Anuități Glosar
Primele de anuitate sunt fondurile pe care le plătiți într-o anuitate. Deoarece anuitățile sunt contracte de asigurare, ele folosesc terminologia de asigurare. Plățile către alte contracte de asigurare (de exemplu, asigurarea auto sau de viață, de exemplu) sunt numite și prime.
În timp ce lingoul poate fi confuz, primele de anuitate sunt doar depozite de cont.
Anuitățile sunt produse ale companiilor de asigurări, astfel încât orice garanții (cum ar fi venitul pe viață) nu sunt garantate de stat - sunt dependente de capacitatea societății de asigurare de a plăti.
Cum funcționează primele de anuitate
O primă plătită într-o anuitate este pur și simplu o investiție în majoritatea cazurilor.
Investiție inițială: Pentru a începe un contract, puteți face o investiție inițială în produs. De exemplu, poate doriți să cumpărați o anuitate cu 10.000 $. Pentru a face acest lucru, ați încheia o cerere de anuitate și ați scris un cec pentru 10.000 de dolari. 10.000 de dolari ar fi prima ta plătită inițial în contractul de anuitate.
Primele în curs: Puteți efectua plăți în curs de desfășurare într-o anuitate (presupunând că contractul dvs. și legile fiscale relevante vă permit să faceți acest lucru). În funcție de compania dvs. de asigurări, este posibil să puteți configura transferuri lunare automate prin ACH sau puteți scrie un cec sau puteți solicita un transfer electronic la cerere.
O singură dată: Unii oameni plătesc doar o primă de anuitate - sau o investiție - cu o sumă forfetară. După aceea, aceștia doar părăsesc acea investiție inițială singură și lasă anuita să-și facă treaba de mai mulți ani (sau mai mult). Este întotdeauna important să monitorizați investițiile în mod continuu, dar nu trebuie neapărat să adăugați la un cont dacă nu doriți.
Transferuri de cont: De asemenea, puteți să finanŃați o anuitate transferând active dintr-un alt cont, indiferent dacă este vorba de o anuitate sau alt tip de cont. În cazul transferului de la o anuitate, acordați o atenție deosebită regulilor privind schimburile de tip similar.
Cardurile de credit: În mod obișnuit, nu puteți face depuneri de anuități cu un card de credit. S-ar putea să plătiți asigurări auto (sau alte) prime pe plastic, dar anuitățile sunt diferite, deoarece în general faceți o investiție cu fiecare primă.
Limitele dolarului: Verificați cu compania dvs. de asigurări să vedeți dacă există limite minime sau maxime pentru prime. Dacă anuitatea dvs. este, de asemenea, un cont individual de pensionare (IRA), aveți grijă de limitele IRS cu privire la cât de mult puteți contribui în fiecare an.
Angajament pe termen lung
Înainte de a contribui cu fonduri la o anuitate, asigurați-vă că ați înțeles că este posibil să închideți banii pe termen lung:
- Dacă vă retrageți aceste fonduri înainte de expirarea perioadei de predare , este posibil să plătiți penalități societății de asigurare.
- S-ar putea să vă confruntați cu consecințele fiscale pentru scoaterea de fonduri dintr-o anuitate, inclusiv impozitele pe venit datorate plus taxe suplimentare de penalizare.
Comparați primele anuitate cu alte prime de asigurare
Pentru unele anuități, nu trebuie să plătiți în mod continuu plăți în avans, ca și dvs., cu o asigurare de viață standard sau contracte de asigurare auto.
Desigur, trebuie să verificați exact ceea ce este necesar în situația dvs. particulară și cu contractul dvs. special - nu doriți să renunțați la drepturi sau beneficii! De asemenea, cu cât contribuieți mai mult, cu atât mai mult veți avea mai târziu, astfel încât ar putea fi util să adăugați la orice economii existente (presupunând că contractul de anuitate este locul potrivit pentru acele adăugiri noi, pe care trebuie să le reevaluați continuu). Dacă aveți nevoie de ajutor, discutați nevoile și opțiunile dvs. cu un planificator financiar certificat și un profesionist fiscal local.
Reveniți la pagina Prezentare generală anuități .