Ce este un cont de economii de sănătate sau HSA?
Un cont de economii de sănătate este un tip special de cont de economii fără taxe pe care îl puteți utiliza pentru a economisi bani pentru cheltuieli medicale atunci când sunteți înscris într-un plan calificat de îngrijire a sănătății .
Conturile de economii pentru sănătate au multe beneficii și se pot dubla ca un vas de economisire pentru dvs. dacă nu utilizați banii în planul pentru cheltuieli medicale.
Un cont de economii de sănătate sau HSA completează acoperirea actuală a asigurărilor. Contul dvs. de economii de sănătate vă va ajuta să plătiți pentru cheltuieli medicale că polița de asigurare nu va plăti pentru că se încadrează în deductibilitate ridicată. Pe lângă faptul că vă ajută să vă alocați bani pentru a vă plăti cheltuielile din buzunar pe care le nu le plătește asigurarea de sănătate, un alt beneficiu al unui cont de economii de sănătate este că puteți depune bani într-o HSA înainte de a plăti impozite pe acesta. În plus, planurile de cont de economii de sănătate vă permit să câștigați dobânzi din banii lor atunci când se află în cont.
"Trumpcare" pare să se extindă în conturile de economii pentru sănătate
Deși multe dintre implicațiile unui act de asigurare medicală revizuită sau "Trumpcare" cauzează multe îngrijorări, un aspect al căutării asigurărilor de sănătate cu rate scăzute se referă la planurile de asigurări de sănătate care vă permit să deschideți un Cont de Economii de Sănătate sau HSA.
Datorită schimbărilor favorabile ale HSA, administrația actuală dorește să avanseze, conturile de economii pentru sănătate devin tot mai atrăgătoare și, eventual, mai flexibile. De exemplu, o revizuire pe masă poate să scadă cu 10% din suma actuală de 20% (în cazul Obamacare) a pedepselor pentru retragerea de bani de la o HSA pentru cheltuieli medicale înainte de vârsta de 65 de ani (în cadrul proiectului Trumpcare).
Este un plan de sănătate de înaltă deductibilitate și HSA este într-adevăr o idee bună?
Potrivit lui Caitlin Donovan, director al departamentului de informare si comunicare publica de la National Patient Advocate Foundation, intr-un interviu pentru articolul nostru despre "10 moduri de a-ti pastra sanatatea si asigurarea accesibila" , conturile de economisire a sanatatii sunt o idee buna daca ai una. Doamna Donovan a recomandat să continue să o folosească. Cu viitorul planurilor de asistență medicală un pic nesigur, un lucru care are un viitor favorabil este utilizarea extinsă a HSA în planurile republicane și " Trumpcare" .
Care sunt avantajele unui HSA?
Conturile de economii de sănătate sunt opțiuni interesante pentru a economisi bani pe asigurările de sănătate și, eventual, pe termen lung. Iată cinci avantaje ale unui HSA care îl merită considerat ca fiind un instrument pentru a economisi bani pe costurile planului de asigurare de sănătate, precum și o strategie de economisire a banilor.
5 Avantajele unui HSA
- Puteți pune bani în HSA înainte de a fi impozitat. Aceasta înseamnă că vă puteți alimenta limita specificată în contul dvs. de economii de sănătate, fără taxe.
- Dobânda obținută din banii dvs. într-o HSA este, de asemenea, gratuită.
- Dacă nu utilizați banii în HSA dvs., acesta se desfășoară în anul următor, nu vă pierdeți economiile. Imaginați-vă cum aceste sume pot obține cu ușurință până la mii de dolari pentru dvs. într-un timp scurt, fără taxe, dacă nu aveți nevoie să-l utilizați pentru urgențe medicale.
- Un alt beneficiu al HSA este că dacă atingeți vârsta de 65 de ani și ați fost suficient de norocoși să nu utilizați toți banii rămași în contul de economii de sănătate, este posibil să îl puteți folosi fără impozit la pensionare. Acest lucru este uriaș, deoarece este ca un al doilea fond de pensii, care vă economisește bani pe planurile de sănătate de-a lungul drumului.
- Dacă veți deduce bani de la HSA pentru cheltuieli medicale, puteți chiar beneficia de deduceri fiscale mai mari pentru creanțele medicale în funcție de circumstanțe diferite.
De asemenea, ia în considerare modul în care HSA măsoară până la un FSA .
Sfaturi pentru alegerea unui bun cont HSA
Deoarece conturile HSA nu sunt folosite doar pentru a vă rambursa cheltuielile medicale, dar pot acționa și ca vase de economii pentru viitorul dvs. dacă nu le folosiți, atunci este important să vă gândiți la acest lucru ca pe un tip de investiții de cont.
- Feriți-vă de taxe sau taxe administrative ridicate.
- Taxa administrativă este renunțată atunci când aveți un sold minim specific?
- Întrebați dacă vă veți putea gestiona contul online
- Veți avea un card de debit?
- Aflați ce este procesul atunci când trebuie să retrageți bani pentru o cerere medicală sau să primiți rambursări pentru cheltuieli calificate. Fac acest proces ușor? Există întârzieri?
- Care sunt opțiunile dvs. de investiții?
Cele mai mici taxe pentru HSA
Deși nu aveți nevoie să aveți un sold minim sau o sumă de bani în cont pentru a avea un HSA, unii administratori (banca, uniunea de credit sau compania de asigurări care vă administrează HSA) pot renunța la taxe după ce ați atins soldul minim. Evident, un plan cu un echilibru minim minim vă poate economisi o gramada de bani în taxe atunci când începeți doar cu HSA.
Învățați-vă cu privire la onorariile pe care le plătește administratorul dvs. HSA, puteți duce la economii uriașe de costuri și ar trebui să fiți o întrebare importantă atunci când alegeți cel mai bun loc pentru a vă deschide HSA.
Unde să mergeți pentru a configura un cont de economii pentru sănătate
Pornirea unui cont de economii de sănătate nu este dificilă. Puteți configura contul dvs. cu:
- bănci
- Brokeri și consultanți financiari
- Uniuni de credit
- Firme de asigurari
Băncile, uniunile de credit și companiile de asigurări vor avea propriile planuri specificate de a vă oferi. Brokerii vor avea mai multe opțiuni. Ar fi o idee bună să întrebați banca dvs. despre planurile lor și apoi să vorbiți cu un broker care poate revizui câteva opțiuni. Utilizați sfaturile pentru a alege un bun HSA de mai sus pentru a evalua care HSA va fi cel mai bine pentru tine. Având ajutorul unui broker sau consilier financiar autorizat vă poate oferi mai multe avantaje. În cele din urmă, efectuați un pic de cercetare vă poate ajuta să câștigați mai mulți bani în interes, să cheltuiți mai puțin în taxe și să vă dea mai mult control asupra contului dvs.
Care sunt limitele de contribuție ale HSA?
Limita contribuției HSA în 2018 va fi de 3450 USD. În comparație, în 2016, limita individuală a planului era de 3.350 de dolari, acest lucru a fost majorat la 3400 dolari pentru acoperirea individuală în 2017. Limita maximă a contribuțiilor a crescut cu aproximativ 50 dolari pe an pentru ajustări ale inflației, ceea ce permite economii semnificative care pot crește rapid în HSA.
Pentru familii, limita 2018 HSA este de 6900 dolari, aceasta va crește de la limita de 2017 dolari de 6.750 dolari. Plățile pentru contribuția planului familial cresc cu 150 de dolari pentru anul de contribuție 2018 față de anul precedent.