Acoperirea dvs. originală Medicare nu este suficientă
Originalul Medicare este un început excelent pentru asigurarea de sănătate pentru pensionari, dar dacă asta e tot ce aveți, sunteți în șoc atunci când facturile medicale încep să sosească. Împreună cu Medicare Original aveți nevoie de o acoperire suplimentară pentru a vă proteja de costuri care ar putea ajunge cu ușurință în zeci de mii de dolari. Există câteva opțiuni, dar politica de asigurare Medigap ar putea fi cel mai bun pariu.
Medicare are lacune
Înainte de a ne uita la soluție, să definim problema.
Toată viața voastră de lucru a văzut că banii dispar din salariul dvs. pentru a acoperi Medicare. De fapt, ați plătit 1,45% din câștigurile dvs. pentru a vă acoperi mai târziu în Medicare, iar angajatorul dvs. a aruncat o altă valoare de 1,45%. Dacă sunteți independent, ați plătit ambele părți. Pe parcursul carierei dvs., ați plătit aproximativ 61.000 dolari dacă ați câștigat un salariu apropiat de media națională, dar odată ce vă retrageți din această asigurare de sănătate pentru care ați plătit este grav lipsită.
Să ne uităm la Original Medicare - asta este partea A și partea B. Dacă nu știi prea multe despre cele 4 părți, citiți mai multe aici .
Să spunem că ați avut un atac de cord. Știința medicală a parcurs un drum lung și un atac de cord nu este la fel de catastrofal cum a fost odată, dar costă o mulțime de bani. De fapt, ai putea doar o mașină de lux pentru ceea ce tu și compania ta de asigurări vei plăti pentru îngrijirea de care ai nevoie.
Când v-ați dus la spital și ați fost admis, iar partea dvs. A a acoperit o parte din factură.
Plătiți primele $ 1316 și Medicare preia restul până la 60 de zile. Apoi începeți să plătiți o parte din factura zilnică și după 90 de zile plătiți o parte mai mare. Dacă vă întoarceți la spital mai târziu în acel an, puteți plăti un alt $ 1,316. De fiecare dată când sunteți admis, ar putea fi încă 1,316 $.
Dar cum rămâne cu toate testele și procedurile?
Aici vine partea B. Este o primă lunară pentru Partea B, dar pentru orice procedură, plătiți primii 183 $ deductibili și ridicați 20% din factură după aceea. În cazul în care factura dvs. totală era de 30.000 $, fără a lua în calcul costul de ședere în spital sau deductibil, partea dvs. este de 6.000 $.
Dar dacă aveți alte proceduri, teste, intervenții chirurgicale și cele mai multe alte îngrijiri, veți alege 20% din toate acestea pentru anul. Asta se traduce într-o factură HUGE pe care majoritatea pensionarilor de multe ori nu o pot plăti. Sigur, Medicare a câștigat 80%, dar 20% suferă la fel de rău, nu-i așa?
NOTĂ: Înainte de a declanșa e-mailuri puternice formulate congresmanilor dvs., suma de 61.000 de dolari pe care ați plătit-o pe parcursul anilor lucrați vă obține o medie de 180.000 $ în beneficii, astfel încât să obțineți o afacere destul de bună.
Medigap Asigurări
Aceste lacune în acoperire reprezintă o povară financiară îngrozitoare pentru pensionari. De aceea trebuie să obțineți o asigurare suplimentară pentru a completa aceste lacune în Medicare dvs. Originală. Există două opțiuni: un plan Medicare Advantage - cunoscut ca Partea C, sau Medigap Insurance. Puteți afla planurile Medicare Advantage aici. [[NOTĂ: Link la articolul pe care tocmai l-am scris pe această temă]]
Medigap Insurance, numită și Medicare Supplement Insurance, va umple lacunele la care ne-am uitat mai sus, dar există o primă suplimentară în plus față de medicamentele originale pe care le primiți deja.
(L4)
Asigurarea Medigap are o grămadă de litere, la fel ca și Planurile Medicare Originale A, B, C, D, F, G, K, L, M și N. Aceasta ar putea părea copleșitoare, dar există o parte strălucitoare. Medicare standardizează aceste planuri. Când cumpărăți diferiții furnizori privați de asigurări pentru asigurarea Medigap, planul G are aceleași beneficii, indiferent de furnizor. Tot ce trebuie sa comparati este pretul si calitatea companiei. Nu trebuie să vă scufundați în pachetul de beneficii deoarece este stabilit de Medicare decât dacă locuiți în Massachusetts, Minnesota sau Wisconsin unde planurile sunt ușor diferite. Aflați mai multe despre fiecare dintre planurile de aici.
Fapte rapide despre asigurarea Medigap
Medigap nu este un înlocuitor pentru Medicare Originală. Mai aveți nevoie de părțile A și B și trebuie să continuați să plătiți primele lunare care vin împreună cu acestea.
Veți plăti unei companii private de asigurări o primă separată pentru asigurarea dvs. Medigap.
Apoi, nu există plan familial. O politică medigap acoperă o singură persoană. Ai nevoie de o politică separată pentru soțul tău.
Dacă vă îmbolnăviți în timp ce vă aflați sub incidența unei politici Medigap, politica dvs. este garantată de reînnoire. Nu trebuie să vă faceți griji că societatea de asigurări vă anulează politica din cauza problemelor dvs. de sănătate.
Politica Medigap nu acoperă medicamentele eliberate pe bază de prescripție medicală. Ați avea nevoie de acoperire de Medicare Partea D, care vine cu o primă separată. Puteți să plătiți mai multe prime pentru Medicare Original, Medigap și Partea D, dar este esențial dacă doriți protecție împotriva tuturor lacunelor de acoperire.
În cele din urmă, asigurarea Medigap nu acoperă îngrijirea pe termen lung, viziunea și îngrijirea dentară, ochelarii, aparatele auditive sau anumite tipuri de asistență medicală.
Cum să te înscrii
Deoarece asigurarea Medigap este vândută prin intermediul asigurătorilor privați, va trebui să mergeți la cumpărături, dar Medicare o ușurează cu pagina lor de căutare "Medigap Policy Search". Aici puteți introduce câteva informații de bază despre dvs. și Medicare vă va oferi o mulțime de opțiuni de comparat.
Joseph Graves, agent de asigurări și fondator al "Nu-mi place să cumpăr Asigurări", spune că oamenii se înscriu adesea în Planul F, deoarece acoperă aproape toate lacunele de acoperire. Este cel mai scump dintre planuri, dar va avea ca rezultat faptul că persoana care plătește nu mai este sau nu mai are cheltuieli în afara buzunarului. O persoană cu bună sănătate care trăiește în Miami, Florida se poate aștepta să plătească în jur de 275 dolari pentru acoperirea planului F în 2017, în timp ce cineva din Orlando, Florida, ar plăti 195 de dolari.
Dacă aceasta este o factură lunară pe care nu ți-o puteți permite, există planuri mai ieftine, dar țineți cont de faptul că acestea vor lăsa unele goluri de acoperire care ar putea costa mai mulți bani decât ceea ce ați economisit la primă.
Întreabă pentru ajutor
Identificarea lacunelor de acoperire din Original Medicare și cunoașterea planurilor care oferă cea mai bună valoare pentru nevoile dvs. medicale devine complicată și este ceva ce nu vă puteți permite să greșiți. Discutați cu un agent de asigurări care este specializat în Medicare pentru ajutor.