Anuitățile sunt contracte de asigurare care pot fi utilizate pentru economisirea banilor și apoi pentru a obține venituri din economiile respective.
Cum funcționează anuitățile imediate
Atunci când utilizați o singură anuitate de primă imediată (SPIA), depuneți o sumă forfetară (" plata în avans ") la o companie de asigurări.
Apoi, compania respectivă plătește plăți regulate la dvs. (de exemplu, primiți plăți lunare sau anuale). Aceste plăți ar putea să vină ca cecuri de hârtie sau depozite electronice direct în contul dvs. bancar .
Odată ce ați cumpărat o anuitate imediată și ați început să luați venit (de asemenea, cunoscută sub numele de "anuiți"), nu există în general nici o întoarcere: ați luat o decizie irevocabilă și este dificil, scump sau complicat să ieșiți din ea (dar există întotdeauna Opțiuni). În schimb, compania de asigurări promite să continue să vă plătească.
Anuitățile imediate sunt diferite de anuitățile amânate , care se mențin pur și simplu pe banii dvs. (în loc să plătiți venituri).
Cât costă anuitățile?
Suma veniturilor pe care le obține depinde de mai mulți factori. Evident, cu cât contribuieți mai mult, cu atât veți reveni mai mult. Dar aveți și opțiuni privind modul în care se plătește venitul. De exemplu, puteți alege unul dintre următoarele:
- Veți primi plăți garantate pentru tot restul vieții dvs. - indiferent cât timp trăiți
- Veți primi plăți pentru 10 sau 20 de ani, sau beneficiarii dvs. primesc banii dacă nu trăiți atât de mult
- Plățile durează atât timp cât tu sau soțul / soția dvs sunteți încă în viață
- Alte opțiuni, în funcție de asigurător
Cele mai mari plăți vin adesea cu prima alegere - un venit unice pe viață.
Dacă doriți ca plățile să dureze atât timp cât doi oameni rămân în viață, compania de asigurări își asumă un risc mai mare și vă va reduce plățile în consecință.
Ce se întâmplă la moarte?
Dacă anuiuiți și alegeți plăți pe durata vieții, plățile se opresc, de obicei, la moarte (sau a doua moarte, dacă ați ales plăți comune pe viață). Indiferent dacă te afli sau nu, depinde, printre altele, de cât timp trăiești. Compania de asigurări este foarte familiarizată cu statisticile, deci dacă trăiți o viață neașteptat de lungă, ați putea ajunge să obțineți o afacere bună. Dar dacă veți muri în două luni de la obținerea venitului și nu ați ales o "perioadă sigură" (cum ar fi 10 ani), compania de asigurări poate pur și simplu să păstreze principalul pe care îl puneți în renta.
Dacă nu puteți anticipa cât timp veți trăi, există întotdeauna un risc de a utiliza o anuitate imediată. Prin urmare, este esențial să evaluați cu atenție riscurile și să comparați alternative (poate că vă puteți pierde doar activele fără a utiliza o companie de asigurări).
complicaţiile
În plus față de riscul de a trăi o viață scurtă, anuitățile imediate pot uneori să devină complicate. Există diferite tipuri disponibile de la numeroși furnizori diferiți. Unele promite protecția împotriva inflației și oferă clopote și fluiere suplimentare, dar există întotdeauna un preț pentru a plăti pentru caracteristici suplimentare.
Un alt risc este posibilitatea ca firma dvs. de asigurări să se bârfie. Asiguratorii nu sunt guvernamentali garantați ca băncile asigurate de FDIC , așa că veți dori să alegeți asigurători puternici (și sperați că aceștia continuă să rămână puternici pe tot parcursul vieții).
Achiziționarea unei anuități imediate este o decizie importantă. Acesta vă poate oferi venituri regulate, cum ar fi salariile cu care v-ați obișnuit, dar anuitățile nu sunt pentru toată lumea. Vorbiți cu un planificator financiar local și discutați toate alternativele înainte de a trage trăgaciul.
Dezvăluirea importantă
Această pagină conține informații generale despre anuități, dar nu ține cont de situația dvs. personală și nici nu este în mod necesar relevantă pentru orice politică privită. Discutați opțiunile dvs. cu un planificator financiar, discutați cu agentul local de asigurare cu licență și citiți cu atenție toate documentele companiei de asigurări.
Lingo-ul ar putea fi diferit și lucrurile s-ar fi putut schimba - și nu vrei să faci nici o ipoteză despre ceva atât de important ca venitul pe viață.