7 Motive pentru consolidarea conturilor de pensionare

by Dana Anspach

Puteți consolida conturile de pensionare prin transferarea banilor din mai multe conturi într-un cont IRA stabilit (sau într-un nou IRA pe care îl deschideți). Aceasta se numește transfer de IRA sau transfer IRA. Iată șapte motive pentru a vă consolida IRA-urile și alte conturi de pensionare.

01 Mai ușor de administrat investiții

Odată ce vă retrageți, trebuie să vă dați seama cum să structurați investițiile, astfel încât să obțineți un "salariu lunar" (sau bi-săptămânal) din contul dvs. Acest lucru este dificil de făcut atunci când aveți mai multe conturi. Atunci când sunt combinate conturile de pensionare, puteți selecta cu atenție investițiile și le puteți pune în segmente de timp; alegeri sigure pentru banii pe care va trebui să îi retrageți în următorii câțiva ani și alegeri mai agresive pentru bani, nu va trebui să atingeți ceva timp. Consultați site-ul web Venituri pentru viață pentru a vedea cum funcționează un astfel de proces de investiții segmentat în timp.

02 Taxe reduse

Conturile de pensionare ca un IRA necesită un custode care trebuie să raporteze contribuțiile și retragerile către IRS în scopuri de raportare fiscală. Majoritatea custoziilor percep o taxă anuală. Cu cât aveți mai multe conturi pe care le aveți, cu atât veți plăti mai multe taxe.

În plus, atunci când cumpărați sau vindeți o investiție, se poate percepe o taxă de tranzacție. Dacă consolidați conturile, cu timpul ar trebui să aveți mai puține vânzări și achiziții totale - aceasta poate contribui la reducerea taxelor de tranzacție - iar unele companii reduc sau renunță la taxe atunci când contul dvs. atinge o dimensiune minimă.

Una dintre cele mai bune modalități de a crește profitul investiției dvs. este să vă concentrați pe găsirea modalităților de reducere a comisioanelor de investiții pe care le plătiți și a consolidării conturilor.

03 Nu au fost pierdute Distribuții minime necesare

Combinarea IRA înseamnă un cont pentru a verifica calculele RMD. Cultura RM Exclusiv / Leon Harris

După ce atingeți vârsta de 70 1/2, există o formulă IRS pe care trebuie să o urmați, care determină o sumă minimă pe care trebuie să o scoateți din contul dvs. de pensionare în fiecare an. Aceasta se numește distribuție minimă necesară .

Dacă aveți mai multe conturi, fiecare firmă financiară vă va trimite documente în fiecare an și vă va informa despre distribuția minimă necesară. Poate fi un hassle. Iar dacă pierdeți o distribuție necesară, există o pedeapsă. Pe măsură ce îmbătrâniți, poate fi ușor să treceți cu vederea documentele care ajung și să pierdeți o notificare importantă.

Veți găsi că va fi mult mai ușor să vă consolidați conturile (pe persoană - nu vă puteți combina IRA cu un soț) și să faceți o distribuție dintr-un cont IRA în fiecare an, decât să încercați să gestionați distribuțiile de la mai multe 401 (k) s și IRA. De asemenea, puteți colabora cu instituția dvs. financiară pentru a stabili o distribuție lunară, astfel încât aceasta să devină mai mult ca un salariu.

04 Îți eliberează timpul

În cele din urmă, combinarea conturilor va elibera timp. Vor fi mai puține depuneri, mai puțin e-mail, mai puține parole pentru a urmări, mai puțin timp petrecut în legătură cu lucrul cu documentele și mai puțin timp în căutarea unor lucruri în sus.

Nu va trebui să păstrați foi de calcul pentru a urmări investițiile în mai multe conturi și / sau dacă conectați conturi la un serviciu online, cum ar fi Quicken, veți avea mai puține probleme de legătură pentru a depana. Iar când trebuie să faceți modificări, cum ar fi schimbările de e-mail, adresă sau beneficiar, va trebui să efectuați un singur apel telefonic.

Dacă aveți conturi în mai multe locuri, va fi nevoie de timp și documente pentru a le combina, dar o dată ce faceți, veți găsi că timpul dvs. investit va oferi o bună întoarcere a timpului.

05 Depunerea mai mică

Dacă primiți declarații de hârtie dintr-o mulțime de conturi, gândiți-vă câte copaci puteți salva prin consolidare! Chiar dacă primiți documentele prin e-mail, poate fi totuși un hassle pentru a încerca să urmăriți totul, să căutați întrebări de securitate și să vă amintiți cum să vă conectați utilizând un site în raport cu altul.

Investițiile dvs. pot fi la fel de sigure și diversificate dacă combinați conturile cu un custode bine stabilit. În interiorul unui cont de brokeraj puteți deține fonduri mutuale, acțiuni, obligațiuni și chiar CD-uri. Nu este necesar ca aceste investiții să fie răspândite în prea multe instituții financiare. Simplificați-vă viața și consolidați-vă.

06 Îți ușurează actualizarea adresei

Mutarea este un hassle. Mutarea atunci când aveți bani de pensionare în zece conturi diferite este chiar mai mult de un hassle. Și o mulțime de oameni se mută odată pensionați. Ei scad, se mută într-o comunitate de pensii sau se mută pentru a fi mai aproape de nepoți și de altă familie.

Destul de uimitor, mulți oameni pierd bani în planurile vechi de pensionare, deoarece atunci când se mișcă, uită să-și actualizeze adresa. Dacă vă consolidați vechile conturi 401 (k), nu va trebui să vă faceți griji în legătură cu acest lucru.

07 Cel mai bun pentru beneficiari

Dacă doriți să vă schimbați beneficiarii și aveți conturi peste tot, este un hassle. Când combinați banii dvs. de pensii într-un singur cont, este ușor să actualizați și să schimbați beneficiarii. În plus, în cazul în care vi se întâmplă ceva, este mult mai ușor ca beneficiarii dvs. să se ocupe de un cont consolidat, mai degrabă decât să-și descopere conturile în numeroase locuri. Dacă beneficiarul dvs. este soțul / soția dvs., faceți-le ușor. Combinați-vă conturile de pensionare astfel încât să nu se confrunte cu un hassle o zi.

Atunci când combinați conturile, aceasta poate fi, de asemenea, un moment bun pentru a revizui denumirile dvs. de beneficiar și asigurați-vă că le-ați structurat într-un mod care este cel mai bine pentru familia și cei dragi. În cazul în care conturile se află în mai multe locuri, este dificil să vă amintiți cine ați denumit în calitate de beneficiar conturile respective.