Cum funcționează perioadele de predare?
Dacă anuitatea dvs. are o "perioadă de predare", luați câteva minute suplimentare pentru a efectua investigații de predare înainte de a trage bani din această anuitate. Perioada de predare este perioada de timp în care trebuie să vă păstrați fondurile în anuitate pentru a evita plata cheltuielilor de penalizare companiei de asigurări.
Sunteți adesea (dar nu întotdeauna) permis să scoateți bani ori de câte ori doriți - dar dacă scoateți prea mult în timpul perioadei de predare, veți plăti scump.
Cum funcționează perioadele de predare?
Perioadele de predare durează adesea șapte sau opt ani, dar sunt disponibile și alte opțiuni (inclusiv patru ani, zero ani și mai mult de 10 ani). Ceasul începe să bifeze atunci când depuneți bani în anuitatea dvs. și în cele din urmă dispare în întregime. Pedeapsa este un procent din retragerea dvs. "în exces", care va fi luată de compania de asigurări. De exemplu, s-ar putea să aveți o penalitate de 5%, astfel că o retragere de 1.000 $ supusă taxelor de predare ar costa 50 $.
Taxele de predare scad în mod treptat în timp. Ele încep de la zero și se îndreaptă spre zero. Pentru o perioadă de predare de șapte ani, este posibil să vedeți următorul program: 7%, 7%, 6%, 5%, 4%, 3% și 2%. Fiecare contract este diferit, deci asigurați-vă că ați citit toate detaliile.
Din nou, banii pe care îi plătiți pentru taxele de predare revin companiei de asigurări (pentru că vor să vă păstrați banii investiți acolo). S-ar putea datora taxe suplimentare și penalități pentru IRS - vorbiți cu un preparator local de taxe pentru a afla.
De ce ai folosi o anuitate cu o perioadă de predare? Ca și în cazul unui CD , ați putea obține anumite avantaje făcând să vă mențineți investiția într-o perioadă mai lungă de timp (trebuie doar să verificați dacă merită riscul).
De exemplu, este posibil să obțineți o rată mai mare garantată sau să vă bucurați de alte funcții.
Acestea fiind spuse, unele produse vin cu perioade de predare care durează mult timp. Dacă vrei să te blochezi de mai bine de șapte ani, gândește-te cu atenție la agentul cu care lucrezi și la ce ieși din afacere. Produsele de predare pe termen lung sunt notorii pentru abuzuri.
Evitarea taxelor de predare
Ce se întâmplă dacă banii dvs. sunt deja într-o anuitate și doriți să-l scoateți? S-ar putea să existe câteva modalități de reducere a eventualelor penalități.
Luați 10%: este posibil să primiți până la 10% din investiția inițială în anuitate în fiecare an fără să plătiți taxe de predare. S-ar putea chiar să puteți să câștigați în contract peste 10%. Vorbiți cu un reprezentant al serviciului de relații cu clienții la compania de asigurări pentru a afla despre orice "bani gratis" disponibil.
Aflați despre derogări: asigurătorii vor renunța la taxele de predare în unele cazuri, în funcție de situația dvs. și de contractul dvs. de anuitate. De exemplu, dacă ați intrat într-o casă de îngrijire medicală, ați putea obține o pauză în taxe.
Aniversarea fericită: dacă aveți o anumită flexibilitate, s-ar putea să așteptați până la aniversarea contractului să luați bani (sau să luați ceea ce aveți nevoie acum și să faceți restul după aniversare).
În fiecare an ar putea apărea posibilitatea unei taxe mai mici de predare, iar aniversarea ar putea fi la doar câteva săptămâni distanță.
Anulează: în funcție de cât de mult ai nevoie, de cât de repede ai nevoie de ea și de alți factori, poți considera anularea contractului tău - transformă-l într-un flux de venituri. Dacă anuiuiți pentru o perioadă scurtă de timp (de exemplu, 10 ani, de exemplu), puteți obține ceea ce aveți nevoie.