Rata este determinată de ceea ce cumpărați în interiorul IRA.
Mulți oameni înțeleg greșit cum funcționează investiția într-o IRA. Conversația de mai jos se întâmplă frecvent:
"Unde pot găsi cea mai bună rată IRA pentru rolloverul meu?" spune un client.
"Nu există nici un fel de rată IRA", răspund.
- Despre ce vorbești?
Nu există un astfel de lucru ca o rată IRA
E adevarat. Nu există nici un fel de rată a IRA. Este un termen neînțeles. Un cont IRA sau un cont individual de pensionare este doar acela - un cont. Nu este o investiție.
Termenul "IRA" este o etichetă care descrie tratamentul fiscal aplicabil investițiilor din cadrul IRA. Cu IRA, nu plătiți anual impozite pe dobânzile, dividendele sau câștigurile de capital pe care investițiile dvs. IRA le câștigă. În schimb, veniturile din investiții se acumulează în cadrul IRA și plătiți impozite în momentul în care faceți o retragere. (Cu excepția cazului în care este vorba de un IRA Roth, caz în care retragerile pot fi taxate.)
Gândiți-vă la un IRA ca găleată. Să presupunem că vi sa cerut să estimați greutatea unei găleți, dar nu ați putut vedea ce era în ea. Pentru a veni cu o estimare corectă, trebuie să știți ce a fost în găleată ; aer, apă, nisip sau cărămizi, de exemplu.
Ca și cum ați determina cât de mult cântărește cupa, pentru a determina o rată IRA, trebuie să știți ce tipuri de investiții vor fi în interiorul acelui IRA.
Cum puteți determina rata de rentabilitate?
Pentru a estima rata de rentabilitate pe care IRA o poate câștiga, trebuie să analizați performanța investițiilor subiacente pe care le veți alege.
De exemplu:
- Un IRA poate deține CD-uri (certificate de depozit), caz în care doriți să căutați cele mai bune rate de CD.
- Un IRA poate investi într-o anuitate fixă , caz în care doriți să căutați cele mai bune rate de anuitate fixe.
- Un IRA poate deține titluri de trezorerie sau titluri de stat , caz în care rata IRA va fi o combinație a ratelor dobânzilor plătite de obligațiunile subiacente pe care le deține.
- Un IRA poate deține fonduri mutuale, caz în care trebuie să decideți dacă să dețineți acțiuni, obligațiuni sau fonduri mutuale echilibrate și să examinați istoricul performanței pentru a determina rata lor de rentabilitate din trecut. Și bineînțeles, întoarcerea de anul trecut nu înseamnă că acesta este ceea ce va câștiga anul acesta.
- Un IRA poate deține acțiuni individuale și, dacă este structurat corect, o IRA poate deține proprietăți imobiliare , precum și multe alte tipuri de investiții.
Pentru a găsi cea mai bună rată IRA, mai întâi, trebuie să decideți cât de mult risc de investiții sunteți confortabil luați. Cele mai multe opțiuni de investiții care au potențialul de a plăti o rată de rentabilitate mai mare pe termen lung oferă o mai mică stabilitate pe termen scurt. Dacă sunteți tineri, alegerea investițiilor cu risc sporit, cum ar fi fondurile mutuale de acțiuni, este probabil să vă ofere o rentabilitate mai mare decât alegerea opțiunilor mai sigure, cum ar fi CD-urile.
Odată ce ați ales investițiile pe care doriți să le dețineți IRA, puteți examina istoricul performanței acelor investiții, care ar putea fi numit doar o "rată" dacă ar fi o investiție de plată a dobânzii ca un CD, o anuitate fixă sau legătură.
Dacă este un fond mutual, cum ar fi un fond S & P 500 Index, puteți să vă uitați la ratele istorice de rentabilitate pentru piața de valori pentru a vedea ce rată de rentabilitate ați câștigat în fiecare an în trecut.
De ce să fii atenți
Dacă o firmă de investiții pare să ofere o rată mult mai mare decât cea găsită în altă parte, trebuie să fii prudent. Nimeni nu dă bani. Nu există returnări mari cu risc scăzut.
Multe anunțuri vă ademenesc cu o promisiune de rată ridicată, dar când citiți amprenta fină și vedeți cum este structurată investiția, este posibil să nu fie la fel de atrăgător ca și publicitatea. Adesea, aceste anunțuri sunt sponsorizate de firme care primesc o comisie pentru a vă vinde produsele de investiții. Dacă ceva pare să fie bun pentru a fi adevărat, ajutați-vă pe cineva independent să evaluați investiția înainte de a cumpăra.
Prea mulți oameni pierd bani pe investiții proaste, toate în speranța de a câștiga o rată de rentabilitate ușor mai mare.