Atunci când este posibil, evitați investițiile cu taxe de predare.
De ce companiile percep o taxă de predare?
Cele mai multe investiții care au o taxă de predare, cum ar fi fonduri mutuale de tip B, anuități și asigurare de viață integrală, plătesc comisioane în avans persoanelor care vinde aceste investiții pentru dvs. Compania care emite investiția recuperează costul (comisionul) pe care l-au plătit, prin taxele interne ale investiției.
Dacă vindeți investiția înainte să treacă suficienți ani, taxele interne pentru investiție nu ar fi fost suficiente pentru a acoperi costul comisioanelor plătite, iar societatea de investiții ar pierde bani. Pentru a vă asigura că acest lucru nu se întâmplă, compania emitentă va acorda o investiție pentru o taxă de predare.
În cazul fondurilor mutuale, uneori vedeți o taxă de răscumpărare pe termen scurt sau o taxă de răscumpărare care se aplică dacă cumpărați și apoi vindeți investiția în 30, 60 sau 90 de zile. De exemplu, o taxă de răscumpărare de 1% se poate aplica dacă vindeți acțiuni în termen de 60 de zile de la cumpărarea acestora. Aceasta este de a descuraja oamenii să folosească această investiție pentru scopuri comerciale pe termen scurt.
Ce tipuri de produse au renunțat la taxe?
Taxele pentru a obține banii înapoi sunt cele mai frecvente cu anuități amânate (cum ar fi anuitățile fixe, variabile și indicele), asigurarea de viață întreagă și fondurile mutuale B-share. Taxele de predare pot fi numite, de asemenea, o taxă de vânzare amânată contingentă sau încărcare back-end.
Cât timp trebuie să dețineți investiția pentru a evita taxa?
Taxele de predare pot varia de la o perioadă scurtă de timp ca 30 de zile pe fondurile mutuale și de la un an la cincisprezece ani în lungime pe anuitate și produse de asigurare. Pentru anuități și asigurări de viață, de obicei, taxa începe să fie ridicată, cum ar fi o taxă de predare de 10%, dacă plătiți investiția în anul 1, care se scade până la o taxă de 1%, dacă o plătiți în cursul anului nouă și nici o taxă de predare dacă îl plătiți după ce ați deținut în zece ani sau mai mult.
Aceasta este o structură comună pe care o vedeți în anuitățile variabile. Dacă trebuie să vă plătiți anuitatea sau polița de asigurare, asigurați-vă că nu sunteți la câteva zile de la o dată aniversară.
Taxele de predare sunt incorecte?
Ca regulă generală, evitați investițiile cu taxe de predare. Circumstanțele de viață se schimbă. Căutați investiții care vă oferă flexibilitate și stați departe de investițiile care vă blochează banii pentru perioade lungi de timp.
Ca și în cazul oricărei reguli de bază, există întotdeauna excepții! Există produse anuitate de înaltă calitate și produse de asigurare de viață care pot fi potrivite pentru dvs., dacă le cumpărați și le dețineți pentru o perioadă lungă de timp.
Dacă este un produs de asigurare de viață cu o taxă de predare, atunci înainte de ao cumpăra, știți că pentru această achiziție să lucrați pentru beneficiul pe termen lung, va trebui să o dețineți și să plătiți pentru o perioadă îndelungată. Asigurați-vă că veți putea să plătiți primele, chiar dacă ați suferi o pierdere de locuri de muncă.
Dacă este un produs anuitate cu o taxă de predare, asigurați-vă că beneficiile depășesc lipsa de lichiditate și flexibilitate.
Dacă sunteți în căutarea unor consultanță financiară, vă recomandăm să lucrați cu un planificator financiar numai pentru taxe , deoarece acestea nu pot fi compensate din vânzarea de produse de investiții sau de asigurare.