Când puteți retrage bani de la Roth IRA
Există două tipuri de IRA: IRA tradițional sau IRA Roth . Aici vom explora regulile care guvernează IRA Roth.
Ce este un Roth IRA?
La fel ca IRA-urile tradiționale, Roth IRA vă permite să economisiți până la 5.500 USD în fiecare an (sau 6.500 USD dacă sunteți în vârstă de 50 de ani sau mai mult) într-un cont de economii la pensie, în funcție de venitul brut ajustat . De asemenea, ca IRA tradiționale, puteți contribui la un IRA Roth, chiar dacă sunteți deja acoperit de un plan sponsorizat de angajator ca un 401 (k). Dacă ai un IRA, îți vei permite să renunți la mai multe impozite avantajate dincolo de limitele anuale ale planului tău.
Diferența principală dintre un IRA tradițional și un IRA Roth este că contribuțiile la un IRA Roth nu sunt deductibile din impozit în anul în care sunt făcute, ceea ce înseamnă că veți contribui cu un dolar după impozitare . Deși plătiți impozite pe acești bani acum, câștigul unui Roth IRA este că atât contribuțiile inițiale, cât și câștigurile lor vor fi scutite de impozit atunci când faceți retrageri din cont în momentul pensionării sau în alte circumstanțe definite.
Dar dacă faci retrageri înainte de a te retrage? Acesta este un alt loc în care Roth IRA diferă de IRA tradiționale.
Consultați versiunea tradițională versus Roth IRA pentru mai multe informații despre diferențele dintre aceste conturi.
Roth Distribuții calificate IRA
Roth IRA au mai multe reguli care reglementează tratamentul fiscal al retragerilor.
În mod ideal, toate retragerile de la Roth IRA vor fi distribuții calificate , ceea ce reprezintă o distribuție care îndeplinește anumite cerințe. Aceste criterii de distribuție includ:
- Ați deținut contul timp de cinci ani (aflați cum se calculează această regulă de cinci ani)
- Aveți vârsta de 59 ½ sau mai mult
Retragerile efectuate în alte circumstanțe, cum ar fi dizabilitatea sau decesul, pot fi de asemenea definite ca distribuții calificate. O altă distribuție potențială calificată este una care îndeplinește cerințele enumerate în cadrul unei excepții de achiziție pentru prima dată în casă (până la o limită de viață de 10.000 USD).
Cel mai important beneficiu al unei distribuții calificate este faptul că este un impozit pe venit, care poate fi extrem de benefic în pensionare. Dar dacă vrei să faci o retragere care nu va îndeplini cerințele pentru tratament ca o distribuție calificată?
Roth IRA retrageri necalificate
Când sunteți gata să vă retrageți dintr-un IRA tradițional, indiferent dacă sunteți pensionar sau nu, întreaga distribuție va fi supusă impozitului pe venit. Dar cu un IRA Roth, nu este cazul. Puteți retrage bani din Roth IRA dvs. în orice moment și banii pe care i-ați contribuit vor fi întotdeauna la dispoziția dvs. fără taxe pe venit sau penalități. Motivul pentru această diferență este faptul că ați plătit deja impozite pe acești bani înainte de ao contribui la Roth IRA.
În orice caz, retragerile de cont ale oricărei creșteri din contribuțiile dvs. inițiale vor fi supuse impozitelor și eventualelor penalități dacă nu sunt considerate distribuții calificate. Orice retragere necalificată care depășește contribuțiile dvs. inițiale va fi supusă impozitului pe venit. Iar dacă sunteți sub vârsta de 59 ½, aceste retrageri vor fi, de asemenea, supuse unei penalități de retragere timpurie de 10% dacă nu îndepliniți una dintre putinele excepții. Dacă aveți vârsta de 59 1/2 sau mai mult și faceți retrageri de la un Roth IRA și nu ați îndeplinit cerința de deținere de cinci ani, câștigurile dvs. vor fi supuse impozitelor, dar nu și penalităților.
Este important să rețineți că puteți lăsa active în Roth IRA atât timp cât trăiți, deoarece aceste conturi nu sunt supuse regulilor minime de distribuție necesare .
Dacă vă gândiți la retragerea Roth IRA înainte de pensionare sau la o retragere care în caz contrar nu ar fi considerată o distribuție calificată, asigurați-vă că ați învățat despre particularitățile legate de tratamentul fiscal al distribuțiilor necalificate.