Gândiți-vă că nu aveți suficiente fonduri pentru a vă alimenta IRA? Poate că tu faci.
Dacă nu aveți venitul suplimentar pentru a finanța conturile de retragere din fluxul de numerar care nu ar trebui să vă oprească întotdeauna.
Pe măsură ce vă apropiați de pensionare, vă apropiați de vârsta de 59 ½ (sau sunteți deja).
La vârsta de 59 ½ puteți efectua retrageri din conturile dvs. de pensii fără a fi supuși unor taxe de penalizare . Asta înseamnă că conturile dvs. de pensionare au devenit acum mult mai accesibile pentru dvs.
Dacă puteți să retrageți banii fără penalități și dacă există un avantaj fiscal pentru a pune bani în conturile dvs. de pensii, atunci nu există nici un motiv să nu faceți acest lucru.
Atâta timp cât ați câștigat venituri , puteți finanța conturile de pensionare. Aveți până la 15 aprilie să finanțezi conturile pentru anul fiscal precedent. Dacă nu aveți fluxul de numerar suplimentar disponibil, este posibil să transferați banii dintr-un cont de pensionare în conturile de pensionare fiscale protejate. Iată trei modalități de a face acest lucru.
Mutați bani dintr-un cont de economii în IRA dvs. Roth, HSA sau alte IRA
Îmi place IRA Roth. Dacă sunteți eligibil pentru a finanța un Roth , atunci, prin toate mijloacele, luați în considerare trecerea unor economii într-un Roth pentru dvs. și soțul / soția.
Puteți oricând să retrageți contribuțiile fără taxe sau penalități. Avantajul pentru Roth este că veniturile din dobânzi se acumulează fără taxe.
Chiar mai bine decât un Roth, aruncați o privire la un cont de economii de sănătate (HSA) ; puteți să finanŃați aceste fonduri până când veți atinge vârsta de 65 de ani, chiar dacă nu ați câștigat venituri.
(Trebuie să aveți tipul adecvat de plan de îngrijire a sănătății pentru a finanța un HSA.)
Dacă faceți prea multe pentru a finanța un Roth și nu sunteți eligibil pentru o HSA, atunci vedeți ce alte tipuri de IRA ați putea să vă finantați, cum ar fi un IRA tradițional , IRA spousal sau IRA nedeductibil .
Utilizați interesul de pe un CD care nu a fost încă maturat
Multe CD-uri au sancțiuni pentru retragerea timpurie, dar de cele mai multe ori puteți lua interesul acumulat de pe CD-ul fără a suferi o penalizare. Dacă dețineți CD-uri care nu sunt deja în conturile de pensionare, vă recomandăm să utilizați dobânda pentru a finanța conturile de pensionare.
Utilizați o retragere fără penalizare dintr-o anuitate necalificată
Aveți o anuitate care nu se află în contul de pensionare? Dacă aveți peste 59 ½, câștigul poate fi retras și nu este supus unor taxe de penalizare, însă va fi supus impozitelor obișnuite. Deci, dacă sunteți peste 59 ½ și retrageți câștigul și apoi îl contribuiți la o IRA deductibilă, tranzacția ar fi neutră din punct de vedere fiscal. Deci, de ce? Dacă produsul dvs. de anuitate are cheltuieli mari, puteți să transferați bani în IRA și să cumpărați fonduri cu indice fără taxe, cu cheltuieli mult mai mici. Înainte de a face acest lucru, asigurați-vă că nu renunță la niciun beneficiu de asigurare de neînlocuit pe care anuita îl poate oferi.
Unele contracte mai vechi de anuitate merită să fie păstrate, chiar dacă au taxe mai mari.
Conturile de pensionare oferă protecție creditorilor, amânări fiscale, iar în cazul Roths și HSA, retrageri potențial fără taxe la pensionare. Este logic să obțineți cât mai mult în aceste tipuri de conturi.