01 Contribuțiile Roth IRA pot fi utilizate ca fonduri de urgență
Înainte de a planifica utilizarea Rothului în acest scop, rețineți că definiția "contribuțiilor" nu include sumele convertite în Roth și nu include câștigurile din investiții. De exemplu, dacă puneți 5.500 $ și creșteți la 6.000 $, ați putea retrage suma de 5.500 $ din contribuții fără taxe sau penalități, dar taxele și penalitățile se pot aplica dacă ați retras câștigul de 500 $.
02 Unele pot folosi un IRA nedeductibil pentru a-și finanța un Roth
Cheia pentru a face acest lucru fără a plăti taxe suplimentare se asigură că nu aveți alte conturi IRA. În unele cazuri, puteți chiar să reintroduceți un IRA auto-regizat într-un plan de companie, astfel încât în anii următori să puteți folosi strategia Roth pentru ușa din spate fără a trebui să plătiți impozitul pe suma convertită.
03 Poți să scrii după impozitare 401 (k) Contribuții la un IRA Roth
Dacă planul dvs. de angajator oferă această caracteristică, puteți acumula economii după impozitare și ulterior să-l utilizați pentru a finanța o viitoare Roth IRA. Acest lucru este avantajos în pensionare, deoarece retragerile Roth IRA nu sunt impozabile și nu influențează alte elemente din declarația dvs. fiscală așa cum fac retragerile tradiționale ale IRA.
04 Roth IRAs nu au nevoie de distribuții minime (RMD's)
Cu toate acestea, moștenitorii dvs., care nu sunt de urmași, vor trebui să primească distribuirile necesare de la Roth , dar aceste distribuții vor fi scutite de taxe.
05 Puteți contribui la o IRA simplă și un IRA Roth
Atâta timp cât venitul dvs. brut ajustat este sub limita contribuției Roth IRA, atunci puteți contribui la un IRA Roth, precum și la un SIM IRA, pentru a maximiza ceea ce economisiți pentru pensionare. Contribuțiile la SIMPLE vor fi deductibile, iar contribuțiile la Roth nu vor fi.
Această strategie de finanțare duală vă oferă posibilitatea de a reduce veniturile impozabile acum și de a obține fonduri în Roth pentru a obține beneficii fără taxe la pensionare. Acest lucru ar putea fi avantajos pentru cineva care desfășoară o activitate independentă și care încearcă să salveze cât mai mult posibil pentru viitor.
06 Planul dvs. de angajator poate permite contribuțiile lui Roth
Cu unele planuri trebuie să fie tot Roth sau toate impozabile deductibile; alte planuri vă permit să faceți ceva din fiecare. În cazul în care planul dvs. de angajator nu permite în prezent contribuțiile Roth să le solicite data viitoare când își modifică planul.
07 Vârsta nu este cel mai mare factor în determinarea dacă ar trebui să finanțezi un Roth
Dacă rata de impozitare estimată la pensionare este probabil să fie mai mică decât rata de impozitare acum, contribuțiile deductibile pot fi mai bune. Dacă rata de impozitare la pensionare va fi probabil aceeași sau mai mare la pensionare (ceea ce este adesea cazul celor care au conturi mari de 401 (k) sau IRA) decât Roths poate avea multă sens pentru tine.
08 poate fi capabil de a face o contribuție de spousal Roth
Adresați-vă contabilului sau consilierului financiar dacă finanțele dvs. sunt de așa natură încât sunteți eligibil să faceți o contribuție Roth la soț. Dacă sunteți eligibil pentru Roth, dar credeți că nu aveți bani pentru a vă face o contribuție, consultați sfaturile de finanțare IRA de ultimă oră pentru câteva idei creative.
09 Calculatoare de conversie Roth Miss unele lucruri
De exemplu, acestea nu influențează impactul viitoarelor retrageri IRA cerute și modul în care acestea influențează impozitarea asigurării sociale. Un Roth poate ajuta la reducerea impactului acestei situații. Când faci totul înăuntru, în multe cazuri conversiile Roth pot fi mai avantajoase decât calculatoarele online care te pot face să crezi.