleacă înainte de cinci ani sunt sus, ea devine să păstreze doar procentul din cotizațiile angajatorului de potrivire în care ea este investit. Legea federală stabilește un maxim de șase ani pentru programele de stabilire a gradelor de încadrare în planurile de pensii.
Vize pentru opțiunile de stoc
Opțiunile de acțiuni oferă angajaților dreptul de a cumpăra acțiuni la un preț stabilit, indiferent de valoarea curentă de piață a stocului. Speranța este că prețul de piață al acțiunilor va crește peste prețul stabilit înainte ca opțiunea să fie utilizată, oferind angajatului o șansă la un profit.
Aceste planuri pot veni cu oricare dintre formele de bază ale vizei.
Într-un plan de stâncă, de exemplu, angajatul are acces la toate opțiunile de acțiuni la aceeași dată. Într-un plan gradat, angajaților li se permite să exercite doar o parte din opțiunile lor la un moment dat.
Dacă angajaților li se acordă, de exemplu, opțiuni pe 100 de acțiuni cu o perioadă de cinci ani, trebuie să lucreze pentru companie timp de încă cinci ani înainte de a putea exercita oricare dintre opțiunile de a cumpăra acțiuni. Într-un program pe cinci ani, ar putea să cumpere 20 de acțiuni pe an până când vor ajunge la 100 de acțiuni în al cincilea an.
Deoarece cele mai multe burse de opțiuni de acțiuni nu fac parte din planul de pensionare al unui angajat, programele lor de intrare nu sunt limitate de aceleași reguli federale care guvernează cotizațiile corespunzătoare.
Gândurile finale despre vesta
Pentru a reduce sau chiar elimina posibilitatea de a pierde orice angajator care corespunde unor contribuții potrivite pentru care este posibil să fiți eligibil, este important să învățați și să înțelegeți programul și regulile de intrare în companie.
Asigurați-vă că ați revizuit cea mai recentă declarație a contului dvs., contactați departamentul de resurse umane sau verificați manualul beneficiilor pentru a afla mai multe despre oricărui program de stabilire a drepturilor de proprietate asupra cărora vă pot fi supuse conturile de pensionare.