Anuitățile fixe sunt clasificate ca produse de asigurare de viață, astfel încât o licență de asigurare de viață este tot ceea ce este necesar pentru a solicita și vinde aceste tipuri de strategii.
Anuitățile sunt reglementate la nivel de stat, iar fiecare stat are propriul departament de asigurări. Asociația Națională a Comisarilor pentru Asigurări este organul de conducere pentru toate statele. Anuitățile variabile sunt considerate a fi o garanție și, prin urmare, acestea sunt, de asemenea, supravegheate de SEC ( Comisia de Valori Mobiliare ) și FINRA (Autoritatea de Reglementare în Domeniul Industriei Financiare). Se pare că o mulțime de supraveghere, dar, în ciuda acestui control, lumea vânzărilor anuitate este considerată încă vestul sălbatic sălbatic în care se întâmplă aproape orice, în special în ceea ce privește anuitățile indexate.
Anuități anuale fixe
În trecutul recent, a existat un argument legal cu privire la anuitățile indexului fix (FIA) fiind considerat o garanție sau nu. Anuitățile indexate au o componentă de creștere care implică o opțiune de apel pe un index (de obicei S & P 500 ), cu o limită (aka: cap) plasată pe randamentul potențial.
La sfârșitul zilei, lobby-ul asigurărilor de viață și-a flexat muschii, iar FIA rămân ca o anuitate fixă, nu o siguranță.
Motivul pentru care indexatorii anunțători și promotorii de internet nereglementați nu doresc ca anuitățile indexate să fie clasificate ca o garanție ar fi trebuit să treacă un test real pentru a vinde produsul.
Chiar acum, dacă ar merge rapid, oricine ar putea obține licență în mai puțin de două săptămâni pentru a vinde anuități indexate doar prin trecerea examenului lor de asigurare de viață. Deci, puteți să vă ocupați întreaga viață pentru a pune bani în retragere, iar în mai puțin de o lună, cineva poate trece un test și vă poate vinde o anuitate indexată. De ce industria anuității nu crede că aceasta este o problemă este incredibilă. Acest test cerut este un obstacol foarte scăzut din punct de vedere al calificării, iar cerințele educaționale permanente puse în aplicare de către transportatori sunt comice în cel mai bun caz.
În prezent, sute de mii de persoane licențiate pot să vândă în mod legal anuități în Statele Unite. Asta explică foarte mult, nu-i așa? Acesta este motivul pentru care s-ar putea să fiți inundați prin anunțuri anuitate non-stop, invitații la seminarii de pui rău și bancherul local care încearcă să vă mute banii CD-uri într-o anuitate indexată.
Anuități variabile
Anuitățile variabile nu sunt un produs perfect prin nici o întindere a imaginației, dar procesul de licențiere este de o mie de ori mai dur decât omologii lor anuitate indexate. Anuitățile variabile sunt clasificate drept titluri de valoare, astfel încât, pentru a le vinde unui agent, vor trebui să treacă un test de serie 7 (titluri de valoare globale) sau un test de serie 63 și de serie 6 pentru a vinde fonduri mutuale și anuități variabile.
Aceste teste nu sunt ușor (nu ar trebui să fie), iar cerințele educației continue sunt și o provocare.
Sfatul meu este să întrebați agentul de vânzări despre situația financiară a acestora și să faceți cercetări pe internet cu privire la calificările lor. Terenul nu echivalează mereu cu competența, ci este un bun indicator pentru cel puțin o bază financiară de bază necesară cunoașterii. Agenții de anuitate (în special "specialiștii" anuitate indexați) devin la fel de obișnuiți ca și cei care dețin licența imobiliară. Ele sunt un dime o duzină, și mulți nu ar trebui să consilieze pe alții cu privire la retragerea lor. Fiți atent acolo și asigurați-vă că ați intervievat mulți consultanți și agenți pentru a găsi potrivirea potrivită pentru personalitatea și situația financiară.