Cum să știți când pensionarea este o opțiune
OK, nu e chiar un secret. Cei mai mulți dintre noi cunosc pe cineva care la vârsta de 70, 80 sau chiar 90 de ani lucrează încă cel puțin o parte din timp. Unii o fac pentru că îl iubesc și nu-și pot imagina să facă altceva, alții pentru că trebuie. Și aceasta este o generație suficient de norocoasă pentru a avea plăți sănătoase de asigurări sociale și pensii. Ca membru al Generației X, mesajul pe care l-am primit toată viața mea este că securitatea socială ar putea să nu fie acolo pentru mine și trebuie să-mi construiesc o pensie proprie.
Majoritatea oamenilor pe care îi știu sunt demisionați de ideea că nu se vor putea retrage niciodată.
Dar pensionarea, chiar și o pensie confortabilă, nu este la fel de evazivă cum credeți. Mai ales pentru cei care au salvat și au investit regulat pe parcursul anilor de lucru. Odată ce portofoliul dvs. poate genera venituri suficiente pentru a acoperi cheltuielile, puteți să vă scrieți biletul.
Poți să te retragi? Rulați cifrele pentru a vedea ce este posibil. Următorii pași vă vor ajuta să vă stabiliți astăzi disponibilitatea la pensie și vă veți ajuta să vă pregătiți pentru pensionare în viitor.
1. Obțineți un obiectiv de venit. Pentru a obține o estimare a câți bani aveți nevoie pentru a vă retrage, primul lucru de făcut este să vă dați seama de ce trebuie să trăiți. Profesioniștii financiari recomandă, în general, bugetarea pentru aproximativ 85% din cheltuielile curente, presupunând că veți cheltui mai puțin dacă nu călătoriți sau cumpărați lucruri cum ar fi haine de lucru și prânzuri de birou.
Cheltuielile tale personale pot diferi, deci creați propriul buget care listează esențiale și orice altceva. Acesta este un exercițiu bun care vă ajută să începeți tăierea oricăror lucruri nesatisfăcătoare pe care sunteți dispus să renunțați și chiar să ia în considerare modalități de a reduce cheltuielile esențiale, cum ar fi locuințele.
2. Dezvoltați o cronologie. Odată ce aveți o estimare aproximativă a ceea ce trebuie să trăiți la pensionare, următorul pas este să calculați cât durează economiile existente.
(Vom presupune că investițiile dvs. vă vor ajuta economiile să țină pasul cu inflația.) Deoarece este imposibil să știți câți ani veți avea nevoie de economii pentru a rezista, este logic să vă greșiți pe longevitate. Rețineți că americanul mediu locuiește acum la pensie de peste 25 de ani, potrivit Fidelity Investments.
3. Luați în considerare venitul garantat. Cu toată incertitudinea care vine cu planificarea pentru pensionare, fluxurile de venit garantate pot oferi un pic de garanție și stabilitate. Garantarea înseamnă venituri despre care știi că te poți baza, din surse cum ar fi pensiile de prestații determinate , plățile pentru asigurări sociale și anuități. În mod ideal, fluxurile de venit garantate vă vor acoperi cheltuielile esențiale. Dacă acest lucru nu este cazul, puteți lua în considerare venitul pe viață pe durată fixă sau variabilă . Nu uitați că nu toate produsele de anuitate sunt create în mod egal, deci lucrați cu un consultant financiar sau de brokeraj puteți avea încredere, să știți ce costă anuitatea și să adresați o mulțime de întrebări dacă nu există ceva ce nu înțelegeți.
4. Stabiliți o rată de retragere a economiilor. Odată ce ați dat seama de factorii de mai sus, ar trebui să aveți un sentiment cât de mult vă puteți retrage în siguranță în fiecare an din conturile de economii și de investiții.
Experții recomandă, în general, o rată de retragere țintă de 4% anual (sau oriunde de la 3% la 6% în funcție de alte surse de venit și de perspectivele economice). Există o mulțime de calculatoare online (cum ar fi aceasta de la Vanguard), care vă pot ajuta să înțelegeți care ar fi o rată de 4% din economiile dvs. și această rată va afecta portofoliul dvs. în timp. Acesta este un ochi-deschizător, și vă va ajuta să obțineți reală cu privire la nevoile dvs. de pensionare venit.
Acești patru pași vă vor ajuta să determinați dacă vă puteți retrage astăzi. Dacă răspunsul este negativ, acum aveți o imagine mai bună despre ce să lucrați. Trebuie să vă măriți rata de economii? Găsiți o sursă de venit garantată? Lucrați mai mult sau găsiți un loc de muncă cu fracțiune de normă sau o afacere pentru a suplimenta venitul ? Reduceți-vă locuințele sau obiceiurile de cheltuieli? Înarmat cu informații și dispus să facă niște mici trucuri, ai putea să fii gata de pensionare în cel mai scurt timp.
Conținutul de pe acest site este furnizat numai în scopuri de informare și discuții. Nu este destinat să fie consultanță financiară profesională și nu ar trebui să fie singura bază pentru deciziile dvs. privind investițiile sau planificarea fiscală. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.