Riderii de anuitate pot fi costisitori, pentru a evita caracteristicile de care nu aveți nevoie
Beneficiile de viață
Un asigurător de viață beneficiază de un fel de garanție cu privire la valoarea venitului pe care îl puteți retrage în timp ce sunteți în viață.
Acest călăreț este destinat să vă ofere o plasă de siguranță. Este o modalitate de a vă asigura că venitul dvs. din pensie va fi în continuare acolo când aveți nevoie de el.
Dar, ca și în cazul oricărei forme de asigurare, acest avantaj vine cu un preț - de obicei în intervalul de la 25% la 1% pe an. Pot fi aplicate și alte taxe și cheltuieli din anuitate .
Politica de anuitate ar putea necesita anularea politicii dvs., ceea ce înseamnă că ați transformat-o într-o anuitate imediată pentru a putea exersa aceste caracteristici. Sau s-ar putea să vi se solicite să dețineți politica pentru un număr minim de ani, cum ar fi 10, înainte ca călărețul să poată fi utilizat.
Baza veniturilor
Multe politici garantează că ceva numit "bază de beneficii" sau "bază de venit" va crește cu o rată fixă de rentabilitate. Puteți apoi să retrageți 4 sau 5% din această bază de venit la o anumită vârstă și această sumă de retragere să fie garantată pentru viață, chiar dacă investițiile nu funcționează bine.
Cumpărătorii de anuități în mod obișnuit greșesc această bază de venit pentru valoarea contului lor, dar baza veniturilor este de fapt o intrare contabilă - este un fel de cont fantomatic. Este folosit doar pentru a calcula suma retrasă permisă.
Valoarea dvs. reală a contului este cea pe care o obțineți dacă plătiți politica. Dacă investițiile sunt bune, valoarea contului dvs. real va fi probabil mai mare decât baza dvs. de venit.
Dacă investițiile nu s-au realizat bine, valoarea contului dvs. real va fi probabil mai mică decât baza de venit. Venitul garantat din baza de venit se poate dovedi a fi o trăsătură valoroasă într-o perioadă îndelungată de rentabilitate redusă a pieței, deoarece garantează o parte din venitul dvs. de pensionare.
Înțelegeți Regulile
Beneficiile de viață pot oferi venituri garantate de pensionare, dar trebuie să vă asigurați că înțelegeți ce cerințe trebuie să îndeplinească înainte de a putea utiliza garanțiile. Adresați-vă aceste întrebări despre anuitatea dvs. variabilă înainte de a vă înscrie pentru un călăreț.
- Cât timp trebuie să dețineți politica?
- Care este costul?
- Este posibil ca pilotul să fie reziliat și costul să se încheie dacă nu mai aveți nevoie de el?
- Sunteți obligat să anuiți contractul pentru a utiliza beneficiul?
Nu cumpărați o politică cu beneficii vii decât dacă și până când înțelegeți cum funcționează beneficiul și când îl puteți folosi.
Îmbunătățirea beneficiilor morții
Beneficiul de bază pentru deces oferit de o anuitate variabilă este o garanție că, după moartea dvs., compania de asigurări va plăti beneficiarului dvs. cel puțin suma pe care ați pus-o. Dar aceasta nu pare a fi o mare parte din beneficiu și de aceea multe oferte de anuități o formă de "îmbunătățire" a beneficiului morții, de asemenea.
Un avantaj îmbunătățit în caz de deces vine sub forma unui călăuză care acordă beneficii mortale, care oferă "step-up-uri" lunare sau anuale. Dacă politica are o întârziere lunară, compania de asigurări ia o imagine instantanee a valorii contului dvs. în fiecare lună. Valoarea înregistrată devine valoarea beneficiului morții atunci când mori, chiar dacă valoarea de piață este în prezent mai mică. Majoritatea beneficiilor pentru deces sunt reduse pentru orice retrageri pe care îl luați.
Acești piloți care beneficiază de moartea costă mai mult decât beneficiul de moarte de bază în sine. Un sportiv cu moartea care are o întârziere lunară vă poate costa oriunde de la 0,25 la 0,50 la sută din valoarea contului pe an. Un cost de 0,50 la sută pe an se poate adăuga considerabil în timp.
Ajutoarele pentru beneficiile de moarte care oferă lunare sau anuale de step-up-uri vă pot oferi o modalitate de a vă bloca câștigurile de pe piață pentru a trece de-a lungul moștenitorilor dumneavoastră.
Dacă nu vă puteți califica pentru asigurarea de viață și nu aveți nevoie să utilizați fondurile în timpul vieții dvs., aceasta poate fi o modalitate excelentă de a oferi beneficii suplimentare beneficiarilor. Câștigul s-ar putea să nu fie transferat ca un impozit eficient ca alte alternative.
Un cuvânt de avertizare
Dacă aveți prea mulți sportivi pe anuitatea dvs. variabilă, taxele pot adăuga până la 3,5% până la 4% pe an. Taxele înalte fac aproape imposibil ca investițiile să funcționeze suficient de bine pentru a câștiga taxele și pentru a crește, așa că fiți atenți la adăugarea de funcții pe care nu aveți nevoie.