Decodificarea denumirilor care apar după numele unui consilier
Primul pas implicat în verificarea unui profesionist în domeniul financiar este înțelegerea denumirii după numele său și cunoașterea exactă a ceea ce înseamnă - vă va spune ce fel de finanțare a fost instruit.
Planificări financiare
Căutați un profesionist care a obținut certificatul CFP ® - Certified Financial Planner TM - dacă ați ales un consultant financiar calificat pentru familia dvs. El trebuie să îndeplinească cerințele de educație, examinare, experiență și etică ale Consiliului CFP® pentru a utiliza această denumire.
Examenul acoperă un domeniu larg de domenii de asigurare, investiții, taxe, planificare imobiliară și planificare financiară. Cei mai mulți dintre acești profesioniști sunt totuși experți în doar unul și folosesc alți profesioniști în rețelele lor pentru a trata probleme care depășesc capacitățile lor. Puteți afla mai multe despre denumirea CFP® din cadrul Comitetului de Standarde CFP®.
O altă denumire demnă este PFS. Acesta este un nume de consilier financiar pe care îl pot obține contabilii publici autorizați sau CPA-urile. De fapt, doar CPA pot achiziționa denumirea PFS. S-ar putea să doriți să găsiți pe cineva cu această desemnare dacă aveți nevoie de planificare fiscală avansată împreună cu nevoile de planificare financiară.
Pensiunile pentru Planificarea Pensiilor
Deși multe denumiri sugerează că cineva ar putea avea expertiză care să fie aplicabilă cetățenilor în vârstă, mulți nu sunt considerați credibili. Dacă sunteți aproape de pensionare, Wall Street Journal spune că veți dori ca consultantul dvs. financiar să aibă una dintre următoarele trei denumiri:
- Pensie Management Analyst ®, sau RMA ®, stabilit de Asociația Industriei de Venituri din Pensii
- Pensie de venituri certificate profesionale, sau RICP, oferite prin Colegiul American
- Certificat Consilier de pensionare sau CRC, stabilit de Fundația Internațională pentru Educație pentru Pensii
Puteți găsi o comparație detaliată a acestor trei denumiri de către expertul în industrie Michael Kitces la RICP vs. RMA vs CRC - Alegerea celei mai bune desemnări de venituri pentru pensionari pentru consultanții financiari.
Certificatele de gestionare a investițiilor
Dacă doriți să angajați un consultant de investiții pentru a administra un portofoliu de acțiuni și obligațiuni individuale, găsiți pe cineva care are denumirea sa CFA®. Această denumire înseamnă "Chartered Financial Analyst" și înseamnă că a trebuit să studieze timp de mai mulți ani și să demonstreze o cunoaștere aprofundată a industriei valorilor mobiliare prin trecerea la trei niveluri diferite de examene. Majoritatea locurilor de muncă din lumea gestionării fondurilor mutuale sunt deținute de persoane care au atins cel puțin o denumire CFA.
Dacă angajați un consultant pentru a gestiona un portofoliu de fonduri mutuale sau pentru a selecta consultanți subiacenți pentru diferite porțiuni din portofoliul dvs., luați în considerare cineva care deține certificarea CIMA. CIMA reprezintă certificatul de investiții certificat pentru investiții.
Această desemnare necesită cunoștințe de specialitate privind statisticile, finanțele, economia, piețele de specialitate, teoria portofoliilor, finanțarea comportamentală și concentrarea asupra selecției managerului de portofoliu pentru construirea de portofolii diversificate.
Asigurari Profesioniști
În funcție de nevoile dvs. specifice de asigurare, este posibil să nu solicitați pe cineva care a obținut un nivel de măiestrie de subscriere sau o înțelegere avansată a motivului pentru care un produs de asigurare este preț diferit de celălalt. Dar mulți planificatori folosesc asigurarea ca mijloc de transfer de risc sau de planificare fiscală, deci este logic să înțelegeți contextul profesioniștilor dvs. din domeniul asigurărilor.
Mulți dintre acești profesioniști posedă denumirea de Consultant Financiar Chartered® sau ChFC. Un profesionist tipic profesionist va petrece aproape 400 de ore pentru a atinge această notă și trebuie să finalizeze 30 de ore de educație continuă la fiecare doi ani pentru ao menține.
Domeniile de specialitate ale transferului de avere și ale planificării globale sunt subliniate cu această desemnare.
Resurse aditionale
Un consultant financiar poate obține multe, multe alte denumiri, însă multe dintre ele nu necesită standarde riguroase. Ele sunt doar concepute pentru a ajuta pe cineva să adauge litere în spatele numelui său. Puteți afla mai multe despre alte denumiri, accesând Înțelegerea desemnărilor financiare, un site sponsorizat de una dintre agențiile de reglementare a serviciilor financiare.
Și întotdeauna verificați acreditările consilierului dvs. și înregistrarea plângerilor înainte să îl angajați.